Keling, Sberbankda ipoteka uchun hujjatlarni ko'rib chiqaylik. Ro'yxatga olishning birinchi bosqichida ko'p narsa talab qilinmaydi.
Bunday holda, quyidagi dalillar dalil sifatida xizmat qilishi mumkin: 
Biz har bir fuqaroning asosiy daromadi bilan bog'liq hamma narsani ko'rib chiqdik. Biroq, ko'pchilik qo'shimcha daromadga ega, kreditni to'lash uchun foydalaniladigan pul. Ushbu daromad manbai mavjudligini qanday tasdiqlash mumkin? Bu oddiy, siz soliq shtampi bilan 3-NDFL shakli sertifikatini taqdim etishingiz kerak. Agar siz ko'chmas mulkni ijaraga berishdan daromad olsangiz, sizdan ijara shartnomasining nusxasini, turar joy egasi ekanligingizni va operatsiyalarni amalga oshirishingiz mumkinligini tasdiqlovchi hujjatlarni, shuningdek soliq deklaratsiyasini taqdim etishingiz kerak.
Diqqat! Ushbu sertifikatlar olingan kundan boshlab 30 kun davomida amal qiladi. Shu munosabat bilan, birinchi navbatda siz sertifikatlar bilan shug'ullanishingiz kerak, bu sizga ko'p vaqtni oladi.
Biz yuqorida ko'rib chiqqan hujjatlar bitimni tasdiqlash uchun faqat boshida zarur. Muassasa sizning foydangizga qaror qabul qilishi bilanoq, sizda uy-joy topish uchun taxminan 120 kun bo'ladi.
Olingan ko'chmas mulk ipoteka uchun ariza berishda garov sifatida xizmat qiladi. Shuning uchun taqdim etilishi kerak bo'lgan birinchi hujjat - oldi-sotdi shartnomasi.
Sberbank qarz oluvchiga shartnoma tuzish uchun bir qator talablarni qo'yadi:
Ushbu shartnomani tuzishda mutaxassislardan yordam so'rang, chunki buni o'zingiz qilish juda qiyin.
E'tibor bering, ipotekani ro'yxatdan o'tkazish nafaqat mulkni sotib olgan shaxsni, balki sotuvchi vazifasini bajaradigan shaxsni ham o'z ichiga oladi.
Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish juda uzoq jarayon bo'lganligi sababli, ushbu o'tkazmani ro'yxatdan o'tkazish davrida bank boshqa garovni talab qilish huquqiga ega: mulk, transport vositasi, qimmatbaho metallar, qimmatli qog'ozlar va boshqalar.
Yuqorida biz gaplashgan hamma narsa ipoteka olish uchun zarur bo'lgan qat'iy hujjatlar to'plamidir. Ayrim toifadagi fuqarolar uchun qo'shimcha ma'lumot talab qiladigan maxsus dasturlar ishlab chiqilgan.
Dasturlar
"Harbiy ipoteka" Rossiya armiyasidagi harbiy xizmatchilarning uy-joy sotib olishini ta'minlashga qaratilgan. Dasturga kirish uchun sizga dasturdan foydalanish huquqini tasdiqlovchi sertifikatlar kerak.
"Yosh oila" nikoh va bolalarning tug'ilganligi yoki farzandlikka olish to'g'risidagi guvohnomani taqdim etishni o'z ichiga oladi. Yosh oila ota-onalar olgan mablag'larni hisobga olgan holda oylik to'lov miqdorini hisoblash huquqiga ega. Shuning uchun, oilaviy aloqalar mavjudligini tasdiqlovchi bayonotlar haqida g'amxo'rlik qilish kerak.
"Ipoteka bilan birga onalik kapitali" onalik kapitalini olish uchun asoslar ko'rsatilgan sertifikatni talab qiladi. Shuningdek, Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasining filialidan dastur bo'yicha qancha mablag' sarflanmaganligi to'g'risida ma'lumotnoma olishingiz kerak (qabul qilingan kundan boshlab 30 kun davomida amal qiladi).
Xulosa qilib shuni aytmoqchimizki, birinchi navbatda olish uchun ko'p vaqt talab qiladigan hujjatlarni yig'ishni boshlash kerak. Foydalanish muddati cheklangan sertifikatlar oxirgi marta olinadi.
Biz tavsiya qilamiz:
Foyda oling
Maqolada o'quvchilar ipoteka kreditini olish uchun qanday asosiy hujjatlarni to'plash kerakligini bilib oladilar. Shuningdek, har xil turdagi ipoteka uchun ariza berishda qanday qo'shimcha hujjatlar va sertifikatlar talab qilinishi mumkinligi haqida xabar beriladi: onalik kapitali, harbiy xizmatchilar, yosh oilalar va boshqalar.
Ipoteka kreditini olish jiddiy moliyaviy operatsiya bo'lib, puxta tayyorgarlik va hujjatlar to'plamini talab qiladi. Ularga qo'yiladigan talablar ham Rossiya Federatsiyasi qonunchiligi, ham ichki bank qonunchiligi bilan tartibga solinadi.
Ba'zi sertifikatlarning amal qilish muddati cheklanganligini hisobga olish kerak, shuning uchun ular shartnomani imzolashdan oldin darhol yig'ilishi kerak.
Asosiy hujjatlar ro'yxati Ipoteka kreditini olish uchun quyidagilar kiradi:
Ba'zi banklar o'z reklamalarida ipoteka kreditini olishni ko'rsatadilar Sizga faqat pasport va TIN (SNILS) kerak, lekin bu shunchaki marketing hiylasi. Ushbu asosiy hujjatlarga qo'shimcha ravishda boshqa sertifikatlar kerak bo'ladi. Misol uchun, agar qarz oluvchi garov ta'minoti bilan ipoteka olsa, u holda garovga qo'yilgan mulkka egalik qilish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar kerak bo'ladi.
