Hipotekat me mbështetje shtetërore në vitin 2016 janë zgjatur deri në fund të vitit. Programi është shtyrë për shkak të zbatimit të suksesshëm të tij në qytetet kryesore ruse. Hipotekat preferenciale kanë pasur një efekt të dobishëm në zhvillimin e tregjeve të pasurive të paluajtshme dhe të kreditimit të banesave.
Në vitin 2015, 70-75% e apartamenteve janë blerë në tregun primar të pasurive të paluajtshme duke përdorur hipoteka të subvencionuara nga shteti. Deri më 1 mars 2016, për shkak të fondeve të synuara për komplekset e banesave individuale, kjo vlerë arriti në 90% të të gjithë fondit. Sipas Ministrisë së Financave të Federatës Ruse, në fund të janarit 2016, u dhanë më shumë se 227 mijë kredi hipotekare në shumën prej 405.7 miliardë rubla. Më shpesh, programi federal u përdor për blerjen e apartamenteve me dy dhe tre dhoma me një sipërfaqe prej 60 - 85 m².
Rezoluta për zgjatjen e programit u nënshkrua më 1 mars 2016. Kryeministri i Federatës Ruse, D. Medvedev, tha se në kushtet e paqëndrueshmërisë makroekonomike dhe rënies së të ardhurave reale të rusëve, mbajtja e hipotekave me mbështetjen e shtetit është një masë e nevojshme.
Qëllimet kryesore të zgjerimit të tij janë:
Edicioni i ri i programit përfshin ndryshime të vogla. Në veçanti, vëllimi i emetimit të kapitalit të huazuar u rrit nga 700 miliardë rubla në 1 trilion. rubla Të gjitha bankat që shesin kredi hipotekore me mbështetjen e shtetit u rishikuan kufijtë e tyre në fund të marsit. Rregulli i ri nuk anashkaloi lojtarët që u bënë pjesëmarrës në programin e subvencionimit të hipotekës në 2016.
Ndryshimet ndikuan edhe në subvencionimin e një pjese të normës. Nëse bankat pjesëmarrëse më parë kompensoheshin me një normë prej 3.5%, versioni i ri i programit parashikon vetëm 2.5%. Për huadhënësit, një ulje prej 1% e subvencioneve rezulton në humbjen e një pjese të të ardhurave marxhinale. Në këtë drejtim, pothuajse të gjithë pjesëmarrësit ndryshuan kushtet kreditimi në terma të normave të interesit, duke vendosur një përqindje maksimale vjetore prej 12%.
Përveç shumës së normës së subvencionuar dhe vëllimit të emetimit, kushtet e mbetura të kredisë hipotekore preferenciale për vitin 2016 nuk kanë ndryshuar. Në veçanti, vetëm familjet me të ardhura mesatare që duhet të zgjidhin problemin e strehimit ose të përmirësojnë kushtet e tyre të jetesës mund të aplikojnë për hipoteka preferenciale.
Norma maksimale për një kredi të synuar për pasuri të paluajtshme është 12%. Ekziston një kufi në shumën maksimale të kredisë - 8 milion rubla në qytetet me rëndësi federale dhe 2 milion rubla - për entitetet e tjera përbërëse të Federatës Ruse. Në të gjitha bankat pjesëmarrëse, paradhënie është të paktën 20% e vlerës së pronës. Përjashtim bën TransCapitalBank, ku pagesa minimale një herë është vendosur në 15%. Nëse huamarrësi ofron strehime të tjera likuide si kolateral, atëherë disa huadhënës janë gati të marrin në konsideratë mundësinë e marrjes së një hipotekë pa një paradhënie.
Pavarësisht kushteve preferenciale të kreditimit, hipotekat me mbështetje shtetërore janë në dispozicion për vetëm 1% të rusëve. Vështirësitë kryesore në marrjen e tij lidhen me kostot mjaft të larta shtesë që duhet të përballojnë huamarrësit. Ato kanë të bëjnë jo vetëm me sigurimin e pasurisë, por edhe me sigurimin e jetës personale dhe shëndetësore të aplikantit.
