Shumica prej nesh përdorin shërbimet e bankave (në veçanti, marrin kredi), dhe, për fat të keq, shpesh ka vështirësi në ripagimin e tyre. Dhe kjo çon në probleme të shumta - deri në kërcënime nga përfaqësuesit e bankës dhe humbje të pasurisë. Në këtë rast, ligji jo gjithmonë merr anën e kreditorit dhe parashikon disa kufizime në të drejtën e paraqitjes së kërkesave debitorit. Për të kuptuar sa realiste është të heqësh qafe borxhet ndaj bankës, nëse ai do të shkruajë borxhin, nëse shmangni kontaktet me përfaqësuesit e saj, sa vjet për ta bërë atë dhe nëse ia vlen fare, është e rëndësishme të keni informacion në lidhje me parashkrimin e kredisë.
Sipas ligjit, një bankë është e detyruar të shlyejë një borxh kredie nëse konstatohet se është e pashpresë. Dhe kjo ndodh në fund të periudhës së parashkrimit, që do të thotë kohën e dhënë për të aplikuar për mbrojtjen e të drejtave të tyre të shkelura. Kjo është saktësisht periudha e parashkrimit për huanë, domethënë periudha gjatë së cilës huadhënësi mund të mbledhë borxhin e kredisë. Pas përfundimit të kësaj periudhe, banka humbet të drejtën për të kërkuar nga një individ për të shlyer kredinë në gjykatë.
Por ekziston një kusht i rëndësishëm, dhe ai duhet të plotësohet. Nuk duhet të ketë ndërveprim midis debitorit dhe kreditorit gjatë periudhës së kredisë. Kështu, huamarrësi mund të heqë qafe borxhin e kredisë nëse, gjatë periudhës së kufizimit, ai shmang kontaktet me bankën, nuk u përgjigjet thirrjeve të saj, nuk viziton degët, nuk firmos për letra dhe nuk bën pagesa. Atëherë do të ketë një shans që borxhi të anulohet.
Periudha gjatë së cilës banka ose huadhënësi tjetër mund të rimarrë borxhin e kredisë përmes gjykatës, domethënë, periudha totale e kufizimit të kredisë, është 3 vjet... Kodi Civil parashikon gjithashtu një periudhë parashkrimi 10-vjeçare. Dallimi kryesor në zbatimin e këtyre treguesve është përcaktimi i datës së referencës. Për çdo pagesë të vonuar, afati llogaritet veçmas.
Vlen të përmendet periudha e parashkrimit për garantuesin, pasi që ka rregulla të veçanta për të. Nëse një individ, kur merr një hua, si një garanci për kthimin e saj, është lëshuar një garanci, në rast të shmangies së ripagimit të borxhit, përfaqësuesit e bankës do të kërkojnë që t'ia rimbursojnë atë garantuesit. Por edhe në këtë rast, të drejtat e kreditorit janë ngushtuar. Afati i sigurimit është i kufizuar në periudhën e specifikuar në marrëveshjen përkatëse. Nëse nuk është në dokument, detyrimet e garantuesit janë të vlefshme për një vit pas skadimit të marrëveshjes së huasë. Kjo është sa kohë ligji i jep bankës për të paditur garantuesin.
Nëse një detyrim ka një afat për përmbushjen, siç ndodh, për shembull, për huatë, Kodi Civil parashikon që fillimi i periudhës së parashkrimit bie në datën e përfundimit të periudhës së ekzekutimit. Prandaj, gjykatat janë kryesisht të prirura të besojnë se afati i parashkrimit tre-vjeçar për një kredi fillon në ditën pas pagesës së fundit. Me fjalë të tjera, pasi hera e fundit që një individ depozitoi para për llogari të borxhit, banka ka 3 vjet kohë për të kërkuar ripagimin e borxhit.
Nëse gjatë kësaj periudhe ndodh kontakti midis huadhënësit dhe huamarrësit, për shembull, paguhet edhe shuma më e vogël, debitori do të nënshkruajë për marrjen e një letre të regjistruar mbi borxhin, do të vizitojë degën e bankës ose punonjësit e saj do të kontaktojnë huamarrësin me telefon, afati i parashkrimit do të rivendoset dhe numërimi i tij do të fillojë nga fillimi ... Në të njëjtën kohë, transferimi i borxhit tek mbledhësit nuk ndikon në këtë proces, dhe kur ndodh, afati i parashkrimit që filloi me pagesën e fundit ose kontaktin me bankën vazhdon.
Sa i përket periudhës së kufizimit 10-vjeçar, ajo llogaritet nga data e huasë. Kështu, pavarësisht nga data e ripagimit të fundit të borxhit ose ndërveprimit tjetër të një individi me bankën, 10 vjet pas marrjes së kredisë, huadhënësi nuk mund të pretendojë më që të shlyhet me vendim gjykate.