Ipoteka krediti turiga qarab, bank muassasasining mijozlari asosiy hujjatlardan tashqari, qo'shimcha hujjatlarga muhtoj bo'ladi. Bu turli xil ijtimoiy dasturlar, aholining imtiyozli toifalari uchun ipoteka bo'lishi mumkin.
Birlamchi va ikkilamchi uy-joy uchun hujjatlar to'plami ham farqlanadi.
Rossiya Federatsiyasida onalik kapitali ikkinchi bola va keyingi barcha bolalar tug'ilgandan keyin beriladi. 2018 yilda u 400 yarim ming rubldan biroz ko'proq. Ushbu miqdor ipoteka krediti bo'yicha dastlabki to'lov sifatida qabul qilinishi mumkin. Kredit mablag'larini faqat sertifikat egasi olishi mumkin. Agar ipoteka summasi 200 ming rubldan ortiq bo'lsa, ikkinchi turmush o'rtog'idan kafolat talab qilinadi.
Onalik kapitalidan foydalangan holda ipoteka olishni istagan oilalar asosiy hujjatlar to'plamidan tashqari, uning hisobvarag'idagi mablag'lar qoldig'i to'g'risida ma'lumotnoma va pensiya jamg'armasidan ko'chirma taqdim etadilar. Pensiya jamg'armasi onalik kapitalini ipoteka badallari sifatida ishlatishga ruxsat berishi kerak. Bundan tashqari, bank barcha bolalar uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnomalarni, shuningdek nikoh/nikoh shartnomalarini talab qilishi mumkin.
Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ipoteka kreditini berish, qarz oluvchining norasmiy ishlayotganligini yoki garov sifatida taqdim etilishi mumkin bo'lgan mulkka egaligini nazarda tutadi. Mijoz o'z daromadini og'zaki ravishda e'lon qiladi va Rossiya Federatsiyasi fuqarosi pasportiga qo'shimcha ravishda bankka quyidagi hujjatlardan birini olib kelishi kerak: xalqaro pasport, haydovchilik guvohnomasi yoki nafaqaxo'r guvohnomasi, harbiy guvohnoma. Shuningdek, sizga kvartira, dacha, transport vositasi va qimmatli qog'ozlarga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar kerak bo'ladi.
Agar qarz oluvchi frilanser bo'lib ishlasa yoki Internet-portallar orqali biron bir mahsulot sotsa, bank xodimlari undan o'z bank hisobvarag'iga yoki kartasiga pul mablag'lari kelib tushganligi to'g'risida bayonot berishni so'rashlari mumkin.
Yakka tartibdagi tadbirkorlar soliq deklaratsiyasini taqdim etadilar. Agar shaxs ipoteka krediti beradigan bank muassasasining mijozi bo'lsa, kredit menejerlari uning hisobvarag'idagi mablag'larning harakatini mustaqil ravishda tekshirishlari mumkin.
Yosh oilalar dasturida ishtirok etish uchun ota-onalardan biri 35 yoshdan oshmasligi va 21 yoshdan kichik bo'lmasligi kerak. Ikkala turmush o'rtog'i ham ushbu mezonga javob berishlari yaxshiroqdir. Oilada bir yoki bir nechta bola bo'lishi kerak. Yolg'iz ona yoki bolali ota ham yosh oila hisoblanadi.
Yosh ota-onalar bankka quyidagi qo'shimcha hujjatlarni taqdim etadilar: barcha bolalar uchun nikoh va tug'ilganlik (farzand asrab olish) to'g'risidagi guvohnomalar, garov mulki uchun hujjatlar. Shuningdek, sizga oilada dastlabki to'lov uchun pul borligini tasdiqlovchi sertifikatlar kerak bo'ladi (masalan, Sberbank ipoteka summasining kamida 15-20 foizini to'lashni taklif qiladi). Bu bank hisobvarag'idan ko'chirma, onalik kapitali uchun sertifikat va boshqalar bo'lishi mumkin. Agar yosh er-xotinning qarindoshlari kafil bo'lsa, u holda munosabatlarni ko'rsatadigan hujjatlar talab qilinadi.
Harbiy ipoteka dasturida ishtirok etish uchun birinchi navbatda harbiy a'zo bo'lishi kerak unga qo'shilish istagingiz haqida hisobot yuboring. U olingan ishtirok sertifikatini asosiy hujjatlar to'plami bilan birga bankka olib keladi. Harbiy turmush o'rtog'i dasturda ishtirok etish uchun oldindan rozi bo'lishi kerak.
Bank muassasasi xodimlari qo'shimcha ravishda ta'lim, kvartiralar, avtomashinalar, er uchastkalari mavjudligi va qo'shimcha daromadlar haqida ma'lumot so'rashlari mumkin. Harbiy xizmatchi o'z ma'lumotlarini qayta ishlashga yozma roziligini ham beradi. Maxfiy xizmat xodimlari uchun bu borada qiyinchiliklar paydo bo'lishi mumkin. Shartnoma bo'yicha xizmat qilayotgan harbiy xizmatchilar uning tasdiqlangan nusxasini olib kelishadi.
Ayrim banklar shifokorlar, o‘qituvchilar va olimlarga imtiyozli shartlarda ipoteka kreditlari beradi. Ushbu kasblarning mutlaqo barcha vakillari ushbu mezonlarga kirmaydi. Ularning ro'yxatini moliya institutlari rahbarlari bilan tekshirish mumkin. Agar qarz oluvchi barcha mezonlarga javob bersa, u holda qo'shimcha ravishda bankka olib keladi:
Bu imtiyozli toifalar uchun qo'shimcha hujjatlarning maksimal ro'yxati, u turli bank muassasalarida farq qilishi mumkin; Shuningdek, ipoteka kreditlari imtiyozli foiz stavkalarida Ichki ishlar vazirligi xodimlari, advokatlar, notariuslarga ham berilishi mumkin.
