ในสภาวะที่ไม่มั่นคงในเศรษฐกิจรัสเซีย เพื่อนร่วมชาติของเรากำลังหันไปหาธนาคารต่างประเทศมากขึ้นเพื่อเปิดเงินฝากในสกุลเงินต่างประเทศ การเก็บเงินไว้ที่บ้าน "ใต้หมอน" และการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ถือเป็นเครื่องมือที่มีการถกเถียงกันมากในการรักษาทรัพย์สิน การลดความซับซ้อนของขั้นตอนการเปิดเงินฝากในต่างประเทศและการเกิดขึ้นของเงินดอลลาร์อเมริกันที่เร่งรีบถือเป็นไฟเขียวสำหรับนักลงทุนชาวรัสเซียทุกคนที่ต้องการออม เพิ่มเงินออม และปกป้องพวกเขาจาก เงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยตลาดการเงินของสหพันธรัฐรัสเซีย กระบวนการเปิดบัญชีในธนาคารที่ตั้งอยู่นอกรัสเซียทำให้เกิดคำถามมากมายในหมู่นักลงทุนที่มีศักยภาพ หากต้องการลบคำถามบางส่วนออก คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณเงินฝากพร้อมการแปลงดอกเบี้ยบนเว็บไซต์ของเราก่อน
บทความนี้จะครอบคลุมประเด็นที่เกี่ยวข้องมากที่สุดหลายประการ:
การเปิดเงินฝากสกุลเงินต่างประเทศในธนาคารต่างประเทศแห่งใดแห่งหนึ่งสัญญาว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะได้รับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมหลายประการ:
การวางเงินของคุณในบัญชีที่เปิดกับสถาบันการเงินต่างประเทศจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ทำงานหรือศึกษาในต่างประเทศ วางแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ หรือเปิดธุรกิจ ข้อเสียรวมถึงค่าบำรุงรักษาที่สำคัญ ข้อจำกัดขนาดใหญ่เกี่ยวกับจำนวนเงินฝากขั้นต่ำ เอกสารบังคับชุดใหญ่ มีขนาดเล็ก อัตราดอกเบี้ย.
เมื่อสิบปีที่แล้ว การเปิดเงินฝากในต่างประเทศเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากการดำเนินการนี้จำเป็นต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย นับตั้งแต่มีผลบังคับใช้ของกฎหมายหมายเลข 173-FZ “ว่าด้วยการควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน” ขั้นตอนนี้ได้ถูกทำให้ง่ายขึ้นอย่างมาก พระราชบัญญัติกำกับดูแลนี้ให้สิทธิ์แก่ผู้อยู่อาศัยทุกคนในการเปิดบัญชีในต่างประเทศ รายชื่อบุคคลบางประเภทที่ถูกห้ามไม่ให้สร้างเงินฝากมีระบุไว้ในกฎหมายหมายเลข 79-FZ
หากต้องการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ คุณจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:
หลังจากตรวจสอบแพ็คเกจเอกสารที่ให้มาแล้ว จำเป็นต้องลงนามข้อตกลงกับสถาบันการเงิน สำหรับสิ่งนี้คุณสามารถใช้หนึ่งใน 3 รูปแบบ:
การให้บริการในธนาคารต่างประเทศดำเนินการภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:
ธนาคารต่างประเทศไม่ได้เสนออัตราการออมที่สูงเช่นนี้เมื่อเปรียบเทียบกับองค์กรในรัสเซีย ด้วยเหตุนี้โซลูชั่นนี้จึงเหมาะสำหรับการเก็บรักษาและสะสมสินทรัพย์ในระยะสั้นและระยะกลาง
เป็นเวลานานแล้วที่เงินฝากในไซปรัสได้รับความนิยมมากที่สุดในหมู่ผู้ฝากเงิน อย่างไรก็ตามเนื่องจากปัญหาที่เกิดขึ้นในประเทศนี้ค่ะ ปีที่ผ่านมาและเกี่ยวข้องกับการสูญเสียเงินออมของผู้ฝาก องค์กรทางการเงินและสินเชื่อเหล่านี้เริ่มได้รับความไว้วางใจน้อยลงมาก ปัจจุบันเงินฝากในธนาคารของประเทศแถบบอลติกเป็นที่ต้องการมากที่สุด การฝากเงินในเยอรมนี ออสเตรีย และเดนมาร์กก็ได้รับความนิยมไม่น้อยในหมู่เพื่อนร่วมชาติของเรา ธนาคารสวิสไม่ได้ทำให้ตำแหน่งผู้นำของตนอ่อนแอลงในแง่ของความน่าเชื่อถือและความนิยมในหมู่ชาวต่างชาติ
ประเทศต่อไปนี้เป็นผู้นำในด้านอัตราดอกเบี้ย:
ปัจจุบันยังไม่มีกฎหมายห้ามเปิดบัญชี (ฝากเงิน) ในต่างประเทศ กฎหมาย “การควบคุมสกุลเงิน” ระบุว่าสามารถเปิดบัญชีได้ในประเทศใดๆ ที่เป็นสมาชิกของ OECD (องค์กรเพื่อความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการพัฒนา)
เรียนผู้อ่าน! บทความนี้พูดถึงวิธีทั่วไปในการแก้ไขปัญหาทางกฎหมาย แต่แต่ละกรณีเป็นรายบุคคล หากท่านต้องการทราบวิธีการ แก้ไขปัญหาของคุณได้อย่างตรงจุด- ติดต่อที่ปรึกษา:
แอปพลิเคชันและการโทรได้รับการยอมรับตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันและ 7 วันต่อสัปดาห์.
มันเร็วและ ฟรี!
ข้อกำหนดเบื้องต้นในการเปิดเงินฝากต่างประเทศคือต้องแจ้งเจ้าหน้าที่ภาษีภายในหนึ่งเดือน เพื่อให้แน่ใจว่าชาวรัสเซียจะไม่ข้ามประเด็นนี้ กฎหมายจึงบังคับใช้ธนาคารรัสเซีย
ธนาคารที่ไม่ต้องการสูญเสียใบอนุญาตที่มีคำว่า "สำหรับการฟอก" จะไม่หลีกเลี่ยงกฎหมายและจะไม่ดำเนินการโอนเงินโดยไม่มีเอกสารที่เหมาะสม
ประการแรก เงินฝากต่างประเทศได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องเงินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ และจากเหตุการณ์ในปี 2013 มันยังปกป้องคุณจากการขาดทุนอีกด้วย
ยิ่งกว่านั้นนี่คืองานของคนรวย คนที่มีรายได้มากจะดูแลการโอนทรัพย์สมบัติของเขาให้คนที่เขารัก เพิ่มและรักษาทุนของเขาไว้
ยิ่งจำนวนเงินมากขึ้นเท่าใด ความเสี่ยงที่จะได้รับผลกระทบจากความไม่ซื่อสัตย์ของธนาคารก็จะมากขึ้นเท่านั้น ตั้งแต่เดือนตุลาคม 2013 เมื่อธนาคารกลางเริ่มตรวจสอบตลาดการเงินเพื่อดูความสมบูรณ์ของผู้เล่น องค์กรธนาคารอย่างน้อย 40 แห่งได้ออกจากตลาดไปแล้ว
นอกจากนี้หนึ่งในนั้นยังมีผู้เล่นในตลาดการเงินรายใหญ่และมีชื่อเสียงอีกด้วย นอกจากนี้ วิกฤตการณ์ในยูเครนยังช่วยเติมเชื้อไฟให้กับไฟอีกด้วย ผู้คนต่างเร่งรีบมองหาความรอดสำหรับเงินทุนของพวกเขาจากการลดค่าเงินและการสูญเสียอื่น ๆ
ถอนและเก็บเงินสดไว้ที่บ้าน
ลักษณะเฉพาะ
วิดีโอ: เกี่ยวกับความเป็นไปได้ในการเปิด