Këshilla:mos prisni që përfaqësuesit e bankës do të presin me qetësi derisa të kenë kaluar 3 vjet nga pagesa e fundit e huasë ose 10 vjet nga data e regjistrimit të saj, dhe të jenë të gatshëm të pranojnë humbjen e fondeve që ju detyroheni. Ata do të përdorin të gjitha llojet e mënyrave për t'ju kontaktuar, gjë që do të çojë në ndërprerjen e parashkrimit. Prandaj, ia vlen të gjesh një mënyrë për të paguar borxhet, dhe të mos llogaritësh në anulimin e tyre. Një nga opsionet është të shlyeni borxhin me një kredi të re. Nëse vendosni të përdorni këtë metodë, ju rekomandojmë të lexoni informacionin se si.
Sipas Kodit Civil, kur mbaron periudha 3-vjeçare nga data e pagesës së fundit ose periudha 10-vjeçare nga data e ekzekutimit të kredisë, banka nuk mund të kërkojë më pronën e debitorit, përfshirë debitimin e parave nga llogaria pa miratimin e pronarit të saj. Ju nuk mund ta padisni më debitorin. Por bankat nuk nguten të njohin si të pashpresë dhe të shlyajnë borxhe të tilla, pasi ligji nuk i detyron ato të marrin vendime të tilla.
Importantshtë e rëndësishme të kuptohet se, edhe nëse keni arritur të shmangni kontaktet me bankën gjatë parashkrimit, nuk duhet të prisni që problemet të mbarojnë këtu. Edhe pasi të keni hequr qafe rrezikun për të marrë një vendim gjykate për të mbledhur një hua, duhet të jeni të përgatitur për pasoja të tjera negative:
Nëse, pas marrjes së huasë, nuk bëni një pagesë të vetme për shkak të borxhit dhe shmangni kontaktin me kreditorët, ata mund të fillojnë një çështje për njohjen tuaj si një mashtrim. Neni 159.1 i Kodit Penal parashikon përgjegjësi për mashtrim me kredi.
Një debitor kredie mund të njihet si mashtrues, domethënë një kriminel, dhe të çohet në përgjegjësi penale nëse ai ka kryer veprimet e mëposhtme:
Llojet e mëposhtme të përgjegjësisë janë dhënë për veprime të tilla:
Dënimi i saktë varet nga rrethanat e çështjes, veçanërisht nga shuma e borxhit, bashkëpunimi i një grupi personash dhe përdorimi i pozitës zyrtare. Por edhe nëse arrini të shmangni burgun dhe të merrni një ndëshkim më të lehtë, thjesht prania e një regjistri penal do të shkatërrojë biografinë tuaj dhe do të çojë në vështirësi të shumta në gjetjen e një pune dhe aplikimin tek autoritetet e ndryshme.
Siç tregon praktika, rreziku për tu mbajtur penalisht përgjegjës për mashtrim zvogëlohet në rrethana të caktuara:
Afati i parashkrimit për një hua është një periudhë kohe që i jepet një banke ose një kreditori tjetër për t'i paraqitur një kërkesë debitorit përmes gjykatës. Pas kësaj periudhe, nuk është më e mundur të zgjidhet çështja e kthimit të fondeve të huazuara në gjykatë, domethënë borxhi anulohet. Afati i parashkrimit nga dita tjetër pas pagesës së fundit të kredisë është 3 vjet, dhe nga data e regjistrimit të saj - 10 vjet.
Nëse ndodh një kontakt midis debitorit dhe bankës, për shembull, një vizitë në një degë, një telefonatë ose pagesa edhe e shumës më të vogël të borxhit, afati i parashkrimit ndërpritet dhe fillon një numërim i ri. Difficultshtë e vështirë të shmangni kontakte të tilla, por edhe nëse arrini të mos ndërveproni me përfaqësuesit e huadhënësit për të 3 vitet (10 vjet), problemet nuk do të mbarojnë këtu. Ndjekja penale ka të ngjarë të vazhdojë, dhe banka madje mund të fillojë një çështje për ta njohur debitorin si një mashtrim.
Shumë huamarrës po kuptojnë vijën e shpëtimit - parashkrimin e llogarive të pagueshme. Për shumë, mbetet sekret se si mund ta përdorni këtë metodë. Të gjitha forumet ju këshillojnë të flisni me një avokat, por nëse kjo nuk është e mundur, zbulojeni vetë. Gjeni se çfarë dhe pse ekzistojnë statutet e parashkrimit për mbledhjen e borxheve.