Ular kasbga tegishli ekanligini tasdiqlovchi hujjatlarni (sertifikat, sertifikat) olib kelishadi.
Qat'i nazar, qaysi dastur asosida xaridor ipoteka oladi (harbiy, onalik kapitali uchun va boshqalar), ikkilamchi uy-joy sotib olish uchun hujjatlar ro'yxati hamma uchun bir xil. Bitim tuzishda siz sotuvchining oilasida kvartirada ro'yxatdan o'tgan voyaga etmagan bolalar yoki nogironlar borligiga e'tibor berishingiz kerak. Vasiylik kengashining ruxsatisiz, ko'rsatilgan shaxslar boshqa manzilda ro'yxatdan o'tgunga qadar bitimni amalga oshirish mumkin emas.
Birinchi qadam, sotuvchida mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar mavjudligini tekshirish. Keyinchalik, sotuvchining egasi bo'lgan hujjatlarni (ehson shartnomasi, oldi-sotdi shartnomasi, merosga kirish) diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Barcha sanalar, raqamlar, pasport ma'lumotlari mos kelishi kerak. Siz sotuvchining ruhiy va jismoniy salomatligiga e'tibor berishingiz kerak. Agar biror kishi keksa bo'lsa yoki nomaqbul xulq-atvor belgilarini ko'rsatsa, u holda uning huquqiy layoqati to'g'risida guvohnoma so'rash tavsiya etiladi. Agar mulkning bir nechta egasi bo'lsa, unda barcha hujjatlar tekshirilishi kerak va bitim tuzishda ularning barchasi shaxsan bo'lishi kerak yoki ulardan biri ishonchli vakil orqali harakat qilishi mumkin.
Uy reestridan ko'chirma yoki kvartirada yoki uyda ro'yxatga olingan fuqarolar to'g'risidagi guvohnoma talab qilinadi. Bitim tuzishdan oldin ularning barchasi ushbu manzilda ro'yxatdan o'tkazilishi kerak.
Sertifikatda ishdan bo'shatish uchun asoslar ko'rsatilishi kerak.
Majburiy hujjat - bu kommunal to'lovlar bo'yicha qarzlarning yo'qligi yoki agar xaridor qarzlari bilan kvartira sotib olishga rozi bo'lsa, ularning mavjudligini tasdiqlovchi sertifikat (shaxsiy hisob nusxasi).
Sotuvchi BTIdan uy yoki kvartiraning rejasi bilan sertifikatlarni taqdim etishi shart, bu esa uy-joyni baholashni o'z ichiga oladi. Bu erda noqonuniy qayta rejalashtirishning yo'qligiga e'tibor qaratish lozim. Agar texnik pasport bo'lmasa, uni ishlab chiqarishda BTI ham ishtirok etadi. Texnik pasport talab qilinadigan hujjatlar ro'yxatiga kiritilgan. Shuningdek, ko'chmas mulk qiymatining bozor bahosi mustaqil ekspert tomonidan amalga oshirilishi kerak. Bunday xizmatni taqdim etadigan tashkilotlar ro'yxatini bank muassasasida topish mumkin, chunki bank barcha kompaniyalarga ishonmaydi.
Shuningdek, sizga kadastr pasporti kerak bo'lib, u uy-joy fondining eskirish foizini belgilaydi. Kreditni to'liq to'lash vaqtida amortizatsiya 60% dan oshadigan kvartira uchun bank ipoteka berishni rad etishi mumkin. Agar xususiy uy sotib olinsa, u holda uchastka uchun kadastr raqami berilishi kerak. Sotishda sizga kadastr raqami bilan ko'chirma kerak.
Yagona davlat reestridan sotuvchining mulki hibsga olinmaganligi va garovga qo'yilmaganligi to'g'risidagi guvohnoma talab qilinadi. Siz bu jihatni barcha kanallar orqali tekshirishga harakat qilishingiz kerak. Sotuvchi soxta sertifikat taqdim etgan holatlar mavjud.
Oxirgi muhim hujjat, agar uy-joy nikohdan keyin sotib olingan bo'lsa, ikkinchi turmush o'rtog'ining uy yoki kvartirani sotishga roziligi. Agar sotuvchi turmush qurmagan bo'lsa, u bu haqda guvohnoma olishi yoki ajralish to'g'risidagi guvohnomaning nusxasini olib kelishi kerak.
Ba'zan ushbu bo'limda ko'rsatilmagan qo'shimcha hujjatlar talab qilinadi.
Operatsiyani amalga oshiradigan notariusdan va bankdan barcha nuanslarni oldindan bilib olishingiz mumkin.
Qurilayotgan uy-joy sotib olish ikkilamchi uy-joyga qaraganda ancha kichikroq hujjatlar paketini talab qiladi. Buning sababi shundaki, binoning eskirishi yo'q, hech kim kvartirada ro'yxatdan o'tishi mumkin emas, noqonuniy qayta qurish mumkin emas va hokazo. Tanlangan moliyaviy tashkilot bilan hamkorlik qiladigan ishlab chiqaruvchilardan kvartiralar uchun ipoteka olish yaxshidir. . Ko'pgina banklarda kredit menejerlarining o'zlari yangi binolarda kvartira sotib olish imkoniyatlarini taklif qilishadi. Ulardan birini tanlab, ishlab chiquvchining hujjatlari bilan qog'ozbozlikdan qochishingiz mumkin.
Agar qarz oluvchi o'zi ishlab chiquvchini topsa, u holda u shunday hujjatlarni olib keladi:
Deyarli har qanday yosh oilada, nafaqat yoshlarda, ertami-kechmi uy-joy masalasining barcha "zavqlari" paydo bo'ladi. Hamma ham keksa avlod vakillari bilan bir hududda yashash istagiga ega emas, ba'zida esa bunday imkoniyat bo'lmaydi.