Në përputhje me Ligjin Federal "Për Hipotekën", prona duhet të jetë e siguruar. Megjithatë, shumë pjesëmarrës të programit kërkojnë gjithashtu sigurimin e jetës dhe shëndetit për huamarrësin. Në të njëjtën kohë, ato ofrojnë shërbime sigurimi në një numër të vogël kompanish sigurimesh që janë partnerë të tyre. Shpesh normat e tyre janë më të larta se mesatarja e tregut. Në përgjithësi, shërbimet e sigurimit do t'i kushtojnë kredimarrësit 1-3% të vlerës së tregut të pronës.
Sipas programit, ju mund të blini banesa vetëm në tregun primar. Propozimi për blerjen e pasurive të paluajtshme në tregun sekondar nuk është pranuar nga Qeveria e Federatës Ruse, pasi pastërtia e saj ligjore shpesh vihet në dyshim. Mundësia për të blerë banesa me kushte preferenciale vlen vetëm për apartamentet që plotësojnë minimumin e detyrueshëm prej 18 m² për anëtar të familjes. Nëse huamarrësi dëshiron të blejë banesa më të bollshme, atëherë ai duhet të paguajë diferencën nga fondet e tij.
Në program marrin pjesë si bankat tregtare ashtu edhe institucionet e kreditit me pjesëmarrje shtetërore. Vlen të përmendet se të gjithë lojtarët kryesorë nga TOP 10 për sa i përket vëllimit të portofolit të hipotekave ofrojnë hipoteka me mbështetjen e qeverisë. Lista e plotë e pjesëmarrësve mund të gjendet në faqen e internetit të Ministrisë së Financave të Federatës Ruse.
Kushtet e kreditimit të vendosura në kuadër të programit për të subvencionuar një pjesë të normës së interesit të hipotekës janë të njëjta për të gjithë pjesëmarrësit. Megjithatë, disa lojtarë mund të ofrojnë privilegje të caktuara për klientët e tyre.
Në veçanti, në vitin 2015, bankat e mëdha dhanë kredi të synuara në masën 11-11.5%.
Lajmi i fundit në vitin 2016 tregojnë se ulja e përqindjes vjetore tani për tani mund të harrohet. Për shkak të uljes së kompensimit për një pjesë të normës së interesit me 1%, shumë banka kanë vendosur tarifën maksimale për fondet e marra hua - 12%.
Sigurimi i përfitimeve për blerjen e banesave në ndërtesat e reja mund të ndërpritet nëse Banka Qendrore e Federatës Ruse ul normën e interesit në 8.5%. Në të njëjtën kohë, politika e rregullatorit nuk mund të ndikojë në kushtet e kontratave të lidhura më parë. Duke marrë parasysh faktin se në vend mbeten rreziqe të larta financiare, është e pamatur të flitet për lehtësimin e politikës monetare të Bankës Qendrore të Federatës Ruse.
Banka u bë një nga pjesëmarrësit e parë në programin federal dhe ishte në gjendje të kapërcejë të tjerët për sa i përket vëllimeve të emetimit. Ajo përbën më shumë se 79% të të gjitha kredive të subvencionuara nga qeveria e lëshuar. Një institucion huadhënës siguron para për blerjen e banesave të përfunduara ose në ndërtim në ndërtesa të reja.
Për të marrë një kredi me kushte preferenciale, aplikantët duhet të plotësojnë kërkesat e mëposhtme:
Për të marrë një hipotekë preferenciale, huamarrësi duhet të sigurojë:
Sigurimi i jetës dhe shëndetit është një kërkesë e detyrueshme kur aplikoni për një hipotekë preferenciale në Sberbank. Institucioni i kreditit ofron mundësinë për të shlyer një pjesë të detyrimeve të hipotekës duke përdorur fondet e kapitalit të lindjes. Nëse lindin vështirësi financiare, ristrukturimi i kredisë është i mundur.