Ekziston një periudhë e tillë në praktikën e huazimit, gjatë së cilës banka kreditori mund të kërkojë të shlyejë borxhin. Në të njëjtën kohë, ai mund të thërrasë huamarrësin në gjykatë në lidhje me një kredi të papaguar. Kjo periudhë është periudha e parashkrimit për marrëveshjen e huasë. Shlyerja e borxhit dhe kërkesa për ta bërë këtë mund të kryhen vetëm në këtë kohë. Ju mund ta përdorni këtë praktikë për të shmangur shlyerjen e kredisë duke pritur skadimin e periudhës. Përpjekje të tilla shtypen në çdo mënyrë të mundshme. Sidoqoftë, për disa, skadimi i afatit do të jetë një mënyrë për të dalë nga bllokimi.
Për sa i përket kohës, afati i kufizimit të kredisë është i kufizuar - tre vjet, por mund të ketë disa këndvështrime, cili moment konsiderohet fillimi i kësaj periudhe. Padyshim, data e lidhjes së kontratës nuk mund të konsiderohet si një referencë e saktë. Gjykatat e konsiderojnë datën e transferimit të fundit të fondeve në llogari si një pikë fillestare të përshtatshme. Sidoqoftë, disa gjykata janë në gjendje të konsiderojnë se kur skadon kontrata, atëherë fillon parashkrimi i kredisë. Për shkak të faktit se zbatimi i vendimeve të tilla është i rrallë, ligji i siguron huamarrësit të drejtën e ankimit dhe ndryshimit të rezultatit.
Korrektësia e mendimit të parë tregohet edhe nga fakti që praktika gjyqësore zbatohet në mënyrë të barabartë për kreditë konsumatore ose kreditë për prodhim, dhe për kartat e kreditit. Këto të fundit nuk kanë datë skadence, kështu që ju mund të raportoni vetëm nga transaksioni i fundit. Sidoqoftë, mbledhja e borxheve dhe pretendimet për rimbursime gjithashtu përfundojnë pas tre vjetësh.
Sidoqoftë, ekziston një situatë kur afati i parashkrimit për procedurat e përmbarimit të përmbaruesve llogaritet ndryshe. Zbatimi i këtij parimi nuk mund të hyjë në fuqi nëse huamarrësi hyn në korrespondencë zyrtare ose komunikim tjetër me punonjësit e bankës, për shembull, me drejtorin e tij ekzekutiv. Në këto kushte, njehsori rivendoset në zero. Afati i parashkrimit të një kredie është një histori e kufizuar në kohë, kështu që nuk duhet të besoni në frikësimin e bankave ose koleksionistëve në fund të periudhës së specifikuar.
Shpesh, edhe pas skadimit të kohës, bankat vazhdojnë të kërkojnë rimbursim. Për të zgjidhur problemin, një huamarrës me mendje ligjore mund të paraqesë thjesht një kërkesë. Dokumenti duhet të përmbajë informacione se afati i parashkrimit për procedurat përmbarimore të përmbaruesve ka përfunduar dhe organizata nuk mund të kërkojë fonde të papaguara. Importantshtë e rëndësishme të mbani mend se kohëzgjatja e periudhës tre-vjeçare nuk ndikohet nga thirrja e bankës ndaj mbledhësve për ndihmë.
Gjykata nuk mund të ndalojë thirrjen, duke i kujtuar debitorit mos-ripagimin edhe pas skadimit të periudhës tre-vjeçare. Edhe kjo situatë e dëshpëruar ka një zgjidhje: debitori duhet të shkruajë një deklaratë, në të cilën ai do të kërkojë revokimin e të dhënave personale. Falë kësaj, në shumicën e rasteve, banka gradualisht fillon të harrojë debitorin e saj. Possibleshtë e mundur që ju të përfundoni në listën "e zezë" të bankës, mund të ketë probleme nëse dëshironi të merrni një hua tjetër nga banka për diçka tjetër.
Asnjë bankë nuk do të pranojë që thjesht ta falë debitorin, kështu që ata u drejtohen organizatave speciale - mbledhësve për ndihmë. Do të jetë me shumë fat nëse përfaqësuesit e kësaj kompanie thjesht do të telefonojnë dhe kërcënojnë, por tendenca e tyre është e ndryshme. Organizatat e paskrupullta të palëve të treta shpojnë goma, pikturojnë muret e hyrjes me mbishkrime të frikshme, mbushin bravën me ngjitës në mënyrë që pronari të mos mund të shkojë në shtëpi. Në rastin më të keq, ata mund të punësojnë disa djem muskulorë të cilët nuk janë shumë të mirë për të "biseduar seriozisht" me huamarrësit.