Va bu erda ipoteka kreditlash dasturlari fuqarolarga yordam beradi. Agar, albatta, sizning daromad darajangiz ipotekani to'lashga imkon bersa. Bunday kredit mahsulotlariga kim mos keladi va 2019 yilda Sberbankda ipoteka uchun qanday hujjatlar kerak?
Nima uchun biz Sberbank haqida gapira boshladik? Axir, hozir juda ko'p banklar bor. Ha, ko'p, lekin ularning aksariyati tijorat va u erda umuman davlat kapitali yo'q. Sberbank uning asosiy aktsiyadori bo'lgan Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan tashkil etilgan. Va shuning uchun ishonchlilik darajasi ancha yuqori, bundan tashqari u turli xil foydali davlat dasturlariga ega.
Darhol aytaylik, hamma ham ipoteka ololmaydi. Bank qarz oluvchilar va mumkin bo'lgan sherik qarz oluvchilarga ma'lum talablarni qo'yadi. Mana ularning asosiy ro'yxati:
Bu erda fuqarolikka bo'lgan talablar aniq - faqat Rossiya Federatsiyasidan. Bundan tashqari, dastur bo'yicha sotib olingan uy-joy ham Rossiyada joylashgan bo'lishi kerak.
Agar turmush o'rtoqlarning to'lov qobiliyati etarli emas deb topilsa va ularning daromadlari zarur bo'lgan kredit miqdorini olish uchun etarli bo'lmasa, birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin. Bu fuqarolar siz bilan birgalikda kredit shartnomasining bajarilishi uchun bank oldida javobgar bo'ladilar. Qarz miqdorini hisoblashda birgalikda qarz oluvchilarning daromadlari hisobga olinadi.
Siz Sberbankga hujjatlarni nafaqat kvartirada ipoteka uchun topshirishingiz mumkin. Uy-joy krediti dasturi doirasida siz quyidagilarni sotib olishingiz mumkin:
Bundan tashqari, bir nechta tegishli ob'ektlarni sotib olishingiz mumkin:
Bundan tashqari, ipoteka ko'chmas mulkni qurishni ham nazarda tutadi. Misol uchun, agar siz yer sotib olmoqchi bo'lsangiz va unga uy yoki garaj qurmoqchi bo'lsangiz yoki bir vaqtning o'zida ikkalasini ham.
Uy-joy krediti uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini biroz keyinroq batafsil ko'rib chiqamiz.
Kredit mablag'laridan foydalanish usullarining xilma-xilligiga qaramay, ko'pincha fuqarolar tayyor uy-joy yoki qurilayotgan uy-joy sotib olish uchun uy-joy kreditlariga murojaat qilishadi.
Shuning uchun Sberbank tayyor turar-joy binolarini qurish yoki sotib olishni ta'minlaydigan ipoteka dasturlariga ega. Ularning xususiyatlari quyidagi jadvalda ko'rsatilgan.
| Ko'rsatkich nomi | Tayyor uy-joy sotib olish uchun dastur | Uy-joy qurish uchun dastur |
| Qo'shish ob'ekti | Ikkilamchi bozorda turar-joy binolarini (uy, kvartira va boshqalar) sotib olish | Birlamchi bozorda uy-joy sotib olish, ya'ni qurilish bosqichida |
| Kredit valyutasi | rus rubli | rus rubli |
| Dastlabki to'lov miqdori | 10% dan | 10% dan |
| Minimal foiz stavkasi | 12,5% | 12,5% |
| Kredit shartlari | 30 yilgacha | 30 yilgacha |
| Kredit miqdori | Minimal 45 ming rubl. Kreditning maksimal miqdori cheklanmagan. | |
| Kreditni qayta ishlash va muddatidan oldin to'lash uchun to'lovlar | Yo'q | Yo'q |
| Xavfsizlik | Ipoteka bilan sotib olingan uy-joy garovi | Sotib olingan ko'chmas mulk garovi yoki da'vo huquqi |
| Birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilish imkoniyati | Yemoq | Yemoq |
| Yosh oilalar va ish haqi loyihasi ishtirokchilari uchun imtiyozlar | Taqdim etilgan | Taqdim etilgan |
Xo'sh, Sberbankda ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerak? Ularning ko'pi bor, lekin bu siz bir vaqtning o'zida hamma narsani to'plashingiz kerak degani emas. Birinchi bosqichda sizga juda oz narsa kerak bo'ladi:
Bu har qanday fuqaroning asosiy daromadiga tegishli. Ammo ba'zilarida qo'shimcha pul daromad manbalari mavjud bo'lib, ulardan siz so'ralgan kredit uchun to'lovni amalga oshirmoqchisiz. Bunday daromad mavjudligini qanday tasdiqlash mumkin? Bu juda oddiy - soliq organining qabul qilish belgisi bilan 3-NDFL shaklidagi daromad deklaratsiyasi. Mulkni ijaraga berishdan daromad olgan hollarda - ijara shartnomasining nusxasi va ushbu mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar, xuddi shu deklaratsiya ilova qilingan holda.
Eslatma! Ushbu sertifikatlarning barchasi 1 oy davomida amal qiladi. Shuning uchun, birinchi navbatda, sizning muayyan vaziyatingizda olish qiyinroq bo'lgan narsalarni so'rang.
Yuqorida ko'rsatilgan hujjatlar bitimni tasdiqlash uchun zarur va birinchi bosqichda ular juda etarli. Bank ijobiy qaror qabul qilgandan so'ng, siz hali ham tegishli uyni tanlashga vaqtingiz bo'ladi, agar u hali tuzilmagan bo'lsa. Umuman olganda, sizda kvartira (yoki uy) tanlash va barcha kerakli hujjatlarni bankka taqdim etish uchun 4 oy vaqt beriladi.