พิจารณาขั้นตอนการเปิดเงินฝากในต่างประเทศทีละขั้นตอนก่อนอื่นควรรู้ว่าไม่มีสำนักงานตัวแทนต่างประเทศของธนาคารต่างประเทศในรัสเซีย ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารโฆษณาความเกี่ยวข้องของตนกับธนาคารตะวันตก
ตัวอย่างเช่น Raiffeisen Bank เป็นบริษัทในเครือของ Austrian Raiffeisen Zentralbank แต่เนื่องจากธนาคารดำเนินงานภายใต้ใบอนุญาตที่ออกโดยธนาคารกลาง ตามกฎหมายของรัสเซีย คุณจะไม่สามารถป้องกันตนเองจากสิ่งที่เรียกว่าความไม่สงบและความเสี่ยงภายในประเทศได้
ในการเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ คุณต้องไปที่ประเทศที่สาขาใหญ่ของธนาคารตั้งอยู่ ในกรณีนี้คือออสเตรีย
ห้ามเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศเพื่อการออมเท่านั้น ขั้นตอนการลงทะเบียนนั้นไม่รวดเร็ว: จาก 1 สัปดาห์ถึง 2-3 เดือน
คุณสามารถฝากเงินได้ 2 วิธี:
เงื่อนไขของธนาคารบางแห่งเกี่ยวข้องกับการสื่อสารกับลูกค้าอย่างน้อยทางโทรศัพท์ หรือจัดการประชุมในมอสโก ก่อนที่จะพิจารณาการขอสินเชื่อ ขั้นตอนการลงทะเบียนที่ซับซ้อนที่สุดตามกฎคือในธนาคารอังกฤษ
เป้าหมายหลักของชาวรัสเซียเมื่อเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศยังคงเป็นการรักษาเงินทุนของพวกเขาและไม่เพิ่มเงิน เพราะ อัตราในนั้นต่ำกว่าดอกเบี้ยเงินฝากในนั้นมาก
เรามาเพิ่มภาษีราคาแพงสำหรับการเปิดและให้บริการบัญชี (ซึ่งไม่มีอยู่ในธนาคารรัสเซีย) จากนั้นดอกเบี้ยในการแลกเปลี่ยนและการถอนเงินสดจะเท่ากับดอกเบี้ยเงินฝาก การโอนราคาแพงไปยังบัญชีอื่น จากนั้นประเด็นที่ขัดแย้งกันของผลประโยชน์ ของการฝากเงินสูงถึง 100,000 ดอลลาร์จะได้รับการแก้ไขด้วยตัวเอง
ธนาคารต่างประเทศเสนออัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอะไรบ้างในการเปิดเงินฝาก:
| ธนาคารสวิส | ธนาคารออสเตรีย | ธนาคารนอร์เวย์ | ธนาคารไซปรัส | ธนาคารลัตเวีย |
| Union Bank of Switzerland และ Deutsche Bank – มากถึง 3% | ธนาคาร Raiffeisen Zentralbank Osterreich และธนาคาร Valartis | Nordea Bank Danmark – สูงถึง 4% ธนาคารมาร์ฟิน – มากถึง 4.5% | ธนาคารแห่งประเทศไซปรัส – มากถึง 5% | ธนาคาร Rietumu – มากถึง 7% |
ตอนนี้ขั้นตอนการเปิดบัญชีกลายเป็นเรื่องง่ายกว่าเมื่อสิบปีที่แล้วมากไม่จำเป็นต้องได้รับอนุญาตในการเปิดบัญชีจากธนาคารกลางตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "ว่าด้วยการควบคุมและควบคุมสกุลเงิน" และให้สิทธิ์แก่ชาวรัสเซียในการเปิดบัญชีนอกสหพันธรัฐรัสเซีย
ยกเว้นบุคคลที่มีรายชื่ออยู่ใน กฎหมายของรัฐบาลกลาง“เรื่องการห้ามบุคคลบางประเภทเปิดบัญชี(เงินฝาก)”
ก่อนที่จะตัดสินใจเลือกธนาคารต่างประเทศที่คุณจะเปิดบัญชีคุณควรทำความคุ้นเคยกับรายการเอกสารในแต่ละธนาคารก่อน จากนั้นเลือกอันที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณอันที่คุณสามารถให้ได้
รายการเอกสารขั้นต่ำ:
หากคุณร่วมมือกับบริษัทในเครือของธนาคารต่างประเทศในรัสเซีย โปรดติดต่อขอความช่วยเหลือจากพวกเขา ผู้จัดการที่ทำงานในส่วน Private Banking จะช่วยในการรวบรวมเอกสาร รวมถึงการเชื่อมต่อที่มีอยู่ระหว่างบริษัทแม่และองค์กร "บริษัทในเครือ" จะช่วยเร่งกระบวนการ
ข้อกำหนดหลักสำหรับผู้ฝากเงินที่ไม่มีถิ่นที่อยู่คือความโปร่งใสของแหล่งที่มาของเงินในเงินฝาก
มีการตรวจสอบแหล่งกำเนิดสินค้าอย่างจริงจัง เรากำลังดำเนินการตรวจสอบต่างๆ เกี่ยวกับข้อเท็จจริงนี้ จะต้อง ประเภทต่างๆใบรับรองและใบแจ้งยอดที่ไม่จำเป็นเมื่อเปิดเงินฝากปกติในธนาคารรัสเซีย
ปัจจุบันชาวรัสเซียประมาณ 5 ล้านคนมีเงินฝากในธนาคารต่างประเทศอย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่ประกาศการลงทุนดังกล่าวอย่างเป็นทางการ เนื่องจากตามกฎหมายแล้ว เงินฝากใดๆ จะต้องเสียภาษี 13% ของรายได้จากเงินฝากนี้ ค่าปรับสำหรับการหลีกเลี่ยงภาษีเริ่มต้นที่ 4,000 รูเบิล
ระบบคุ้มครองเงินฝากเรียกว่าการประกันภัย หากธนาคารแห่งหนึ่งล้มละลายหรือเพิกถอนใบอนุญาตในธนาคารรัสเซีย จะมีการชดเชยความเสียหายมากถึง 700,000 รูเบิล
ในธนาคารต่างประเทศข้อดีคือได้รับค่าตอบแทนมากกว่ามาก (ขึ้นอยู่กับธนาคารเฉพาะ)
คำแนะนำสำหรับชาวรัสเซียที่ตัดสินใจเปิดการฝากเงินในต่างประเทศ:
การเก็บเงินไว้ในธนาคารต่างประเทศ– ตัวเลือกในการปกป้องเงินทุนของคุณจากความประหลาดใจในเศรษฐกิจภายในประเทศ
เหตุผลที่คุณควรเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ
วัตถุประสงค์หลักของการฝากเงินในต่างประเทศคือการรักษาเงินทุนที่เชื่อถือได้ อัตราในต่างประเทศต่ำ ส่วนใหญ่ 1-2% และในบางสถานที่เท่านั้น สูงถึง 5% ทางทิศตะวันตก สถาบันการเงินมีเงื่อนไขที่เข้มงวดในการยกเลิกการฝากเงินก่อนกำหนด รวมถึงภาษีดอกเบี้ยที่สูง
หลายคนตั้งเกณฑ์สูงในการฝากเงิน (โดยเฉพาะในสวิตเซอร์แลนด์) – 10-25,000 ยูโร จำนวนเงินค้ำประกันขั้นต่ำ (การจ่ายเงินชดเชยให้กับนักลงทุนในกรณีที่ล้มละลาย) ตามมาตรฐานสหภาพยุโรปคืออย่างน้อย 20,000 ยูโร ในบางประเทศมีมูลค่าสูงถึง 100,000 ยูโร เช่น ในลิทัวเนีย การวางเงินไปต่างประเทศเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่เรียนหรือทำงานที่นั่น เช่นเดียวกับผู้ที่เป็นเจ้าของธุรกิจหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์
ประเทศยอดนิยมสำหรับการฝากเงินในยุโรป
เป็นเวลาหลายปีรัสเซียฝากเงินฝากในไซปรัส แต่หลังจากเกิดปัญหาในระบบธนาคารของประเทศ เมื่อเงินจำนวนมากหายไป ความนิยมของเขาก็ลดลง การวางเงินทุนในรัฐบอลติกเป็นเรื่องปกติแล้ว
นักลงทุนยังเป็นที่รู้จักในหมู่ประเทศต่างๆ เช่น เยอรมนี ออสเตรีย และเดนมาร์ก และประเภทคลาสสิกอย่างสวิตเซอร์แลนด์ ซึ่งมีอัตราที่ต่ำมากและ ขนาดใหญ่ผลงานขั้นต่ำ เงินฝากในธนาคารต่างประเทศซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยต่ำมากถือเป็นวิธีการเก็บเงินอย่างปลอดภัย แต่ไม่ใช่เพื่อหารายได้