Qytetari është i mbrojtur: duhet të kontaktoni menjëherë policinë me ankesa. Nëse kërcënimet vazhdojnë, duhet të kontaktoni zyrën e prokurorit. Pas kësaj, mbledhësit, nëse kërkojnë me çdo kusht të "rrëzojnë" paratë nga debitori, do të mbeten prapa sepse janë të përfshirë në veprimtari të paligjshme. Ata nuk kanë dëshirë të përballen me autoritete më të larta. Vlen të kujtohet se afati i parashkrimit për mbledhjen e borxheve nuk ka të bëjë me transferimin e të dhënave tek mbledhësit. Kështu që banka kërkon të përshpejtojë kthimin e parave në vetvete, por nuk kontakton drejtpërdrejt me huamarrësin.
Në këtë artikull, ne do të shqyrtojmë statutin e kufizimeve për një kredi, do të zbulojmë nëse bankat shkruajnë borxhet e huasë dhe do të analizojmë kushtet e mbledhjes sipas një marrëveshje kredie.
Disponueshmëria e kredive, e shoqëruar me situatën e pafavorshme ekonomike në vend, ka çuar në një rritje të konsiderueshme të numrit të kredive të papaguara. Shumë shpesh, procedurat midis huamarrësit dhe huamarrësit zgjidhen në gjykatë. Sidoqoftë, një institucion krediti mund të kthejë paratë e tij përmes gjykatës vetëm nëse afati i parashkrimit të lëshuar nuk ka skaduar.
Afati i padisë kuptohet si periudha gjatë së cilës një person, të drejtat e të cilit janë shkelur mund të shkojë në gjykatë. Në kontekstin e çështjes në shqyrtim, banka fillon procedurat gjyqësore kundër huamarrësit të pandershëm.
Afati i parashkrimit për borxhin e kredisë së vonuar është tre vjet. Shumë huamarrës gabimisht besojnë se pika e fillimit është data e marrëveshjes së huasë.
Afati i parashkrimit fillon nga momenti kur u shkelën të drejtat e institucionit të kreditit. Kjo pikë parashikohet ligjërisht në Kodin Civil në Nenin 200, pjesa 1.
Për të përcaktuar datën e saktë, duhet të rishikoni me kujdes marrëveshjen e huasë. Data e fillimit të periudhës do të jetë data nga e cila huamarrësi ndalon depozitimin e fondeve në llogari në bankë.
Afati i parashkrimit për borxhin e lidhur në formën e interesit, gjobat dhe gjobat skadon njëkohësisht me periudhën e parashkrimit për shumën kryesore të borxhit. Data e përllogaritjes së tyre nuk ka rëndësi. Një përjashtim do të jenë ato raste kur marrëveshja përcakton se interesi paguhet më vonë se shuma e borxhit kryesor. Këtu afati i parashkrimit do të përcaktohet veçmas.
Nëse debitori nuk bën pagesa brenda tre muajve, banka mund të kërkojë një ripagim një herë të të gjithë shumës së borxhit të specifikuar në marrëveshje. Në këtë rast, afati i parashkrimit do të konsiderohet nga data e këtij pretendimi.
Gjithashtu, debitorët duhet të kujtojnë se edhe pas skadimit të afatit të parashkrimit, banka mund të padisë. Dhe ka shembuj të vendimeve pozitive. Në këtë rast, debitori ka të drejtë të paraqesë një ankesë, në të cilën kërkesa do të shkruhet, për të njohur afatin e parashkrimit si të skaduar.
Në disa raste, afati i parashkrimit mund të pezullohet. Ka disa kushte për këtë:
Afati i parashkrimit mund të ndërpritet nëse huamarrësi kryen veprime që mund të konsiderohen si pëlqim për borxhin ekzistues. Kjo pikë përshkruhet në nenin 203 të Kodit Civil të Federatës Ruse.
Këto veprime përfshijnë:
Nëse të paktën një nga rastet e mësipërme ka ndodhur, atëherë afati i parashkrimit ndalet. Pas kësaj, periudha tre-vjeçare konsiderohet rishtas, nga momenti kur ndodh arsyeja e ndërprerjes së saj. Por nëse debitori thjesht iu përgjigj kërkesës, pa treguar se ai është përgjegjës për këtë borxh të veçantë, atëherë ky fakt nuk është njohje. Prandaj, nuk mund të ketë pushim për të.
Periudha e përgjithshme e parashkrimit me të gjitha ndërprerjet dhe pezullimet nuk mund të kalojë 10 vjet.
Shumë huamarrës të cilët e gjejnë veten në një situatë të vështirë financiare janë të interesuar nëse është e mundur të mos paguajmë fare një kredi nëse afati i parashkrimit për të ka skaduar tashmë?