Ipoteka kreditlashda sotib olingan uy garov sifatida ishlatiladi. Va birinchi navbatda, Siz bankka uy-joy oldi-sotdi shartnomasini taqdim etishingiz kerak.
Bunday shartnomani tuzishni professionallarga topshirish yaxshiroqdir. Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar o'z-o'zidan juda jiddiy narsa va ipoteka ham bor. Bundan tashqari, Sberbank shartnomaga ma'lum talablarni qo'yadi. Ayniqsa, unda quyidagilar ko'rsatilishi kerak:
Ipoteka bitimi nafaqat turar-joy maydonini sotib oluvchini, balki uni sotuvchini ham o'z ichiga oladi. Shunga ko'ra, ikkala tomon ham kerakli ma'lumotlarni to'playdi.
Mulkni garov sifatida o'tkazish ancha uzoq jarayondir. Shu sababli, bunday o'tkazmani ro'yxatdan o'tkazish davrida bank boshqa ta'minotni taqdim etishni talab qilishi mumkin.
Garovga qo'yilgan mulk turiga qarab, hujjatlar ro'yxati tuziladi:
Yuqorida tavsiflangan hamma narsa uy-joy kreditini olish uchun zarur bo'lgan standart ma'lumotlar to'plamidir. Ammo mamlakatimizda ipoteka kreditlari boshlangan paytdan boshlab qonunchilar uning shartlarini o'zgartirish uchun ko'plab sabablar va vaziyatlarni topdilar. Ayrim toifadagi fuqarolar uchun mo'ljallangan maxsus kichik dasturlar shunday yaratilgan. Va bu kichik dasturlarning har biri o'ziga xos hujjatga muhtoj.
"Yosh oila" dasturi bo'yicha loyihani amalga oshirishda Sizdan, albatta, nikoh to'g'risidagi guvohnoma va barcha mavjud bolalar uchun tug'ilganlik yoki asrab olish guvohnomalari so'raladi. Yosh oila uchun variant - ota-onalarning daromadlarini hisobga olgan holda to'lov qobiliyatini hisoblash. Shuning uchun, munosabatlaringizni tasdiqlaydigan qo'shimcha hujjatlarni taqdim eting.
"Ipoteka + onalik kapitali" dasturi uchun oilaviy kapitalni olish huquqi to'g'risidagi guvohnoma foydali bo'ladi. Sertifikatning o'ziga qo'shimcha ravishda siz Pensiya jamg'armasidan bankka sertifikat olib kelishingiz kerak bo'ladi, unda sarflanmagan onalik kapitali mablag'lari qoldig'i ko'rsatiladi. Ushbu sertifikat 1 oylik cheklangan amal qilish muddatiga ega, shuning uchun uni darhol olishga shoshilmang.
Harbiy ipoteka dasturi harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash bilan bog'liq. Bunday maqsadli dasturda ishtirok etish uchun siz harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash tizimining bir qismi sifatida uy-joy kreditini olish huquqini ko'rsatadigan sertifikat taqdim etishingiz kerak.
Aslida, bu bayonot biroz bezatilgan. Taxminan 2 ta hujjatni eshitib, odamlar ulardan faqat ikkitasi bor deb o'ylay boshlaydilar. Ammo bu erda biz mijozning to'lov qobiliyatini tekshirishning soddalashtirilgan tartibi haqida gapiramiz.
Garovga nisbatan taqdim etiladigan hujjatlar to'plami o'zgarishsiz qoladi. Xuddi shu narsa o'z mablag'lari va maxsus maqsadli dasturlar doirasida hujjatlarning muayyan turlarining etarliligini tasdiqlovchi ma'lumotlarga ham tegishli.
Bu uy-joy krediti olish uchun ariza topshirishning birinchi bosqichini soddalashtiradi va sizning daromad darajangizni va ish joyingizni tasdiqlashingiz shart emas. Sberbankga 2 ta hujjatdan foydalangan holda ipoteka olish uchun ariza berish uchun siz faqat pasport va boshqa shaxsni tasdiqlovchi hujjatni taqdim etasiz.
Bunday vaziyatda bank muassasasi qo'shimcha risklarga duch keladi, chunki mijozning haqiqiy to'lov qobiliyati unga sir bo'lib qolmoqda. Mumkin bo'lgan yo'qotishlarni hech bo'lmaganda biroz qoplashga harakat qilib, Sberbank ikki hujjat bo'yicha uy-joy kreditlash dasturiga oid shartlarni o'zgartirdi. Misol uchun, bunday ipoteka bo'yicha foiz stavkasi 13% dan boshlanadi va dastlabki to'lov miqdori 50% gacha ko'tarildi.
Bundan tashqari, maksimal mumkin bo'lgan kredit miqdori bu erda cheklangan:
Biroq, uy sotib olish uchun nisbatan kichik miqdorga ega bo'lmaganlar uchun kredit bo'yicha foizlardagi farq juda sezilarli bo'lmaydi. Biroq, kamroq ma'lumot berish kerak.
Uy krediti uchun bankka borganingizda, barcha kerakli hujjatlarni bir vaqtning o'zida yig'ishga shoshilmang. Kreditni tasdiqlash uchun bankka faqat shaxsiy ma'lumotlaringiz, ish joyingiz va daromadingizga tegishli bo'lgan asosiy hujjatlar to'plami kerak bo'ladi. Bank tranzaksiyani ma'qullaganidan keyin qolgan hamma narsaga vaqtingiz bo'ladi. Bundan tashqari, ko'plab hujjatlarning amal qilish muddati bor, shundan so'ng siz yana hamma narsani to'plashingiz kerak bo'ladi.
Birinchi maslahatlashuvda kredit bo'yicha mutaxassisga birinchi bosqichda kerakli ma'lumotlarni taqdim eting va sizni qiziqtirgan barcha fikrlarni bilib oling. Birinchi tashrif buyurganingizda, moliyaviy imkoniyatlaringizni baholash uchun bank xodimidan oylik to'lovlarning taxminiy miqdorini hisoblashni so'rang.