เงินฝากธนาคารต่างประเทศ - TOP 10 ข้อเสนอที่ได้เปรียบที่สุด*
ข้อเสนอการฝากเงินแยกตามประเทศมีดังนี้
- ในไซปรัส ข้อเสนอที่ดีที่สุดถึง 4.5% (สูงสุด 6%) ต่อปีในสกุลเงิน $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd และ AlphBank
- ในลัตเวีย Citadele Bank น่าสนใจโดยเสนอมากถึง 3% ต่อปีในสกุลเงินดอลลาร์ BIGBANK ประกาศขึ้นสูงถึง 2.65% ในสกุลเงินยูโร
- สหรัฐอเมริกา: Edward และ Jones Vanguard Group เสนอข้อเสนอสูงถึง 2.96% เป็นดอลลาร์
- ในสหราชอาณาจักร ธนาคารแห่งลอนดอนและตะวันออกกลางประกาศขึ้นสูงถึง 2.8% สำหรับเงินสเตอร์ลิง
- อิตาลี. ING Direct Italia ในสกุลเงินยูโร – 1.4%
- เบลเยียม - ไอเอ็นจี เบลเยียม – 1.25% (ยูโร)
- เงินฝากในเยอรมนี: ING DiBa เสนออัตราเงินยูโรสูงถึง 1% ต่อปี
- สวีเดน – Nordea ระดมทุน 1% ในสกุลเงินโครนาสวีเดน
- เนเธอร์แลนด์ ABN AMRO สำหรับการฝากเงินในสกุลเงินยูโร – สูงถึง 1% ต่อปี
- สวิตเซอร์แลนด์ ธนาคาร Postfinance - 0.15% ต่อปีในสกุลเงินฟรังก์สวิส ของเงินฝากในสวิตเซอร์แลนด์นี้มากที่สุด ข้อเสนอที่ได้เปรียบโดยคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในการให้บริการเงินฝาก Credit Suisse มีอัตราสูงสุดในสวิตเซอร์แลนด์ (0.72%) แต่ต้นทุนการบริการสูงกว่ารายได้
ข้อกำหนดสำหรับผู้ฝากเงินที่ไม่มีถิ่นที่อยู่
ข้อกำหนดหลักของสถาบันการเงินต่างประเทศสำหรับนักลงทุนที่ไม่มีถิ่นที่อยู่คือความโปร่งใสของแหล่งที่มาของเงิน ดังนั้นการตรวจสอบปัจจัยนี้จึงเป็นเรื่องจริงจังมาก คุณจะต้องมีใบรับรองและใบแจ้งยอดประเภทต่างๆ ซึ่งแตกต่างจากเอกสารปกติที่มาพร้อมกับการเปิดการฝากเงิน
ยินดีรับคำแนะนำจากธนาคารในประเทศหากเป็นบริษัทในเครือของธนาคารต่างประเทศ คำแนะนำจากพันธมิตรทางธุรกิจที่ร่วมมือกับสถาบันนี้จะเป็นประโยชน์อย่างมากเช่นกัน หากผู้ฝากมีธุรกิจในประเทศที่ฝากเงินไว้ก็จะเป็นข้อดีอย่างมาก
เกณฑ์การฝากขั้นต่ำที่สูง (หลายพันดอลลาร์) ไม่รวมผู้ที่มีรายได้ต่ำและปานกลาง
วิธีการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ
ในการเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศ คุณต้อง:
- เลือกประเทศ ธนาคาร (อันดับความน่าเชื่อถือ “A”) และประเภทเงินฝากที่เหมาะสม
- โต้ตอบเพื่อชี้แจงเงื่อนไขการเปิด (ด้วยตนเองหรือด้วยความช่วยเหลือจากคนกลาง)
- รวบรวมเอกสารที่จำเป็น (ด้วยตนเองหรือผ่านคนกลาง) แปลและรับรองเอกสาร
- ส่งเอกสารไปที่ธนาคาร
- รับการตัดสินใจเชิงบวก (หรือการปฏิเสธ)
- หากผลการตัดสินเป็นบวก ให้ลงนามในข้อตกลงโดยเดินทางไปต่างประเทศ (สำหรับลูกค้า VIP ธนาคารสามารถส่งเสมียนของตนเองได้)
- วางเงิน.
- แจ้งหน่วยงานท้องถิ่นทราบทั้งหมด ข้อมูลที่จำเป็นเกี่ยวกับการเปิดบัญชีในต่างประเทศ
ข้อกำหนดของกฎหมายภายในประเทศ
ตั้งแต่ปี 2015 เป็นต้นไป ประชาชนที่โอนเงินไปต่างประเทศจะต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนในบัญชีของตนไปยังสำนักงานสรรพากรทุกไตรมาส รายงานเหล่านี้จะต้องแนบเอกสารประกอบที่แปลเป็นภาษารัสเซียและได้รับการรับรอง
การเปิดและปิดบัญชีในต่างประเทศจะต้องรายงานต่อสำนักงานสรรพากร ณ สถานที่พำนักของคุณภายในหนึ่งเดือน (ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องถูกปรับ 5,000 รูเบิล)
คุณสามารถโอนเงินไปเป็นเงินฝากผ่านสถาบันการเงินของรัสเซียเท่านั้น
- คำนวณรายรับ/รายจ่ายทั้งหมดเพื่อไม่ให้ขาดทุน อัตราดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ เช่นเดียวกับค่าใช้จ่ายในการให้บริการ ค่าคอมมิชชั่นสำหรับการโอนเงินและถอนเงิน การแปลงสกุลเงิน นำไปสู่ความจริงที่ว่าเมื่อวางเงินน้อยกว่า 50,000 ดอลลาร์ นักลงทุนอาจอยู่ในสถานะสีแดง
- หากธนาคารต่างประเทศไม่ให้ความยินยอมและขอเอกสารมากขึ้นเรื่อย ๆ ด้วยวิธีนี้จะแจ้งให้ผู้ฝากทราบว่าไม่ควรฝากเงิน ในต่างประเทศไม่ใช่เรื่องปกติที่จะพูดถึงเรื่องนี้โดยตรง
*วันที่อัปเดตข้อมูล – เมษายน 2558
คุณมีเงินออมที่ดีและต้องการสงบสติอารมณ์เกี่ยวกับเงินของคุณหรือไม่? คำถามว่าจะทำอย่างไรเพื่อปกป้องเงินออมของคุณและรับผลกำไรจากสิ่งนี้มีความเกี่ยวข้องมากในปัจจุบัน ศึกษาข้อมูลต่าง ๆ มากมายเกี่ยวกับปัญหานี้ไม่ช้าก็เร็วคุณก็จะได้ข้อสรุปว่า ทางออกที่ดีที่สุดเป็นธนาคารต่างประเทศและการปฏิเสธการฝากเงินในประเทศ
จริงอยู่มีปัญหาที่สำคัญอย่างหนึ่ง: การเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศในขณะที่อยู่ในรัสเซียไม่ใช่เรื่องง่าย คุณต้องไปที่ประเทศที่คุณต้องการเปิดการฝากเงิน- แน่นอนคุณสามารถหยุด ณ จุดนี้และจดจำธนาคารต่างประเทศหลายแห่งที่ดำเนินการในสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ทั้งหมดนี้เป็นธนาคารรัสเซียอย่างเป็นทางการ สาขาดังกล่าวสามารถออกใบรับรองให้คุณโดยระบุว่าคุณเป็นลูกค้าของธนาคารที่ตั้งอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซีย แต่คุณจะไม่สามารถเปิดบัญชีผ่านพวกเขาได้
โชคดีที่มีสำนักงานกฎหมายหลายแห่งในตลาดบริการด้านการธนาคารที่ยินดีให้บริการตัวกลางในการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ แต่ การทำงานกับบริษัทดังกล่าวมักจะไม่ถูกเพราะพวกเขามุ่งเน้นไปที่ลูกค้าที่ร่ำรวยเป็นอันดับแรก แต่สามารถรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดได้อย่างรวดเร็ว จัดเตรียมอย่างถูกต้อง และส่งไปยังธนาคารที่ต้องการ มีการรับประกันใด ๆ ว่าการเปิดเงินฝากในต่างประเทศมีผลกำไรมากกว่าการเปิดเงินฝากในธนาคารรัสเซียหรือไม่?