Vlen të kujtohet se fondet e huazuara lëshohen ekskluzivisht me kusht të ripagimit. Huamarrësi është i detyruar të kthejë fondet në përputhje me kushtet e specifikuara në marrëveshje. Prandaj, koncepti i kufizimit të veprimeve konsiderohet jo në kontekstin e mundësisë për të mos paguar për një kredi, por në të drejtat e një banke për të gjetur fonde të huazuara përmes një gjykate.
Edhe nëse ka kaluar afati i parashkrimit, banka nuk do të harrojë borxhin. Ai nuk do të fillojë më procedime, pasi gjykata do të refuzojë hapjen e një çështjeje. Më shumë gjasa, punonjësit e tij do të vazhdojnë të shkruajnë letra, të telefonojnë ose të përpiqen të bëjnë presion përmes të afërmve ose garantuesve.
Nëse banka nuk është në gjendje të zgjidhë çështjen me debitorin më vete, atëherë borxhi në shumicën e rasteve u rishitet agjencive të mbledhjes. Dhe metodat e tyre të punës janë të njohura për të gjithë.
Ka shumë informacione në internet që nëse tërheq "Pëlqimin për përpunimin e të dhënave të tua personale", atëherë i gjithë përndjekja duhet të ndalet. Në praktikë, kjo nuk funksionon. Sipas Nenit 9 të Ligjit Federal Nr. 152, një bankë ose agjenci e mbledhjes ka të drejtë të vazhdojë të përdorë të dhëna për ju për të ushtruar të drejtat dhe interesat e veta.
Sidoqoftë, kohët e fundit u miratua një ligj që rregullon qartë aktivitetet. Ata janë të ndaluar të bëjnë thirrje gjatë pushimeve dhe fundjavave, të vijnë tek huamarrësi më shumë se një herë në javë, të kërcënojnë dhe të frikësojnë, të dëmtojnë shëndetin ose pronën. I gjithë komunikimi duhet të zhvillohet në mënyrë rigoroze gjatë ditëve të javës. Gjithashtu, ata nuk mund të zbulojnë informacione në lidhje me debitorin tek palët e treta dhe në lidhje me borxhin e tij.
Prandaj, për të shmangur të gjitha këto, para nënshkrimit të një marrëveshje kredie, është e nevojshme të llogaritet dhe peshohet me kujdes gjithçka, pasi nënshkrimi i saj mbart fillimin e detyrimeve financiare që duhet të përmbushen.
Ligji lejon debitorin të refuzojë të komunikojë me përfaqësuesit e një institucioni krediti ose punonjësit e shërbimit të mbledhjes. Për ta bërë këtë, ai duhet të sigurojë vendimin e tij me shkrim (në formën e një letre të regjistruar ose një letre të dorëzuar kundër marrjes).
Për të paguar ose jo për të paguar një hua në një bankë që falimentoi ose humbi licencën e saj? Revokimi i licencës nuk do të thotë gjithmonë që institucioni i kredisë do të likuidohet. Më shpesh, aktivitetet e saj thjesht pezullohen për një kohë.
Me këtë kthesë të ngjarjeve, ka disa drejtime veprimi.
Disa qytetarë të paskrupullt mund të përfitojnë nga parashkrimi për qëllime mashtrimi. Ata presin të marrin një kredi dhe të mos e paguajnë fare. Veprime të tilla mund të kenë pasoja të rënda. Në këtë rast, banka mund, në gjykatë, të kërkojë pagimin e borxhit. Për më tepër, kreditori ka të drejtë të fillojë një çështje penale për mashtrim.
Në mënyrë që të shmanget një situatë e tillë, huamarrësi duhet të aplikojë në bankë me shkrim. Në njoftim, është e nevojshme të tregohet se kanë lindur rrethana që çuan në pamundësi të përkohshme për të shlyer detyrimet e borxhit.
Ka mënyra të tjera për të provuar se nuk kishte ndonjë qëllim të keq kur u mor kredia. Kjo perfshin:
Nëse afati i parashkrimit të kredisë ka kaluar, atëherë banka nuk ka të drejtë të padisë huamarrësin, me njohjen e tij si mashtrues
Edhe përkundër faktit se kreditori nuk do të jetë në gjendje të rimarrë borxhin pas skadimit të periudhës së parashkrimit, debitori mund të presë pasoja negative. Një histori kredie e prishur nuk do t'ju lejojë të merrni një kredi nga bankat në të ardhmen. Hasshtë mbajtur për pesëmbëdhjetë vjet. Ky informacion në lidhje me mospaguesit lejon bankat të mbrojnë veten nga debitorët e pakujdesshëm.