Oxirgi yangilangan 2019-yil fevral
Ipoteka krediti orqali kvartira sotib olish har bir inson hayotidagi mas'uliyatli va muhim qarordir. Shuning uchun potentsial qarz oluvchi birinchi navbatda o'zining moliyaviy imkoniyatlarini baholashi kerak. Quyidagilarni hisobga olish kerak:
Ipoteka bilan kvartira sotib olish bo'yicha ko'rsatmalar quyidagi tartiblarni talab qiladi.
Kvartira sotib olish uchun ipoteka kreditini olishdan oldin, turli banklardagi shartlar va takliflarni tahlil qilish kerak. Optimal variantni tanlashda aniqlovchi ko'rsatkichlar:
Bir nechta mos banklar va ipoteka dasturlarini tanlab, siz qo'ng'iroq yoki tashrif natijasida olingan maslahatlar asosida ipoteka mahsulotining nozik tomonlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak.
Shuni ham yodda tutish kerakki, ko'plab bank muassasalari bo'lajak qarz oluvchilarga talablar va cheklovlar qo'yadilar, xususan:
Arizalarni yuborish orqali bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga, Siz aniq ipoteka shartlari va ularning har birida kvartira sotib olish tartibini bilib olishingiz mumkin. Arizangiz ma'qullangandan so'ng, siz mos kvartirani tanlashni boshlashingiz kerak. Ushbu protsedura odatda talab qilinadi 2-3 oy.
Ipoteka kreditlashning dastlabki shartlari to'g'risidagi ma'lumotlar banklarning rasmiy veb-saytlarida keltirilgan.
Ipoteka uchun arizani tasdiqlash muddati 5 dan 10 ish kunigacha. Ayni paytda, barcha taqdim etilgan hujjatlar sinchkovlik bilan tekshiriladi, shuning uchun siz faqat kredit tashkilotining qat'iy roziligidan keyin uy-joy qidirishni boshlashingiz kerak.
Muhim: bank taqdim etilgan hujjatlardan potentsial qarz oluvchining moliyaviy imkoniyatlaridan kelib chiqqan holda kredit va foizlarni to'lashga qodir emasligi aniq bo'lsagina kredit berishdan bosh tortishi va shartnoma tuzishi mumkin. Rad etishning boshqa sabablari noqonuniy hisoblanadi va sudga shikoyat qilinishi mumkin.
Ko'chmas mulkni tanlashda siz bankning garovga qo'yilgan mulkka qo'yadigan talablarini hisobga olishingiz kerak. Qoida sifatida:
Yangi binolarda ko'chmas mulkni tanlash uchun bank muassasalari, qoida tariqasida, rasmiy akkreditatsiyadan o'tgan ishlab chiquvchilar ma'lumotlar bazasidan mulklarni taklif qilishadi. Buning uchun maxsus dasturlar, jumladan, birlamchi uy-joy bozori uchun ipoteka kreditlarini qo‘llab-quvvatlash bo‘yicha davlat dasturlari nazarda tutilmoqda.
Misol: DeltaCredit Bank “Davlat qo‘llab-quvvatlashi bilan ipoteka” dasturi bo‘yicha yillik 12% stavka bilan kreditlar taqdim etadi. Mijozlar Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan tasdiqlangan shartlar asosida imtiyozlardan foydalanishlari mumkin.
Agar qarz oluvchi birlamchi bozorda kvartirani mustaqil ravishda tanlasa, banklar odatda ishlab chiqaruvchilarga quyidagi talablarni qo'yadilar:
Ko'chmas mulkni tanlashda professional yordam olish va bitimlarning huquqiy tozaligiga ishonch hosil qilish uchun banklar o'zlarining hamkorlari bo'lgan rieltorlik agentliklarining xizmatlaridan foydalanishni taklif qiladilar. Buning uchun ular mijozlarga tegishli sheriklar ma'lumotlar bazalarini taqdim etadilar.
Shartnoma bo'yicha majburiyatlarni o'z vaqtida bajarish uchun ipoteka shartlari ko'pincha sotib olingan mulk bo'lib xizmat qiladigan likvid garovni taqdim etishni belgilaydi. Garovning bozor qiymati ipoteka krediti miqdorini aniqlashning boshlang'ich nuqtasi bo'lib, shuning uchun garovni baholash kreditlash jarayonida muhim ko'rsatkich hisoblanadi.
Aksariyat banklar kredit garovini ishonchli baholash uchun o'z sheriklari orasidan baholash tashkilotlarining xizmatlaridan foydalanishni taklif qilishadi. Shu bilan birga, ular qarz oluvchilarni tanlashda cheklamaydilar, ammo agar baholash hisoboti bank bilan ishlashda salbiy tajribaga ega bo'lgan tashkilot tomonidan taqdim etilsa, ikkinchisi qo'shimcha tekshirishni boshlash huquqiga ega.
Shuningdek, agar taqdim etilgan baholashlar ishonchsizligi yoki baholash sohasidagi qonunchilik talablari buzilganligi aniqlansa, bank muassasalari nazorat qiluvchi tashkilotlarga (SROO) asoslantirilgan shikoyatlar yuborish huquqiga ega. Shuning uchun mutaxassislar hamkor baholovchilarning xizmatlaridan foydalanishni tavsiya etadilar.
Baholash sertifikati kredit beruvchi bankka beriladi.
Aksariyat banklarda ipoteka bilan kvartira sotib olish uchun quyidagi hujjatlar taqdim etiladi:
Boshqa doimiy daromad va oilaviy ahvol to'g'risidagi hujjatlar ham so'ralishi mumkin.