VTB 24 renditet e dyta në vëllimin e emetimit të hipotekave preferenciale. Kushtet e huadhënies për sa i përket kërkesave për huamarrësin janë të ngjashme me ato në Sberbank. Institucioni i kreditit nuk ndalon përdorimin e kapitalit të lindjes për të shlyer një pjesë të borxhit të hipotekës ose për të siguruar një paradhënie.
Afati i kredisë me mbështetjen e qeverisë pas 1 marsit reduktuar në 30 vjet. Në momentin e shlyerjes së borxhit, mbajtësi i hipotekës duhet të jetë jo më shumë se 60 vjeç. Kredia jepet për qytetarët që kanë regjistrim të përhershëm ose të përkohshëm në rajonin ku është i pranishëm huadhënësi, duke filluar nga mosha 21 vjeç.
Ndryshe nga Sberbank, VTB 24 thjeshton kërkesat për kohëzgjatjen e shërbimit të huamarrësit. Për të marrë një kredi preferenciale për banim, mjafton të punoni në vendin e fundit të punës për 3 muaj dhe eksperienca totale e punës duhet të jetë 1 vit.
Marrja e një hipotekë sipas programit të subvencionimit shtetëror në VTB 24 përbëhet nga disa faza:
Lëshimi i hipotekave preferenciale në Gazprombank në vitin 2015 arriti në më shumë se 44% të vëllimit të përgjithshëm të huadhënies hipotekore. Normat e interesit për produktet e kredisë në kuadër të programit shtetëror mbeten ndër më të ulëtat në tregun vendas. Banka ofron një kredi të synuar me 11.35% në vit, me kusht që huamarrësi të sigurojë 50% ose më shumë të fondeve të veta, dhe periudha e shlyerjes së borxhit nuk i kalon 7 vjet. Gjatë lëshimit të fondeve të huazuara, merret parasysh gjendja e historisë së kredisë së aplikantit.
Për të marrë një hipotekë nga Gazprombank, aplikanti duhet të plotësojë kërkesat e mëposhtme:
Zgjatja e programit të subvencionimit të hipotekës në vitin 2016 u mundëson qytetarëve me të ardhura mesatare të blejnë banesat e tyre. Kjo është oferta më e mirë në tregun e hipotekave.
A ka një program shtetëror hipotekor për vitin 2019? Për cilat kategori qytetarësh është menduar? Në kushtet moderne të jetesës është shumë e vështirë të jesh një person i vetë-mjaftueshëm dhe i suksesshëm. Për të mos folur për ata që janë të detyruar të ekzistojnë pa banesat e tyre, duke u endur nëpër apartamente me qira, si nomadë. Qeveria e Federatës Ruse e kupton kompleksitetin e situatës, ndaj u vendos që të rishikohen disa pika programi shtetëror i hipotekës 2019.
Për të kuptuar më mirë pikat kryesore të këtij artikulli, le t'i drejtohemi disa kushteve zyrtare për ndihmë:
Hipoteka preferenciale - Kjo është një kredi specifike e lëshuar për blerjen e banesave. Ky është një lloj programi shtetëror hipotekor. Dallimi kryesor nga një kredi bankare është se programi shtetëror i hipotekës 2019 nënkupton norma më të ulëta interesi. Qëllimi kryesor i një kredie të tillë është të sigurojë strehim për familjet e mëdha, apo përfaqësuesit me të ardhura të ulëta të shoqërisë sonë. Ekzistojnë gjithashtu programe të veçanta shtetërore të hipotekave në vitin 2016 që synojnë sigurimin e hipotekave për personelin ushtarak, shkencëtarët dhe profesionistët e rinj.
Megjithatë, ka një sërë kërkesash që mund të bëhen një mur i pakapërcyeshëm në rrugën drejt pjesëmarrjes programi shtetëror i hipotekës 2019. Le të flasim për to në më shumë detaje:
Le të kujtojmë atë programi i hipotekës shtetërore 2016është pasardhësi i programit të vitit të kaluar, i cili tregoi potencialin e plotë për zhvillimin e mëtejshëm të tregut të hipotekave. Falë asistencës së shtetit, mijëra familje arritën të strehoheshin në ndërtesa të reja ose në ndërtesa banimi tashmë të përfunduara.