นี่เป็นคำถามที่ดีมากพลเมืองทุกคน สหพันธรัฐรัสเซียสิทธิในการเปิดบัญชีต่างประเทศโดยไม่ต้องมีคนกลาง เพียงติดต่อสาขาของธนาคารที่ท่านสนใจ กฎหมายของเราไม่ได้ห้ามการเปิดบัญชีในต่างประเทศ แต่เงินฝากดังกล่าวจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เท่านั้น อีกด้วย จะต้องแจ้งบริการภาษีของสหพันธรัฐรัสเซียเกี่ยวกับการเปิดเงินฝากดังกล่าว- จนถึงขณะนี้แนวโน้มดูเหมือนคลุมเครือมาก
โปรดทราบประเด็นสำคัญบางประการ
ประการแรก ไม่มีธนาคารต่างประเทศเพียงแห่งเดียวที่กระตือรือร้นที่จะดึงดูดลูกค้าจากสหพันธรัฐรัสเซีย- มีธนาคารต่างประเทศหลายแห่งที่ปฏิเสธที่จะทำงานร่วมกับผู้ฝากเงินชาวรัสเซีย ธนาคารเดียวกับที่พร้อมจะให้ความร่วมมือดูเหมือนจะจงใจเรียกร้องเงินเพิ่มเติมจำนวนหนึ่ง ในความเป็นจริงไม่ใช่ เอกสารที่จำเป็นและเอกสาร ขณะเดียวกันก็สามารถขอสงวนสิทธิ์ในการตรวจสอบใบเสร็จทางการเงินของคุณว่ามี “ความบริสุทธิ์” ได้ตลอดเวลา
ประการที่สอง จำนวนเงินฝากขั้นต่ำในธนาคารต่างประเทศมักจะสูงกว่าเงินฝากในประเทศมาก ธนาคารทุกแห่งมีสิทธิ์กำหนดอัตราภาษีของตนเอง แต่มันยากที่จะหาเงินฝากขั้นต่ำน้อยกว่า 10,000 ดอลลาร์- ตัวอย่างเช่น ธนาคารสวิสระบุตัวเลขนี้ในช่วง 250,000-500,000 ดอลลาร์
และสุดท้ายที่สาม จุดสำคัญ- มันอยู่ที่ผลประโยชน์ โปรดจำไว้ว่าการลงทุนในธนาคารต่างประเทศ คุณจะไม่ทำกำไรและเพิ่มเงินฝากของคุณ บริการเดียวที่ธนาคารต่างประเทศสามารถเสนอให้กับผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียได้คือการรักษาเงินทุนของคุณ แน่นอนคุณสามารถวางใจเรื่องดอกเบี้ยได้ แต่จะต่ำกว่าในรัสเซียมากและจำนวนเงินในการเปิดและให้บริการบัญชีของคุณอาจสูงถึง 2,000 USD ต่อปี นั่นคือสาเหตุที่การลงทุนเล็กน้อยในกรณีนี้จึงโง่
ความน่าเชื่อถือ
ทั้งหมดข้างต้นไม่สนับสนุนความปรารถนาที่จะเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศในทันที แต่ในทางกลับกัน สิ่งนี้น่าจะเป็นประโยชน์กับใครบางคนอย่างแน่นอนใช่ไหม โดยทั่วไปแล้วอะไรดึงดูดพลเมืองรัสเซียให้มาที่ธนาคารต่างประเทศ? แน่นอน เงินฝากออมทรัพย์มีความน่าเชื่อถือสูง- แม้จะมีความคิดเห็นทั่วไปเกี่ยวกับความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นของธนาคารต่างประเทศ แต่ความเสี่ยงก็มีอยู่เสมอและทุกที่ การฝากเงินไปต่างประเทศมีประโยชน์หากคุณต้องการประหยัดเงินจำนวนมากเพราะในประเทศของเราในกรณีที่เกิดสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันรัฐรับประกันการคืนเงินเพียง 700,000 รูเบิล
นี่คือจำนวนเงินประกันภายใต้ระบบประกันเงินฝากนั่นเอง เงินฝากต่างประเทศจะมีประโยชน์มากสำหรับผู้ที่ซื้อสินค้าในต่างประเทศบ่อยครั้ง อาจเป็นค่าเล่าเรียนหรือค่าธรรมเนียมอสังหาริมทรัพย์ก็ได้ มีตัวเลือกมากมาย สำหรับค่าใช้จ่ายทางการเงินเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับการเดินทางเพื่อธุรกิจหรือการซื้อเล็กน้อย ความสะดวกในการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศจะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษา
การรักษาความลับ
นี่เป็นข้อความที่ก่อให้เกิดความขัดแย้งอย่างมาก เนื่องจากธนาคารใดๆ ในโลกไม่สามารถรับประกันการรักษาความลับโดยสมบูรณ์ได้ แม้ว่าธนาคารของสวิสและออสเตรียจะยังคงครองอันดับหนึ่งของโลกตามเกณฑ์นี้ ตามสถิติ ผู้ที่อาศัยอยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียส่วนใหญ่มักเปิดบัญชีในธนาคารในสวิตเซอร์แลนด์ ออสเตรีย ไซปรัส และลักเซมเบิร์ก ธนาคารไซปรัสมีความภักดีต่อเพื่อนร่วมชาติของเรามากที่สุด เงินฝากขั้นต่ำที่นี่ต่ำกว่าที่อื่นๆ ของยุโรปมาก เช่นเดียวกับประเทศแถบบอลติก
ธนาคารทั้งแห่งแรกและแห่งที่สองมีสำนักงานตัวแทนในรัสเซีย แม้ว่าพวกเขาจะไม่มีสิทธิ์เข้าร่วมก็ตาม ธุรกรรมทางการเงินแต่สามารถช่วยคุณเปิดบัญชีในประเทศของคุณได้ ในการทำเช่นนี้ก็เพียงพอที่จะทำตามขั้นตอนมาตรฐานโดยสมบูรณ์: กรอกเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดซึ่งจะถูกส่งไปยังสาขาหลักของธนาคาร ใบสมัครของคุณจะได้รับการตรวจสอบและตัดสินใจที่นั่น หากเป็นบวก ธนาคารจะเปิดบัญชีในชื่อของคุณ นอกจากธนาคารข้างต้นแล้ว ธนาคารจากฮังการี เดนมาร์ก และเยอรมนียังร่วมมือกับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย และธนาคารในสหราชอาณาจักรไม่พอใจเรามากนัก
โดยสรุป ผมขอย้ำอีกครั้งว่า การเปิดบัญชีกับธนาคารต่างประเทศ ประการแรก เป็นวิธีหนึ่งในการออมเงินสด แต่ไม่ใช่การลงทุน
รีวิวลูกค้า
มันสมเหตุสมผลแล้วที่จะลงทุนเงินก้อนใหญ่ในธนาคารต่างประเทศ ไม่เช่นนั้นจะเป็นแค่ความยุ่งยากเพิ่มเติม (เพื่อนร่วมชาติของเราไม่ได้รับการสนับสนุนเป็นพิเศษ มักจะปฏิเสธบริการหรือแนะนำเช็คเพิ่มเติม) อัตราดอกเบี้ยเมื่อเทียบกับธนาคารรัสเซียมีขนาดเล็กมาก แต่แน่นอนว่าเราลงทุนที่นั่นไม่ใช่เพราะดอกเบี้ย แต่เพื่อประหยัดเงินของเรา
ในธนาคารต่างประเทศ อัตรา 5% นั้นหายากด้วยซ้ำ ปกติอยู่ที่ 3-4% ข้อดี: ความน่าเชื่อถือ แต่เราก็มีระบบประกันเงินฝากสูงถึง 700,000 อีกด้วย (และเปิดบัญชีให้ญาติและในธนาคารต่าง ๆ ดังนั้นวงเงินจะเพิ่มเป็น 10 ล้าน...) แต่อะไรคือเทปสีแดงมากมายสำหรับดอกเบี้ยเล็กน้อยเช่นนี้?
ฉันเชื่อว่าสิ่งนี้เกี่ยวข้องเฉพาะกับผู้มีอำนาจรายใหญ่ที่กลัวที่จะเก็บเงินในรัสเซียเพื่อความปลอดภัยของตนเอง
เหตุใดจึงมีทัศนคติที่แปลกประหลาดต่อพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย? นี่คืออะไร - ดูถูกหรือสงสัย? ท้ายที่สุดแล้ว หน้าที่ของธนาคารคือการดึงดูดลูกค้า มันสร้างความแตกต่างอะไรให้เขาในที่ที่พวกเขามาจากไหน?
สำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก การฝากเงินในต่างประเทศนั้นไม่สามารถทำได้ และสำหรับผู้ที่มีโอกาสเช่นนี้ วิธีที่ดีที่สุดคือเปิดเงินฝากในสวิตเซอร์แลนด์ อังกฤษ แคริบเบียน สหรัฐอเมริกา... ข้อดีของธนาคารเหล่านี้คืออะไร - ความน่าเชื่อถือ ศักดิ์ศรี ค่าตอบแทนนั้นสูงกว่าธนาคารรัสเซียมากและธนาคารต่างประเทศก็ได้รับการปกป้องจากวิกฤติได้ดีกว่า ข้อเสีย - มาก กระบวนการที่ใช้แรงงานเข้มข้นและจะใช้เวลานาน ธนาคารในต่างประเทศใช้เวลานานในการตรวจสอบลูกค้า เงินฝากขั้นต่ำจะต้องมากกว่า 400,000 รูเบิล คุณจะต้องจัดเตรียมใบรับรองที่แตกต่างกันจำนวนมาก เนื่องจากลูกค้าของธนาคารต่างประเทศอยู่ภายใต้การควบคุมของ ภาษี รัสเซีย เมื่อเปิดบัญชีลูกค้าจะต้องแสดงตนด้วยตนเอง เกือบจะขาดไป ไม่มีธนาคารอันทรงเกียรติแห่งใดทำงาน
ฉันคิดว่าทัศนคติของธนาคารต่างประเทศนี้ไม่ใช่เรื่องบังเอิญ ชื่อเสียงของเงินที่ลงทุนของลูกค้าจากสหพันธรัฐรัสเซียนั้นน่าสงสัยมากและธนาคารที่มีชื่อเสียงดีก็ไม่ต้องการมีปัญหาซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีการคัดเลือกอย่างรอบคอบและ การตรวจสอบเอกสาร
ชื่อเสียงที่น่าสงสัยหมายถึงอะไร? คุณอยากจะบอกว่าพลเมืองส่วนใหญ่ของสหพันธรัฐรัสเซียที่ต้องการเปิดบัญชีในธนาคารในยุโรปและทั่วโลกได้รับเงินอย่างผิดกฎหมายหรือไม่? แต่มีผู้ประกอบการที่ซื่อสัตย์ในรัสเซียที่ต้องการปกป้องเงินออมของตนและธนาคารต่างประเทศสามารถตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้ได้หรือไม่?
ความคิดเห็นส่วนตัวของฉัน: แม้ว่าจะมีเงินฝากจำนวนมาก แต่เกมนี้ก็ไม่คุ้มค่ากับแท่งเทียน คุณสามารถประหยัดเงินใน Sberbank ได้เช่นกัน ซึ่งใน 99.9% ของกรณีนี้จะไม่มีอะไรเกิดขึ้น การถอนเงินไปต่างประเทศแล้วส่งคืนจะเต็มไปด้วยค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมและการตรวจสอบที่ไม่จำเป็นโดยสิ้นเชิงและ "ข้อสงสัย" สำหรับนักลงทุน นอกจากนี้ ทุกที่ (หรือเกือบทุกที่) ในโลก รัสเซียถือเป็น "ประเทศแห่งโจร" และสิ่งนี้จะส่งผลเสียต่อทัศนคติต่อคุณในฐานะนักลงทุน!
Ostrovitjanin ในฐานะนักลงทุน เราต้องทำอย่างไร? ถึงกระนั้น ธนาคารก็ต้องการเงินของเรา ซึ่งพวกเขาก็จะได้รับดอกเบี้ยไป ดังนั้นพวกเขาจะได้รับค่าคอมมิชชั่น แต่พวกเขาไม่สนใจว่าสัญชาติของคุณคืออะไร
ฉันเชื่อว่าในขณะนี้มีข้อเสียมากกว่าข้อดีเมื่อเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ ลำบาก มีค่าใช้จ่ายสูง ผลตอบแทนจากการฝากน้อยที่สุด และการซ่อนเงินที่ได้มาอย่างไม่ถูกต้อง (และเงินส่วนใหญ่ถูกถอนออก) ในธนาคารต่างประเทศนั้นค่อนข้างเป็นปัญหา
ผู้คนลงทุนเงินในธนาคารต่างประเทศเนื่องจากมีความน่าเชื่อถือสูงและไม่ไว้วางใจองค์กรธนาคารในประเทศ ยิ่งไปกว่านั้น พวกเขาลงทุนเพียงต้องการออม และไม่เพิ่มขึ้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่เราเสนอมาก และถ้าคุณเป็นอาชญากรรายใหญ่พระเจ้าเองก็สั่งให้คุณซ่อนเงินจากรัฐในบัญชีธนาคารต่างประเทศซึ่งมันจะยากมากที่จะไปถึง
ข้อได้เปรียบหลักของธนาคารต่างประเทศส่วนใหญ่คือความน่าเชื่อถือ ข้อเสียเปรียบหลักคืออัตราดอกเบี้ยต่ำ แม้ว่าเนื่องจากการคว่ำบาตร ฉันคิดว่าสำหรับบางส่วนของสังคมรัสเซีย "บวก" ไม่ได้คาดการณ์ไว้ แต่สิ่งนี้ไม่น่าจะนำไปใช้กับประชาชนทั่วไป
โดยส่วนตัวแล้วในความคิดของฉัน การฝากเงินในธนาคารต่างประเทศมีข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งนั่นคือผลประโยชน์ ท้ายที่สุดแล้ว อย่างน้อยก็มีประเทศที่ภาษีต่ำกว่าของเราหรือไม่มีเลย ดังนั้น หากคุณเลือกธนาคารในประเทศนี้ คุณสามารถสร้างรายได้มากกว่าในรัสเซียได้มาก และเงินตราต่างประเทศมีความน่าเชื่อถือมากกว่าเรา
ฉันแปลกใจที่รู้ว่าชาวรัสเซียเริ่มสะสมเงินดอลลาร์ในสาธารณรัฐเบลารุส มี "บริษัทในเครือ" หลายแห่งของธนาคารรัสเซียของเราที่ให้บริการ เงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเงินฝากและประกันที่สูงขึ้นทั้งจำนวน
ใช่แล้ว ประชาชนทั่วไปไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคารต่างประเทศแน่นอน เฉพาะในกรณีที่คุณประหยัดเงิน แต่ไม่ใช่ทุกคนที่มีเงินเป็นล้าน ดังนั้นสำหรับพลเมืองทั่วไปของสหพันธรัฐรัสเซีย สิ่งนี้จึงไม่เป็นประโยชน์อย่างยิ่งหรือไม่ได้ผลกำไรเลย เขาจะไม่ใส่เงินสองแสนรูเบิลในธนาคารแบบนี้ - ประเด็นคืออะไร?
นาสตายา13
ใช่ ฉันเห็น Sberbank และ VTB ที่นั่น ฉันไม่มีเวลาค้นหาเงื่อนไข แต่เพื่อนชาวเบลารุสบอกฉันว่าธนาคารเหล่านี้ไม่เกี่ยวข้องกับธนาคารรัสเซียที่มีชื่อเดียวกัน แปลก.