Misol: Er-xotin 2 500 000 rublga ipoteka olish uchun bankka murojaat qilishdi, ikkalasi ham ishlaydi (oylik umumiy daromadi 50 ming rubl), farzandlari yo'q, yoshi 30 da. Bizni bank rad etdi, chunki bizning daromadimiz kredit olish uchun ariza berishga imkon bermadi - har bir kishi uchun yashash narxi 15 000 rubl. Chiqish: kichikroq miqdorni oling - 1 500 000 yoki pensiya yoshida emas, oyiga kamida 25 000 ish haqi bilan qo'shimcha qarz oluvchini qidiring.
Agar garov ob'ekti qarz oluvchi bo'lmagan huquqqa layoqatli voyaga yetgan shaxslarda ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, banklar ulardan quyidagilardan xabardorligini tasdiqlovchi imzolangan va notarial tasdiqlangan arizalarni qo'shimcha ravishda taqdim etishlarini so'raydi.
Agar garovga qo'yuvchining yaqin qarindoshi bo'lmagan shaxslar garov ob'ektida ro'yxatga olingan bo'lsa, banklar qo'shimcha ravishda ushbu shaxslarni ushbu ob'ektda ro'yxatdan o'tkazish zarurligi to'g'risidagi tushuntirishni va ushbu shaxslarning mulki ro'yxatga olinishi mumkin bo'lgan hujjatlar mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qiladi. .
Muhim: Qoidaga ko‘ra, banklar garov sifatida berilgan ko‘chmas mulk egalari qatoriga voyaga yetmagan va/yoki muomalaga layoqatsiz shaxslarni qabul qilmaydi.
Kvartirani sotib olish uchun kredit shartnomasini imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Siz barcha og'irliklarga va potentsial xarajatlarga, ayniqsa yashirin qiziqishlarga e'tibor berishingiz kerak, buning uchun ularni raqamlarga aylantirish tavsiya etiladi.
Qoidaga ko'ra, yashirin foizlar ipoteka krediti miqdoridan foiz sifatida belgilanadigan turli to'lovlar (naqd pul olish, hisobni yuritish va boshqalar uchun) va talab qilinadigan depozitlardan iborat.
Misol: Yiliga 10% stavkada 1 million rubl miqdorida ipoteka krediti olayotganda, yashirin foizsiz yillik to'lovlar 100 ming rublni (1 million * 10%) tashkil qiladi. Naqd pul yechib olish uchun faqat 2,8% komissiya olish foiz stavkasining 12,8% gacha oshishiga va 28 ming rubl (1 million * 2,8%) miqdorida qo'shimcha to'lovlarga olib keladi.
Muhim: Rossiya Federatsiyasi Oliy Arbitraj sudi Prezidiumining 2009 yil 17 noyabrdagi 8274/09-sonli qarori bilan banklarga kredit hisobini ochish va yuritish uchun komissiya undirish taqiqlanadi.
Agar bank kredit olish uchun majburiy to'lovlarni belgilasa, u shartnomada va samarali foiz stavkasini oshkor qilishda ushbu og'irliklarni ko'rsatishi kerak. Xarid qilish bosqichlaridan o'tib, shartnomani imzolashda, ipotekaning haqiqiy qiymatini aniqlash uchun bankdan tegishli xarajatlarni oshkor qilishni talab qilish kerak.
Shuningdek, foiz stavkasini o'zgartirish shartlariga e'tibor berishingiz kerak. Ko'pgina banklar ushbu imkoniyatni qarz oluvchining roziligisiz bir tomonlama ravishda taqdim etadilar. Bu muayyan iqtisodiy vaziyatlarda bank foiz stavkasini oshirishi va kredit mijoz uchun chidab bo'lmas holga kelishi bilan bog'liq. Shuning uchun, siz kredit shartnomasiga faqat tomonlarning o'zaro kelishuvi bilan foizlar yoki kreditni to'lash miqdorini o'zgartirishni nazarda tutadigan shartlarni kiritishga harakat qilishingiz kerak.
Yana bir muhim shart - kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati. Bu qonun bilan ta'minlangan. Biroq, banklar hiyla ishlatadilar va bu huquqni qo'shimcha to'lovlar bilan shartlashadilar.
Masalan, kredit shartnomasida kredit muddatidan oldin to‘langan taqdirda, qarz oluvchi bankka muddatidan oldin to‘langan kreditdan ortiq to‘langan summaning 1 foizi miqdorida bir martalik to‘lovni to‘lashi nazarda tutilishi mumkin.
Kredit shartnomasini tuzgandan so'ng sotib olish tartibining keyingi bosqichi mablag'larni olish va tanlangan mulkni sotib olish bo'ladi. Pul o'tkazmasi tranzaktsiyaning asosiy nuqtasidir. Pul xaridorning qo'liga tushishi bilan siz *kvartira sotib olish shartnomasini* tuzishni boshlashingiz mumkin. Tomonlar o'rtasidagi munosabatlar oldi-sotdi shartnomasida aks ettirilgan bo'lib, uning muhim shartlari mol-mulkning qiymati va to'lov tartibi hisoblanadi. To'lov tartibi amalga oshirilishi mumkin:
Ko'pincha banklar ko'chmas mulk oldi-sotdi bitimini va ipotekani dastlabki ro'yxatdan o'tkazish shartlari bo'yicha kredit berishadi va shundan keyingina ular qarz mablag'larini berishadi. Bunday hollarda ko'chmas mulkni sotib olish quyidagi bosqichlarda amalga oshiriladi:
Qoida tariqasida, sotuvchilar bunday shartlarga rozi bo'lishadi, chunki ipotekani ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, bank keyingi ish kunlarida kredit mablag'larini chiqaradi. Va to'lovsiz sotib olish va sotish sotuvchiga qonun kuchi bilan depozitni kafolatlaydi. Shunday qilib, sotuvchi hech qanday xavf tug'dirmaydi.