Sidoqoftë, programi i ri shtetëror i hipotekës ka një numër karakteristikash dalluese:
Kushti kryesor për anëtarësimin në programin shtetëror të hipotekës 2019 është akreditimi i veçantë i zhvilluesit të banesave. Pa këtë dokument qytetarët nuk do të mund të marrin kredi hipotekare për të blerë një apartament nga ky zhvillues. Gjithashtu, jo të gjitha bankat në Federatën Ruse kanë të drejtë të ofrojnë programet shtetërore të hipotekave 2019. Pra, kur zgjidhni një shtëpi dhe bankë të propozuar, duhet të jeni jashtëzakonisht të kujdesshëm dhe të kujdesshëm.
Si përfundim, dua të them se në një situatë të paqartë në lidhje me programin shtetëror të hipotekës 2019, zgjidhja më e mirë do të ishte të kërkoni ndihmë nga një zyrë avokatie. Në çdo rast, specialistët do të gjejnë si t'ju ndihmojnë dhe do t'ju shpjegojnë qartë të gjitha shqetësimet tuaja në lidhje me programin shtetëror të hipotekës 2019.
Redaktor: Igor Reshetov
Programi filloi në vitin 2019 nën titullin dhe tashmë është zgjatur tre herë.
Kushtet për të gjitha bankat pjesëmarrëse në program janë të njëjta:
Zbatohen tarifat e mëposhtme:
Programi zbatohet vetëm për banesat e klasifikuara si ndërtesa të reja.
Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:
APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.
Është i shpejtë dhe FALAS!
Një kriter i detyrueshëm është gjithashtu. Anëtarësimi në kooperativa përjashton mundësinë e lëshimit të një kredie hipotekore për strehim të tillë.
Video: hipotekë me mbështetjen e shtetit në kushte të reja
Kredia lëshohet me 12% dhe përfshin sigurimin e vetes dhe pronës me një rinovim vjetor të kontratës.
Shuma e paradhënies nëse ka të ardhura të qëndrueshme për 6 muaj është 1/5 e kostos së apartamentit.
Nëse niveli i të ardhurave nuk konfirmohet, pagesa e parë dyfishohet.
Kushtet:
Nuk ka programe të veçanta për nënat beqare, por ato mund të kualifikohen për:
Ka interes me te ulet dhe shitet ne kuader te shtetit. Programi “Hipoteka me mbështetje shtetërore”.
Rrethi i personave që kanë të drejtë të marrin një kredi të tillë nuk është i specifikuar, ndaj çdo qytetar i vendit me të ardhura të rregullta mund të aplikojë për të.
Programi ofron pushime krediti deri në një vit.
Për një hipotekë të tillë mund të aplikohen sa vijon:
Çdo grup punonjësish të sektorit publik ka kërkesat e veta specifike, për shembull, mësuesit mund të marrin një hipotekë preferenciale nëse punojnë në një institucion arsimor për të paktën tre vjet dhe mosha e tyre nuk i kalon 35 vjet.
Nëse të dy bashkëshortët punojnë në këtë fushë dhe mbulohen nga programi, vetëm njëri prej tyre ka të drejtë të aplikojë.
Përfitimet e një hipotekë të ofruar në këtë kategori janë si më poshtë:
Kërkesat për aplikantët:
Lidhja e një marrëveshjeje paraprihet nga mbledhja e dokumenteve dhe marrja e miratimit nga banka në bazë të tyre. Çdo organizatë ka listën e saj specifike të dokumenteve të kërkuara.