ไดโอนียา อืม จริงสิ มันค่อนข้างแปลก พวกเขาอาจเป็นธนาคารที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง พวกเขาแค่มีชื่อเหมือนกัน หรือพวกเขายังมีบางอย่างเกี่ยวข้องกับธนาคารในประเทศของเรา ฉันก็แปลกใจเหมือนกัน ฉันเคย ในประเทศอื่นและไม่มีธนาคารใดที่ฉันไม่เคยเห็นอะไรที่คล้ายกับของเราด้วยซ้ำ
นาสตายา13
สำหรับประชาชนทั่วไป การเปิดเงินฝากในต่างประเทศนั้นไร้จุดหมายและมีค่าใช้จ่ายสูงอย่างแน่นอน แต่สิ่งนี้มีประโยชน์มากสำหรับนักธุรกิจขนาดใหญ่ เนื่องจากสามารถรับประกันความปลอดภัยของเงินได้อย่างน่าเชื่อถือมากกว่าที่นี่ แต่อีกครั้ง ฉันคิดว่าจำเป็นต้องเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศเมื่อมีบุคคลเยี่ยมชมประเทศที่ธนาคารได้จดทะเบียนเป็นระยะๆ
ตอนนี้เพื่อนของฉันหลายคนชอบที่จะลงทุนในธนาคารต่างประเทศโดยเฉพาะธนาคารสวิสซึ่งน่าเชื่อถือที่สุดอย่างที่พวกเขาพูด แต่จำนวนเงินฝากเริ่มต้นจะมากกว่าในธนาคารของเราอย่างแน่นอน
วัตถุประสงค์หลักของเงินฝากต่างประเทศคือความมั่นใจในความปลอดภัยของกองทุน การทำกำไรในธนาคารต่างประเทศต่ำ ประมาณ 1-2% แทบไม่ถึง 5% สถาบันการเงินต่างประเทศมีกฎเกณฑ์ที่เข้มงวดในการถอนเงินฝากก่อนกำหนด รวมถึงการหักภาษีดอกเบี้ยที่สำคัญ ในโลกตะวันตก ขีดจำกัดล่างของจำนวนเงินในบัญชีเงินฝากค่อนข้างสูง (โดยเฉพาะในสวิตเซอร์แลนด์) – 10–25,000 ยูโร
ตามมาตรฐานสหภาพยุโรป การจ่ายเงินชดเชยขั้นต่ำให้กับผู้ฝากเงินในกรณีที่ล้มละลายคือ 20,000 ยูโร และในบางประเทศ - สูงถึง 100,000 ยูโร การจัดหาเงินทุนไปต่างประเทศนั้นสมเหตุสมผลสำหรับผู้ที่ทำงานที่นั่น ได้รับการศึกษา ซื้ออสังหาริมทรัพย์ หรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการ เราจะพิจารณาการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศโดยละเอียดในบทความของเรา
จากบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้:
สิ่งที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ
เหตุผลในการเพิ่มจำนวนการลงทุนที่มีดอกเบี้ยในธนาคารต่างประเทศคือการลดความซับซ้อนของขั้นตอนการเปิดบัญชีในต่างประเทศและสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่มั่นคงในสหพันธรัฐรัสเซีย อย่างไรก็ตาม ก่อนที่จะตัดสินใจลงทุนในสถาบันการเงินต่างประเทศ จำเป็นต้องศึกษาถึงความแตกต่างทั้งหมดของขั้นตอน เงื่อนไขที่มีอยู่ และข้อกำหนดสำหรับนักลงทุน
เมื่อ 10 ปีที่แล้ว เป็นไปไม่ได้ที่พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียจะฝากเงินในธนาคารต่างประเทศโดยไม่ได้รับอนุญาตเป็นพิเศษจากธนาคารกลาง ขั้นตอนนี้ใช้ได้กับคนจำนวนจำกัดเท่านั้น ดังนั้นพลเมืองรัสเซียส่วนใหญ่จึงฝากเงินในองค์กรธนาคารในประเทศ
ต้องขอบคุณการแก้ไขกฎหมายของรัฐบาลกลางเรื่อง "การควบคุมสกุลเงิน" ในปี 2558 ทำให้พลเมืองรัสเซียสามารถนำเงินไปลงทุนในสถาบันการเงินต่างประเทศได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ดำรงตำแหน่งราชการยังคงห้ามเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ
การแนะนำขั้นตอนที่ง่ายกว่าสำหรับการเปิดบัญชีในต่างประเทศไม่ได้ยกเว้นพลเมืองรัสเซียจากการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านภาษีและหักรายได้จากเงินฝากบางส่วน ส่งผลให้ผู้ฝากเงินของธนาคารต่างประเทศต้องแจ้งหน่วยงานกำกับดูแลตามแบบที่กำหนดภายใน 1 เดือนหลังจากเปิดบัญชีเงินฝาก การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้จะส่งผลให้มีโทษปรับ 4-5,000 รูเบิล
การลงทุนเงินต้องจริงจังกับตัวเอง ดังนั้นคุณต้องศึกษาความแตกต่างทั้งหมดของกระบวนการนี้อย่างรอบคอบที่สุด
มีคำศัพท์พิเศษที่ใช้ในการธนาคารอยู่หลายคำ ลองดูคำศัพท์หลักๆ กัน:
- นักลงทุน– นิติบุคคลที่ทำข้อตกลงเพื่อฝากเงินในองค์กรการธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างรายได้
- เงินฝากธนาคาร– จำนวนเงินที่ผู้ฝากฝากไว้ในธนาคาร
- เงินฝาก- จำนวนเงินที่อยู่ในบัญชีของลูกค้าเพื่อการออมและทำกำไร
- ความสนใจ– เงินที่ลูกค้าได้รับในรูปแบบของรายได้จากเงินฝาก
- เงินฝาก– เงินของลูกค้าฝากไว้ในธนาคารเพื่อความปลอดภัย
- เงินดาวน์– จำนวนเงินทุนที่ต้องลงทุนเมื่อเปิดบัญชีกับองค์กรธนาคาร
- กองทุนเครดิต– เงินที่ยืมมาซึ่งสถาบันการเงินมอบให้กับลูกค้าตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้ล่วงหน้า
- เงื่อนไขการฝากเงิน– ระยะเวลาที่เงินเข้าบัญชีเงินฝาก
- เงื่อนไข– หลักเกณฑ์การโอนเงินจากผู้ฝากไปยังองค์กรธนาคาร
- การสรุปข้อตกลง– การดำเนินการธุรกรรมระหว่างลูกค้าและธนาคาร
- การสิ้นสุดสัญญา– การยกเลิกข้อตกลงโดยการตัดสินใจของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการฝากเงิน
- การลงโทษ- จำนวนเงินที่ลูกค้าต้องจ่ายหากมีการถอนเงินออกจากบัญชีก่อนสิ้นสุดระยะเวลาการฝาก
เมื่อคุณเข้าใจคำศัพท์แล้ว คุณจะพิจารณาข้อเสนอและเลือกเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดได้ง่ายขึ้น
ห้ามดำเนินกิจกรรมขององค์กรธนาคารต่างประเทศในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่ไม่มีข้อจำกัดทางกฎหมายในการดำเนินงานของบริษัทย่อย ดังนั้นเมื่อได้รับใบอนุญาตจากธนาคารกลาง สำนักงานตัวแทนของธนาคารต่างประเทศที่มีชื่อเสียงซึ่งมีองค์กรทางการเงินต่างประเทศเป็นเจ้าของ จึงสามารถดำเนินการในรัสเซียได้
ขั้นตอนการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศในรัสเซียค่อนข้างซับซ้อน หนึ่งในเงื่อนไขบังคับคือการสรุปสัญญาเฉพาะต่อหน้าลูกค้าเท่านั้น สาขาขององค์กรธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินงานในสหพันธรัฐรัสเซียไม่มีโอกาสในการช่วยเหลือในการเปิดบัญชีที่สำนักงานใหญ่ เนื่องจากสาขาดังกล่าวถือเป็นสาขาของรัสเซีย พวกเขาจึงมีสิทธิ์ที่จะยืนยันการให้บริการลูกค้าเฉพาะรายในองค์กรของตนเท่านั้น
การฝากเงินโดยพลเมืองในธนาคารต่างประเทศนั้นไม่เป็นประโยชน์ต่อรัฐ ดังนั้นรัสเซียจึงมีกฎระเบียบหลายประการที่ควบคุมพื้นที่นี้
กฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 173-FZ “ การควบคุมสกุลเงินและการควบคุมสกุลเงิน” กำหนดข้อกำหนดสำหรับการแจ้งเตือนภาคบังคับของหน่วยงานภาษีในกรณีที่เปิด (ปิด) บัญชีหรือเปลี่ยนแปลงรายละเอียดในองค์กรธนาคารต่างประเทศ
ความจำเป็นในการแจ้งสำนักงานสรรพากรใช้กับทั้งพลเมืองและผู้พักอาศัยในรัสเซีย นั่นคือบุคคลที่อาศัยอยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียนานกว่า 183 วัน (มาตรา 207 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)
การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของกฎหมายหมายเลข 173-FZ กำหนดให้มีความรับผิดในการบริหาร ดังนั้นหากไม่สามารถส่งการแจ้งเตือนไปยังหน่วยงานด้านภาษีตามมาตรา 15.25 แห่งประมวลกฎหมายสหพันธรัฐรัสเซียว่าด้วย ความผิดทางปกครองมีการปรับสูงสุด 5,000 รูเบิลสำหรับบุคคลและสูงสุด 1 ล้านรูเบิลสำหรับนิติบุคคล
จะมีการเรียกเก็บค่าปรับ 1,000 ถึง 5,000 รูเบิล หากมีการแจ้งเตือนภายในหนึ่งเดือนหลังจากเปิดบัญชี
นอกจากนี้ยังมีบทลงโทษหากคุณไม่ยื่นเลยหรือไม่ยื่นใบแจ้งยอดธุรกรรมประจำปีในบัญชีของคุณตรงเวลา
ข้อดีและข้อเสียของการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ
ก่อนที่จะลงทุนเงินในธนาคารต่างประเทศ จำเป็นต้องศึกษาด้านบวกและด้านลบทั้งหมดของขั้นตอนนี้
ข้อดี ข้อเสีย ธนาคารต่างประเทศมีเสถียรภาพและเชื่อถือได้มากขึ้น ผลตอบแทนจากเงินฝากค่อนข้างต่ำในช่วง 1–5% ในขณะที่ธนาคารในประเทศสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยได้ตั้งแต่ 10% ในกรณีที่สถาบันการธนาคารล้มละลาย ผู้ฝากอาจได้รับค่าชดเชยสูงถึง 100,000 ดอลลาร์ ในสหพันธรัฐรัสเซียจำนวนเงินนี้ไม่เกิน 1.4 ล้านรูเบิล จำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำคือ 10,000 ดอลลาร์ ในองค์กรการธนาคารของรัสเซีย เงิน 100 ดอลลาร์ก็เพียงพอที่จะเปิดบัญชีได้ ลดความสูญเสียจากการเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยน ค่าบริการฝากสูง – สูงถึง 2 พันดอลลาร์ ธนาคารรัสเซียบางแห่งให้บริการบัญชีเงินฝากฟรี การฝากเงินสามารถวางในสกุลเงินใดก็ได้ที่ลูกค้าเลือก การตัดสินใจเปิดบัญชีเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานานมาก ขณะที่อยู่ในรัสเซีย สามารถดำเนินการได้ภายใน 1-3 วันค่ะ ต่างประเทศอาจใช้เวลาหลายเดือน จำเป็นต้องจัดให้มี จำนวนมากเอกสาร เงินฝากในธนาคารต่างประเทศสำหรับ บุคคลมีทั้งข้อดีและข้อเสีย พวกเขาให้การปกป้องเงินทุนของลูกค้าที่เชื่อถือได้มากขึ้น ซึ่งทำได้ผ่านการดำเนินงานที่มั่นคงของธนาคารและค่าตอบแทนจำนวนมากในกรณีที่ล้มละลาย แต่ในกรณีนี้ คุณจะต้องใช้เวลามากขึ้นในการลงทะเบียนและตกลงที่จะลดอัตราดอกเบี้ยลง
เมื่อใดจึงควรเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ?