Kvartirani sotib olish va ro'yxatdan o'tkazish Davlat ro'yxatidan o'tkazish, kadastr va kartografiya federal xizmatida (Rosreestr) amalga oshiriladi. Bitim tuzayotganda, ushbu bitim amalga oshirilmasligiga to'sqinlik qiladigan barcha muhim shartlar bo'yicha kelishuvga erishish muhimdir.
Ipoteka shartnomasini tuzish uchun garovga qo'yilgan ko'chmas mulkni shikastlanish va yo'qotish xavfidan majburiy sug'urta qilish tartibidan o'tish kerak. Ushbu tartib ipoteka to'g'risidagi qonunda nazarda tutilgan.
Banklar ko'pincha qarz oluvchining hayoti yoki boshqa xavflarni sug'urtalashni talab qiladi. Qo'shimcha sug'urta turlari bilan shartnoma imzolash to'g'risidagi qaror qarz oluvchining qaroridir, chunki bu kredit to'lovlarining ko'payishiga olib keladi (yashirin foiz).
Keyinchalik ipoteka va ipoteka shartnomasini tuzish jarayoni keladi. Ipoteka shartnomasi Rosreestrda ro'yxatga olingan bo'lib, u qarz oluvchiga bankning, ipoteka egasining roziligisiz mol-mulk bilan har qanday harakatlarni amalga oshirishga imkon bermaydi. Ipoteka bank muassasasida qoladi va unga garov shartnomasi bo'yicha talab qilish huquqini qayta sotish imkonini beradi.
Muddati o'tgan kreditlar har qanday moliyaviy tashkilotning faoliyatiga, shu jumladan uning hayotiyligiga salbiy ta'sir qiladi. Shu munosabat bilan banklar muammoli kreditlar bilan ishlash jarayonini takomillashtiradi.
Qarzdorlar bilan ishlash konstruktiv muloqot orqali amalga oshiriladi. Agar qarz oluvchining moliyaviy qiyinchiliklari shoshilinch ekanligi aniqlansa, banklar kreditni qayta tuzishga kirishadilar:
Agar kredit anderraytingi qarz oluvchining to'lov qobiliyati bilan bog'liq muammolarni aniqlagan bo'lsa, bank unga qarzni to'lashni talab qilish to'g'risida bildirishnomalar yuboradi va u bilan muzokaralar olib boradi. Muzokaralar davomida qarzni to'lamaslik oqibatlari, ishni sudga o'tkazish (qarzni majburiy undirish)gacha bo'lgan oqibatlar tushuntiriladi.
Ta'kidlash joizki, qarzni to'lashdan bo'yin tovlash jinoiy javobgarlikka tortiladi. Shuning uchun kredit shartnomasi bo'yicha qarzni to'lash uchun barcha imkoniyatlardan foydalanish va afzalroq ixtiyoriy asosda foydalanish kerak.
Barcha turdagi nuanslarni hisobga olish kerak, masalan, ishni yo'qotish, sog'lig'ining yomonlashishi va hokazo. Agar to'lov kechiksa, bank xodimlari qarzdorga telefon orqali qo'ng'iroq qilishni va qarzni to'lashni eslatishni boshlaydilar. Agar bunga javob bo'lmasa, bank 10 kun ichida mavjud qarzni zudlik bilan to'lash to'g'risida pochta xabarnomasini yuboradi. Agar bunga hech qanday munosabat bo'lmasa, garovga qo'yuvchi sudga murojaat qilish huquqiga ega, u erda qolgan kredit summasi va foizlarni muddatidan oldin undirish va kvartirani kim oshdi savdosida sotish to'g'risida qaror qabul qilinadi.
Kvartira auktsionda garov qiymatida sotiladi, bu odatda bozor qiymatidan past bo'ladi. Shuning uchun, ipoteka shartnomasini tuzayotganda, siz garov qiymatining hajmiga e'tibor berishingiz va uni bozor darajasiga yaqinlashtirishga harakat qilishingiz kerak.
Bunday holda, kvartira sotilgandan so'ng, qarzdor faqat asosiy kredit bo'yicha o'zi to'lagan summalarni minus %, shuningdek, bank tomonidan qo'yilgan jarimani chegirib tashlagan holda oladi, keyin esa sotishdan qolgan pul qolishi sharti bilan. kvartira.
Misol: Mijozga 3 000 000 rubl miqdorida kvartira sotib olish uchun kredit berildi. 2 yil davomida bankka 500 000 rubl, shu jumladan foizlar qaytarildi. Yig'ish vaqtida sudda bankka qarz 2 700 000 rublni tashkil qiladi. (kredit qoldig'i + to'lanadigan foizlar). Kvartiraning garov qiymati 2 300 000 rublni tashkil etdi, lekin aslida u kim oshdi savdosida 2 000 000 rublga sotilgan. Natijada, qarz oluvchi bankka yana 700 000 rubl qarzdor (bu qoldiq sug'urta summasi bilan qoplanadi).
Ya'ni, qarzdor qizil rangda qoladi - u kvartirani va to'langan% miqdorini yo'qotadi, bankka jarima to'laydi, bu ta'sirchan miqdorlarni tashkil etadi. Qolgan mablag'lar yuridik va boshqa xarajatlarni to'lash uchun va bankka (ilgari berilgan kreditni to'lash uchun) ketadi.
Ammo kvartirani undirish jarayoni ancha uzoq bo'lganligi sababli, bu vaqt ichida ish topish va qarzlarni to'lash tavsiya etiladi:
Agar sizda maqola mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni sharhlarda so'rashdan tortinmang. Biz bir necha kun ichida barcha savollaringizga albatta javob beramiz. Biroq, maqolaning barcha savollari va javoblarini diqqat bilan o'qing, agar bunday savolga batafsil javob bo'lsa, unda sizning savolingiz nashr etilmaydi.
87 ta fikr