Do t'ju duhet:
| Aplikacion | në lidhje me lëshimin e një kredie hipotekore |
| Referenca | duke konfirmuar praninë e të ardhurave për 6 muaj dhe shumën e tyre. Ofrohet nga të dy bashkëshortët |
| Certifikata | në lidhje me martesën |
| Pasaportat | të gjithë anëtarët e familjes me kopje të faqeve |
| Certifikate lindje | fëmijët |
| Kopje e shërbimit në Forcat e Armatosura | nëse hipoteka merret nga një personel ushtarak |
| Historia e punes | kopje e faqeve |
| Letërnjoftim ushtarak | origjinale dhe kopje |
| Letërnjoftimi i pensionistit | për pensionistët kopje dhe origjinale |
Për shumicën e qytetarëve rusë, fjala "hipotekë" do të thotë interes të pafund, borxhe dhe një barrë të rëndë që duhet të përballojnë deri në fund të ditëve të tyre. Fatkeqësisht, kjo nuk duhet të jetë befasuese, pasi tarifa e hipotekës është të paktën njëzet për qind. Si rezultat, blerja e një shtëpie bëhet shumë më e shtrenjtë se marrja e një hipotekë. Jo çdo person mund t'i përballojë këto shpenzime.
Për fat të mirë, qeveria është e përfshirë nga afër në zgjidhjen e çështjes së strehimit, e cila "prish shumë moskovitë". Programi i hipotekave me mbështetjen e shtetit, i cili u zhvillua nga autoritetet, është bërë më pak i rëndë për bankat dhe huamarrësit. Por ky program, të paktën për vitin 2016, nuk parashikon marrjen e një hipotekë me interesa të ulëta për blerjen e apartamenteve në tregun sekondar. Megjithatë, kjo u mundëson njerëzve me të ardhura mesatare por të rregullta të blejnë banesat e tyre pa asnjë problem.
Ju mund të merrni një hipotekë me mbështetjen e shtetit në vitin 2016 deri në mars të të njëjtit vit. Bankat e mëposhtme mund ta zbatojnë këtë program: Sberbank, Gazprombank, Rosbank, Banka e Moskës, VTB-24, Otkritie, DeltaCredit, Rosselkhozbank, Vozrozhdenie, Promsvyazbank, Svyaz-Bank, UniCreditBank dhe Raiffeisenbank. Të gjitha bankat kanë të njëjtat kushte për të marrë një hipotekë me mbështetjen e qeverisë. Duhet të plotësohen kërkesat e mëposhtme:
Hipotekat e mbështetura nga qeveria janë një teknologji që i ndihmon njerëzit që jetojnë me rrogë për të blerë një shtëpi më lirë. Kërkesa për pasuri të paluajtshme është baza e ekonomisë dhe duke qenë se nuk është gjithmonë e mundur të marrësh një hipotekë, vëllimi i ndërtimit dhe blerjeve të banesave të reja bie, duke çuar në një krizë ekonomike në shkallë të vogël ose kolaps. Ideja e projektit është që qeveria të ndajë një pjesë të parave nga Fondi i Pensionit për kreditë për banesa. Duke qenë se projekti është i ri, jo të gjitha bankat marrin pjesë në të, por vetëm ato të verifikuara dhe të akredituara.
Avantazhet e një hipotekë me mbështetje shtetërore:
Disavantazhet e një hipotekë me mbështetje shtetërore:
Reverse Mortgage është një program strehimi për të moshuarit 2015-2016 që u lançua së fundmi. Ky lloj kredie ndryshon nga programet e tjera të kredisë. Për shembull, ky program është dukshëm i ndryshëm nga një hipotekë për një familje të re. Tipari kryesor i një hipotekë të kundërt është dhënia e një kredie nga një institucion financiar në këmbim të një pjese të pasurisë (siguria e hipotekës). Megjithatë, të drejtën për t'u bashkuar me këtë program kanë vetëm përfaqësuesit e të moshuarve dhe të moshuarve. Hipoteka e kundërt ose sociale është një tjetër e ardhur shtesë për një pensionist, përveç përfitimeve sociale që i takojnë me ligj.