หลายๆ คนพบว่าเป็นเรื่องยากที่จะหาเงินฝากที่มีกำไรและมีเงื่อนไขที่เหมาะสม ในการดำเนินการนี้ คุณจำเป็นต้องรู้คำศัพท์และศึกษาประเภทเงินฝากที่นำเสนอโดยองค์กรธนาคารในประเทศและต่างประเทศ และลูกค้าบางรายไม่มีความรู้พื้นฐานเพียงพอ
หากเป้าหมายของคุณคือความสามารถในการทำกำไรสูง การเลือกที่จะฝากเงินในธนาคารต่างประเทศนั้นไม่สมเหตุสมผล ดอกเบี้ยเงินฝากดังกล่าวต่ำกว่าสถาบันการธนาคารในประเทศมาก
หากเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณในการปกป้องเงินออมของคุณและความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินมาเป็นอันดับแรกสำหรับคุณ ก็สมเหตุสมผลแล้วที่จะนำเงินของคุณไปใช้ในต่างประเทศ แต่คุณต้องคำนึงว่าคุณจะต้องใช้เงินเป็นจำนวนมากในการเปิดและดูแลรักษาบัญชีของคุณ
จำนวนเงินฝากที่แนะนำให้ฝากไปต่างประเทศมักจะค่อนข้างสูง ธนาคารหลายแห่งในสวิตเซอร์แลนด์ที่ดำเนินงานภายใต้ระบบธนาคารเอกชน (personal บริการธนาคาร) อย่าเปิดบัญชีเงินฝากในจำนวนสูงสุด 100,000 ดอลลาร์ นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยสำหรับพลเมืองของประเทศอื่นมักจะต่ำกว่าสำหรับผู้อยู่อาศัย
แนวทางปฏิบัตินี้เป็นเรื่องปกติในธนาคารอื่นๆ ในยุโรป ในกรณีที่ดีที่สุด คุณสามารถค้นหาองค์กรธนาคารขนาดใหญ่ที่ลูกค้าต่างประเทศสามารถฝากเงินจำนวน 50,000 ดอลลาร์หรือยูโรได้ ไม่น่าเป็นไปได้ที่จะให้ดอกเบี้ยแก่ธนาคารในยุโรปด้วยจำนวนที่น้อยกว่านี้
สามารถฝากเงินจำนวนเล็กน้อยได้ที่สำนักงานตัวแทนของธนาคารรัสเซียในต่างประเทศเท่านั้น พวกเขามักจะเรียกร้องลูกค้าน้อยลง
ค่าใช้จ่ายในการเปิดและให้บริการบัญชีในธนาคารต่างประเทศมักจะค่อนข้างสูงอย่างน้อย 1 พันดอลลาร์ ขีดจำกัดมักถูกกำหนดไว้ที่ยอดคงเหลือขั้นต่ำจำนวนหลายหมื่นยูโรหรือดอลลาร์
ดังนั้นเมื่อเปิดบัญชีในองค์กรการธนาคารต่างประเทศ คุณต้องคำนึงถึงระดับราคาทั่วโลกสำหรับบริการของพวกเขาซึ่งขึ้นอยู่กับประเทศใดประเทศหนึ่ง
จุดสำคัญอีกประการหนึ่งคือการมีอยู่ในข้อตกลงการฝากเงินของข้อที่ธนาคารมีสิทธิ์ระงับการดำเนินการในบัญชีของผู้ฝาก เหตุผลนี้อาจเป็นเพราะลูกค้าให้ข้อมูลอันเป็นเท็จเกี่ยวกับตัวเขาเอง
อีกทางเลือกหนึ่ง คุณสามารถติดต่อสำนักงานตัวแทนต่างประเทศของธนาคารในประเทศได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับชาวรัสเซียจำนวนมาก พวกเขาก็ไม่ได้สร้างความมั่นใจมากนัก เช่นเดียวกับธนาคารรัสเซียทั่วไป ตัวเลือกการฝากเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุด ได้แก่ สวิตเซอร์แลนด์ ไซปรัส และประเทศแถบบอลติก
ธนาคารต่างประเทศไหนดีกว่าที่จะเปิดเงินฝาก?
เมื่อเลือกธนาคารที่เชื่อถือได้สำหรับการลงทุนในต่างประเทศ คุณต้องประเมินพารามิเตอร์ต่อไปนี้:
- ความน่าเชื่อถือ– องค์กรทางการเงินจะต้องมีใบอนุญาตในการดำเนินงานโดยไม่มีเงื่อนไข รวมถึงมีประสบการณ์ในการให้บริการด้านการธนาคารอย่างกว้างขวาง
- การรักษาความลับ– รับประกันความปลอดภัยของข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลธนาคารของลูกค้า
- ชื่อเสียง– ความร่วมมือกับ บริษัทขนาดใหญ่, ผลตอบรับจากลูกค้าในเชิงบวก
- เงื่อนไขที่ดีที่สุด– ค่ารักษาบัญชีต่ำ ดอกเบี้ยสูง ค่าคอมมิชชั่นต่ำ
- สกุลเงินฝาก– ธนาคารต่างประเทศบางแห่งฝากเงินในสกุลเงินประจำชาติของตน
- เงื่อนไขในการบอกเลิกสัญญาก่อนกำหนดระยะเวลาที่กำหนด– ค่าปรับไม่สูงจนเกินไป
องค์กรทางการเงินต่างประเทศมีประสิทธิภาพเหนือกว่าองค์กรรัสเซียอย่างมีนัยสำคัญในแง่ของความน่าเชื่อถือ ธนาคารในยุโรปส่วนใหญ่ให้การรับประกันการชดเชยสำหรับจำนวนเงินทั้งหมดเต็มจำนวนในกรณีที่องค์กรล้มละลาย
องค์กรต่อไปนี้ให้คำมั่นสัญญาถึงเงื่อนไขที่ดีที่สุดสำหรับนักลงทุน:
- ประการแรก ได้แก่ สถาบันการธนาคารของไซปรัส เช่น National Bank of Greek, Bank of Cyprus, Housing Finance Corporation และ The Cyprus Development Bank พวกเขาสัญญาว่าอัตราลูกค้าจะอยู่ที่ 4-5% และในบางกรณีอาจสูงถึง 7%
- อันดับที่สองคือธนาคารลัตเวีย (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles) ซึ่งรับประกันความสามารถในการทำกำไร 2-3% และให้โอกาสในการฝากเงินในสกุลเงินยูโร
- อันดับสามในการจัดอันดับองค์กรการธนาคารของสหรัฐอเมริกา ผู้ฝากเงินของ HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank และสาขา Citibank มีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ย 2.95% ต่อปี
- ลูกค้าของธนาคารอังกฤษ Standard Chartered PLC สามารถวางใจได้ในอัตราการคืนเงินฝาก 2.7%
- ธนาคารอิตาลี Intesa Sanpaolo ฝากเงินเป็นสกุลเงินยูโรในอัตรา 1.5%
- องค์กรการธนาคารของสวิส ฝรั่งเศส เบลเยียม และเยอรมันยังมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยและการรับประกันในระดับสูงอีกด้วย อัตราผลตอบแทนเงินฝากแตกต่างกันไปตั้งแต่ 1 ถึง 1.3% ต่อปี
อัตราที่ระบุยังไม่สิ้นสุด องค์กรธนาคารมีสิทธิ์ในการแก้ไขความสามารถในการทำกำไรและกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับพลเมืองของประเทศอื่น
เงื่อนไขในการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศมักจะแตกต่างอย่างมากจากข้อเสนอของสถาบันการธนาคารในประเทศ เงื่อนไขมาตรฐานมีดังต่อไปนี้:
- การเติมเต็มบัญชี– คุณสามารถฝากเงินได้ทั้งในรูปแบบเงินสดและไม่ใช่เงินสด
- ระยะเวลาดำเนินการฝากเงิน– ขั้นตอนอาจใช้เวลาถึง 3 เดือน แต่ไม่น้อยกว่า 1 สัปดาห์
- สกุลเงินฝาก– ตัวเลือกที่ใช้ได้ ได้แก่ ดอลลาร์ ยูโร และสกุลเงินประจำชาติ
- วิธีการจัดการเงินฝาก– การใช้บัตรธนาคาร ธนาคารออนไลน์ ฯลฯ
- การรักษาความลับ– ข้อมูลถูกเก็บไว้ในเซิร์ฟเวอร์ที่แยกจากกันและได้รับการปกป้องด้วยวิธีการเข้ารหัส
- จำนวนค่าชดเชยขั้นต่ำในการล้มละลาย– ในองค์กรธนาคารในยุโรปส่วนใหญ่ จำนวนเงินกำหนดไว้ที่ 20,000 ยูโร
- จำนวนเงินฝากขั้นต่ำ– ขึ้นอยู่กับองค์กร โดยปกติจะอยู่ที่ 10 ถึง 50,000 ดอลลาร์
- ความถี่ของรายได้– รายเดือนหรือเมื่อสิ้นสุดสัญญา
- โอกาสในการดำเนินธุรกรรมระหว่างองค์กรธนาคารต่างประเทศและรัสเซียโดยมีค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำ
- ต้องแจ้งต่อหน่วยงานภาษีของรัสเซีย.