Për lexuesit tanë, një pyetje shumë e rëndësishme është, pas çfarë kohe anulohet kredia e papaguar dhe borxhi do të konsiderohet "i falur"? Sot do të shohim nga afër këtë situatë dhe do t'ju japim disa rekomandime se si ta shfrytëzoni atë.
Afati i parashkrimit të kredisë
Në të vërtetë, ka njerëz dhe ka mjaft prej tyre, të cilët e kanë gjetur veten në situata të pakëndshme që lidhen me problemet e shlyerjes së kredive bankare. Shumica e qytetarëve të vendit tonë kanë idenë që kreditori gjithsesi do të shlyejë borxhet, dhe për këtë arsye nëse lindin probleme, atëherë nuk ka nevojë të paguajmë.
Gjykatat e Federatës Ruse i shqyrtojnë çështjet mbi pretendimet ndaj debitorëve pothuajse çdo ditë. Si rezultat, çështjet zgjidhen duke shitur pronën e debitorëve ose duke mbledhur shuma të caktuara nga pagat. Përqindja e kredive të papaguara është vetëm në rritje çdo vit. Ka gjithnjë e më pak histori krediti të mira ose të pastra, lexoni më shumë rreth tyre në këtë artikull.
Në legjislacionin rus, përkatësisht në Kodin Civil, ka artikuj kushtuar kushteve, pas së cilës kreditori nuk ka të drejtë të kërkojë që debitori të shlyejë borxhin përmes gjykatës. Ju mund ta gjeni në dokumente ligjore me emër, do t'ju duhet të lexoni artikuj nga 195 deri në 208 të Kodit Civil të Federatës Ruse.
Sipas informacioneve të mbledhura nga legjislacioni, mund të theksohet një gjë e rëndësishme: periudha e kufizimit të kredive është 3 vjet. Numërimi fillon me shfaqjen e vonesës së parë, d.m.th. jo nga momenti i nënshkrimit të kontratës, por nga dita që nuk keni bërë pagesën tuaj të detyrueshme mujore.
A mjafton të presësh vetëm 3 vjet që kredia të mbyllet?
Jo gjithçka është aq e thjeshtë sa mund të duket . Në rast se keni pasur ndonjë kontakt me përfaqësuesit e bankës, për shembull, një bisedë telefonike, keni marrë një letër njoftimi, ose ju vetë keni aplikuar në bankë me një kërkesë për ristrukturim ose shtyrje, atëherë për këtë arsye periudha rifillon dhe numërimi mbrapa fillon përsëri ...
Situatat e mëposhtme kontribuojnë në ndërprerjen e periudhës së kufizimit:
Nga ana tjetër, avokatët me përvojë thonë se një institucion krediti dhe financiar nuk ka asnjë mënyrë për të provuar se ishte debitori ai që mori telefonin. Përveç kësaj, nëse ai nënshkroi për marrjen e letrës, nuk do të thotë që ai u njoh me të. Prandaj, ndonjëherë në praktikën gjyqësore, afati i parashkrimit llogaritet nga data e vonesës së parë.
Çfarë do të thotë kjo për huamarrësin:
Fakti është që një organizatë bankare, nëse ka një hua që nuk është shlyer për një kohë të gjatë, mund t'ju padisë, dhe me një probabilitet 90% çështja do të fitohet. Pas kësaj, përmbaruesit do të kenë të drejtë të kapin të gjitha llogaritë tuaja, si dhe të vijnë në vendin e regjistrimit në mënyrë që të sekuestrojnë pasurinë që zotëroni.
Nëse një person ka marrë një kredi për blerjen e banesave me të si kolateral, atëherë përmbaruesit mund të futen lehtësisht në apartament dhe t'ia shesin atë një personi tjetër. Të ardhurat do të shkojnë për të paguar borxhin. Shtë shumë më e vështirë ta bësh këtë me sende të luajtshme, për shembull, me makinë, pasi debitori mund të fshihet me atë që është peng.
A do të mbyllet borxhi nëse ka kaluar afati i parashkrimit?
Ju lutemi vini re se skadimi i periudhës për një kërkesë për hua duhet të konfirmohet në gjykatë. Me fjalë të tjera, pas afatit të caktuar në ligj, ju vetë duhet të shkoni në gjykatë në mënyrë që të merrni dokumentin e duhur, kjo nuk ndodh automatikisht.
Pra, le të themi që ju keni marrë të gjitha masat paraprake, keni ndryshuar adresën tuaj dhe keni marrë një pagë jozyrtare, keni ndaluar të gjitha kontaktet me kreditorin dhe të afërmit tuaj. Në këtë rast, a mund të prisni që në 3 vjet borxhi juaj do të anulohet?