Aspektet pozitive të programit:
Aspektet negative të programit:
Një nga problemet akute të ekonomisë ruse është sigurimi i personelit ushtarak dhe veteranëve me strehimin e tyre. Ata marrin një hipotekë ose presin në radhë për një apartament, por opsionet e propozuara më pas mund të rezultojnë të papërshtatshme për sa i përket infrastrukturës, komoditetit, riparimeve, vendndodhjes etj. Por që nga viti 2005, në Rusi ka hyrë në fuqi një ligj që lejon blerjen e pasurive të paluajtshme me hipotekë. Një nga kushtet për t'u bashkuar me sistemin e kursim-hipotekës është një marrëveshje shërbimi afatgjatë.
Kur një ushtarak ose veteran bëhet anëtar i sistemit të kursim-hipotekës, ai merr fonde të qeverisë për blerjen e banesave për njëzet vjet. Pasi ka shërbyer katër vjet, një ushtarak merr të drejtën për të përdorur paratë e grumbulluara. Në rast të një largimi të papritur nga ushtria, kjo e drejtë ruhet. Paratë mund të shpenzohen për qëllime të tjera nëse një apartament nuk është blerë ende për njëzet vjet.
Shumë qytetarë të vendit tonë janë të interesuar të marrin një hipotekë sociale. Kostoja e apartamenteve në Moskë është e lartë, kështu që banesat e tyre nuk janë gjithmonë të papërballueshme. Kushdo dëshiron shtëpinë e vet, por për shkak të pagave të ulëta, jo të gjithë mund ta përballojnë një luks të tillë. Prandaj, e vetmja mënyrë që ata të blejnë banesa është të marrin një hipotekë sociale. Për grupet sociale me të ardhura të ulëta, qeveria ka zhvilluar programe për marrjen e kredive dhe huamarrjeve, kjo ndihmoi në zgjidhjen e problemit për ata qytetarë, kushtet e jetesës së të cilëve nuk plotësojnë standardet e përcaktuara nga legjislacioni i Federatës Ruse.
Format e hipotekës sociale:
Përparësitë e hipotekës sociale:
Disavantazhet e hipotekës sociale:
Më shpesh, lëshimi i kredive kërkon të keni kursimet tuaja në para në mënyrë që të mund të mbuloni disa shpenzime nëse është e nevojshme. Bërja e paradhënies është gjithashtu një kusht për marrjen e një kredie ose hipotekore. Vlera minimale e kolateralit ndryshon nga banka në bankë.
Por tani po lançohen programet e hipotekave me mbështetjen e qeverisë që japin të drejtën e një kredie për shtëpi pa asnjë paradhënie. Pavarësisht numrit të kufizuar të projekteve të tilla, është e mundur të gjeni një opsion të pranueshëm për veten tuaj.
Kërkesat themelore për marrjen e një hipotekë me mbështetje shtetërore:
Dokumentet e nevojshme për një hipotekë:
Disa njerëz marrin një hipotekë ose kredi për të blerë shtëpinë e tyre në një kohë të shkurtër dhe për të përmirësuar gjendjen e tyre të pasigurt financiare. Këtë vit do të lançohen dhe do të zhvillohen shumë programe hipotekore që do të ulin normën bazë të kredisë dhe do të ofrojnë kushte preferenciale për përfaqësuesit e klasave shoqërore që jetojnë nga paga në pagë. Por kriza ekonomike nuk lejoi zbatimin e disa planeve: çmimet e banesave dhe ushqimeve janë rritur, ekonomia po bie dhe me një ulje të nxituar të normës së kreditimit, situata materiale dhe ekonomike në vend thjesht mund të shembet. Prandaj, për shumë qytetarë, një hipotekë me mbështetjen e shtetit bëhet shansi i fundit për të blerë metra katrorë të çmuar dhe për të mbijetuar.
Disa ekspertë besojnë se ekonomia ruse mund të përjetojë një rimëkëmbje të lehtë këtë vit. Megjithatë, nuk duhet t'u besoni të gjitha parashikimeve, pasi kurset e këmbimit janë të paqëndrueshme, çmimet e naftës rriten dhe bien, Rusia është nën ndikimin e sanksioneve ekonomike nga Amerika, Evropa dhe Australia etj. Por gjithmonë duhet të shpresoni për më të mirën dhe të besoni në të. .