Fatkeqësisht jo. Ligji thotë që pas skadimit të afatit të afatit, banka nuk do të jetë në gjendje të mbledhë borxhin nga klienti i saj përmes gjykatave, por prapë do të jetë në gjendje të kërkojë që ju të shlyeni borxhin duke përdorur thirrje, letra dhe gjëra të tjera. Mënyra e vetme për të ndaluar këtë është të shkruani një aplikacion për revokimin e të dhënave personale.
Për më tepër, kompania bankare ka çdo të drejtë të shesë kredinë tuaj të problemit në agjencitë e mbledhjes, nëse një mundësi e tillë përcaktohet në marrëveshje (transferimi i të drejtave të palëve të treta).
Grumbulluesit janë "rrahës" profesionistë të borxheve të cilët nuk qëndrojnë në ceremoni me klientët e tyre, duke përdorur jo gjithmonë metoda ligjore të shantazheve, kërcënimeve dhe vandalizmit. Tofarë duhet të bëni në këtë situatë - ne do t'ju tregojmë në faqet e faqes tonë.
A mundet që një bankë të falë një borxh?
E megjithatë, ka raste kur bankat falin borxhet. Ka vetëm disa arsye:
Shpesh, kreditorët bien dakord për lehtësimin e borxhit të pjesshëm. Kjo është e mundur me një vendim gjykate, nëse huamarrësi kontakton bankën, merr pjesë në takime dhe pajtohet me borxhin. Lexoni më shumë rreth vendimit të gjykatës në favor të debitorit.
Nëse keni vështirësi financiare dhe nuk jeni përkohësisht i aftë të përmbushni detyrimet tuaja për hua, atëherë nuk duhet të prisni gjykatën me shpresën e një anulimi të plotë të borxhit. Ju mund të përdorni ristrukturimin ose rifinancimin.
Ky është një ndryshim në kushtet e pagesave për arsye objektive. Për shembull, largimi nga puna, lëndimi dhe paaftësia. Ju duhet të kontaktoni bankën, të informoni për arsyet e mospagesave dhe të hartoni një deklaratë përkatëse me një kërkesë për të rishikuar kushtet.
Si rregull, pushimet e kredisë jepen ose norma rritet për të ulur pagesën mujore. Në këtë mënyrë ju mund të zgjidhni vështirësitë e përkohshme financiare dhe ta mbani historinë tuaj të kreditit në gjendje të mirë.
Jo të gjitha bankat shkojnë në ristrukturim, në këtë rast është e nevojshme t'i kërkohet huadhënësit të shkruajë një refuzim me shkrim, i cili do të jetë i dobishëm për ju në gjykatë. Në këtë rast, të gjitha gjobat dhe gjobat e përllogaritura mund të debitohen.
Thelbi i tij konsiston në marrjen e një kredie të re nga e njëjta ose nga një bankë e palëve të treta me kushte më të favorshme për të shlyer borxhin aktual. Ju hartoni një marrëveshje të re, dhe fondet e marra transferohen me transferim bankar në marrëveshjen tuaj të kredisë aktuale.
Do të gjeni oferta interesante për programe të tilla nga bankat ruse në këtë artikull.
Falimentimi individual
Duke filluar nga 1 janari 2016, individët kanë mundësinë të deklarojnë veten në rast se borxhi i tyre ndaj organizatave financiare ose strehimit dhe shërbimeve komunale është 500,000 rubla ose më shumë, dhe gjithashtu ka një vonesë të gjatë. Praktika gjyqësore tregon se ju mund të deklaroni veten të falimentuar edhe me një shumë më të vogël - tashmë nga 350-400 mijë.
Jo të gjithë huamarrësit janë të vetëdijshëm për ekzistencën e një gjëje të tillë si një periudhë kufizimi për një kredi. Në fakt, kjo nënkupton përfundimin e detyrimeve të klientit ndaj bankës pas një periudhe kohe të caktuar. Në të njëjtën kohë, është jashtëzakonisht e rëndësishme të kuptohet se kjo çështje është mjaft komplekse nga pikëpamja ligjore, prandaj kërkon ose studim të kujdesshëm dhe të plotë, ose ftesë të një avokati profesionist për konsultim.
Termi ligjor "periudhë kufizimi" në fushën e huazimit nënkupton një periudhë të caktuar kohore gjatë së cilës kreditori ka të drejtë me ligj të kërkojë ripagimin e borxhit. Para përfundimit të saj, banka ose një organizatë tjetër financiare ka mundësinë që të paraqesë në gjykatë çështjen e mbledhjes së shumave të papaguara të kredisë. Natyrisht, bazuar në përkufizimin e termit, mund të bëhet një përfundim logjik se pas një periudhe të caktuar kohe, të quajtur periudha e parashkrimit, banka humbet të drejtën për të kërkuar kthimin e borxhit dhe për të aplikuar pranë autoriteteve gjyqësore në këtë drejtim.
Problemi kryesor në përdorimin praktik të periudhës së kufizimit është mospërputhja e metodologjisë për llogaritjen e saktë të saj. Nga njëra anë, kohëzgjatja e periudhës në shqyrtim nuk shkakton ndonjë problem - janë tre vjet. Vështirësitë fillojnë në përcaktimin e pikës fillestare të këtyre tre viteve. Për momentin, ekzistojnë dy këndvështrime kryesore për këtë çështje:
Duhet të mbahet mend se ekziston një situatë kur opsioni i tretë përdoret për të llogaritur parashkrimin e një kredie. Ka të bëjë me zhvillimin e procedurave të përmbarimit nga shërbimi përmbarimor. Në këtë rast, numërimi mbrapsht fillon nga data e kontaktit të fundit zyrtar të huamarrësit dhe përfaqësuesit të bankës, të dokumentuar.
Konceptet dhe rregullat për llogaritjen e periudhës së parashkrimit për kreditë e përshkruara më sipër zbatohen në mënyrë të barabartë si për individët ashtu edhe për personat juridikë.
Legjislacioni aktual për sa i përket periudhës së parashkrimit nuk i ndan huamarrësit në persona fizikë dhe juridikë. Dallimi i vetëm midis tyre është se banka paraqet një kërkesë kundër një personi juridik në Gjykatën e Arbitrazhit, dhe kundër një individi - në një gjykatë me juridiksion të përgjithshëm. Sidoqoftë, kjo në asnjë mënyrë nuk ndikon në kohëzgjatjen e parashkrimit, e cila është e barabartë me tre vjet, ose kohën e fillimit të tij.
Konceptet themelore dhe kohëzgjatja e periudhës së parashkrimit për të gjitha llojet e kredive përmbahen në nenet 195-196 të Kapitullit 12 të Kodit Civil të Federatës Ruse. Këto artikuj ofrojnë një përkufizim të plotë të termit dhe rregulla të qarta për interpretimin e tij.
Në praktikë, shpesh krijohet një situatë kur banka vazhdon të kërkojë ripagimin e borxhit pas skadimit të periudhës së parashkrimit. Në një situatë të tillë, një nga metodat më efektive të ndikimit në një organizatë kredie është ftesa e një avokati me përvojë. Në shumicën e rasteve, ai pa asnjë problem arrin të bindë punonjësit e bankës se pretendimet e tyre kanë humbur forcë sipas ligjit aktual, pa e çuar as çështjen në gjykatë. Përndryshe, me llogaritjen e saktë të periudhës së kufizimit, ju mund të paraqiteni në gjykatë me pothuajse 100% shanse për të fituar çështjen, duke përfshirë edhe kompensimin pasues për të gjitha shpenzimet e bëra nga huamarrësi.
Një mënyrë tjetër për të shmangur thirrjet e vazhdueshme nga banka është të kërkoni revokimin e të dhënave personale. Këtu zakonisht përfundojnë përpjekjet e institucionit të kreditit për të shlyer borxhin. Sidoqoftë, duhet mbajtur mend se mungesa e nevojës për të shlyer kredinë nuk do të thotë që banka nuk do të shtojë huamarrësin në listat "e zeza", të cilat do të prishin historinë e tij të kredisë për një kohë të gjatë.
Shpesh, bankat u drejtohen agjencive të mbledhjes së borxheve për ndihmë në mbledhjen e borxheve. Në shumicën e rasteve, mbledhësit nuk janë absolutisht të interesuar në terma të ndryshëm ligjorë, përfshirë një koncept të tillë si afati i parashkrimit. Në një situatë të tillë, huamarrësi duhet të kuptojë se thirrja e bankës ndaj "specialistëve" të tillë nuk ndikon në asnjë mënyrë në skadimin e afatit të parashkrimit dhe përfundimin e detyrimeve ndaj institucionit të kredisë.
Në të njëjtën kohë, ekziston një mënyrë jashtëzakonisht efektive për të zgjidhur çdo problem që lind me mbledhësit - paraqitja e një deklarate në polici, dhe në rast të mosveprimit të saj - me zyrën e prokurorit. Kjo zakonisht ka një efekt të shpejtë, i cili shprehet në faktin se agjensia e mbledhjes ndalon aktivitetet e saj plotësisht të paligjshme.
Për të shmangur problemet e mundshme, duhet të ndiqni rregullat e mëposhtme mjaft të thjeshta:
Sigurisht, nuk duhet harruar një mënyrë tjetër më e besueshme për të shmangur problemet me bankën - për të përmbushur pagesat e parashikuara nga kontrata në kohë dhe për të shlyer borxhin ekzistues në kohën e duhur.