อย่างที่คุณเห็นข้อกำหนดในการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศนั้นค่อนข้างจริงจัง ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยง ปัญหาที่เป็นไปได้และความยากลำบากคุณควรเลือกองค์กรของคุณอย่างระมัดระวังที่สุด
วิธีการเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ
ขั้นตอนแรกคือการตรวจสอบผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าโดยละเอียดและถี่ถ้วน จุดสนใจหลักคือความถูกต้องตามกฎหมายของกองทุน หากไม่มีการยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของการรับ การสรุปข้อตกลงการฝากเงินก็เป็นไปไม่ได้
เพื่อดำเนินการตามขั้นตอนนี้ ธนาคารจะต้องมีเอกสารที่ค่อนข้างครอบคลุม:
- สำเนาหนังสือเดินทางต่างประเทศของผู้ลงทุนตลอดจนคู่สมรส (รับรอง)
- ใบรับรองการจัดองค์ประกอบครอบครัวซึ่งระบุรายชื่อบุคคลทั้งหมดที่ลงทะเบียน ณ สถานที่พำนักของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า
- เพื่อยืนยันสถานที่อยู่อาศัยของคุณ คุณจะต้องจัดเตรียมบิลค่าสาธารณูปโภคที่ต้องชำระแล้วโดยระบุชื่อและที่อยู่ของลูกค้า
- ใบรับรองรายได้หลายปีก่อนซึ่งได้รับการรับรองโดยตราประทับของหน่วยงานด้านภาษี
- ใบรับรองการไม่มีประวัติอาชญากรรม
- เอกสารอื่น ๆ ที่ธนาคารต้องการ
ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนในอังกฤษจะต้องได้รับการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วนที่สุด ผู้ที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ในประเทศจะต้องจัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติมจำนวนหนึ่งเช่นใบรับรองความน่าเชื่อถือจากองค์กรธนาคารใด ๆ ในสหพันธรัฐรัสเซีย จดหมายรับรองจากสถานที่ทำงาน ใบเสร็จรับเงินสำหรับการชำระค่าบริการสาธารณูปโภคที่ระบุ ชื่อและที่อยู่ของลูกค้า ฯลฯ
เมื่อรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว คุณสามารถทำข้อตกลงได้ ผู้ฝากสามารถเปิดฝากเงินในธนาคารต่างประเทศได้โดยใช้วิธีใดวิธีหนึ่งดังต่อไปนี้
วิธีแรกอยู่ในระยะไกลและเป็นอิสระจากอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย ไม่ใช่ทุกคนที่จะเข้าใจความแตกต่างทางกฎหมายของรัฐอื่นและข้อกำหนดของธนาคารต่างประเทศได้อย่างง่ายดาย ดังนั้นวิธีการนี้อาจต้องใช้เวลา ความพยายาม และเงินเป็นจำนวนมาก
องค์กรธนาคารทุกแห่งให้โอกาสในการส่งเอกสารที่ผ่านการรับรองอย่างถูกต้องโดยใช้อีเมล ไปรษณีย์ธรรมดา หรือแฟกซ์ นี่จะเพียงพอที่จะพิจารณาใบสมัคร หากคำตอบเป็นบวก การลงนามข้อตกลงสามารถทำได้เฉพาะต่อหน้าผู้ฝากที่สาขาธนาคารเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องใช้เงินเพิ่มเติมในเที่ยวบินต่างประเทศ ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจล่วงหน้าว่าผลตอบแทนจากเงินฝากจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้
อีกวิธีหนึ่งคือการร่วมมือกับสาขาของธนาคารต่างประเทศในรัสเซีย มีไม่มากแม้แต่ในเมืองหลวงและส่วนใหญ่มักไม่ให้บริการลูกค้า แต่สามารถให้ความช่วยเหลือในการสร้างและส่งแพ็คเกจเอกสารได้ การลงนามข้อตกลงกับลูกค้าที่ร่ำรวยสามารถทำได้ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย พนักงานของธนาคารต่างประเทศจะมาเยือนรัสเซียโดยเฉพาะเพื่อทำธุรกรรมให้เสร็จสิ้นโดยการนัดหมายล่วงหน้า
อีกวิธีหนึ่งสำหรับลูกค้าที่ใช้บริการธนาคารเอกชนในสถาบันการเงินรัสเซียที่ร่วมมือกับธนาคารต่างประเทศ สำหรับผู้ฝากเงิน ธนาคารรัสเซียจะจัดขั้นตอนการเปิดบัญชีโดยตรง ลูกค้าจะต้องลงนามในข้อตกลงโดยไปที่สาขาธนาคารในต่างประเทศโดยอิสระหรือโดยการพบปะกับตัวแทนในรัสเซีย ขั้นตอนนี้สามารถทำได้โดยบุคคลที่ฝากเงินอย่างน้อย 1 ล้านดอลลาร์ในบัญชีเงินฝากเท่านั้น
และวิธีสุดท้ายคือการจ้างหน่วยงานที่ปรึกษาที่ให้ความช่วยเหลือในการเปิดบัญชีเงินฝากในต่างประเทศ มีบริษัทดังกล่าวหลายแห่งที่ดำเนินงานในมอสโกและทำงานร่วมกับสถาบันการเงินต่างประเทศ พนักงานให้ความช่วยเหลือในการเลือกประเทศ สถาบันการธนาคาร และ เงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุดวางเงินมัดจำ
นอกจากนี้หน่วยงานยังสามารถเร่งการจัดทำบรรจุภัณฑ์ได้ เอกสารที่จำเป็นและแม้จะต้องหาผู้ค้ำประกันในต่างประเทศหากจำเป็นก็ตาม เงื่อนไขในการลงนามข้อตกลงขึ้นอยู่กับธนาคารที่เลือก สำหรับบางคน การส่งเอกสารทางแฟกซ์หรือไปรษณีย์จะเป็นทางเลือกที่ยอมรับได้ ป้ายราคาสำหรับบริการของ บริษัท ดังกล่าวสามารถเข้าถึง 1,000 ยูโร
เมื่อฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียจำเป็นต้องจำข้อกำหนดทางกฎหมายบางประการ ดังที่ได้กล่าวไปแล้วกฎหมายได้กำหนดการแจ้งเตือนที่จำเป็นต่อหน่วยงานด้านภาษีเกี่ยวกับการเปิดบัญชีในธนาคารต่างประเทศ การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้นอกเหนือจากบทลงโทษสูงถึง 5,000 รูเบิลจะส่งผลให้องค์กรธนาคารในประเทศปฏิเสธที่จะโอนเงินไปต่างประเทศ
ทางที่ดีควรเติมเงินในบัญชีในธนาคารต่างประเทศโดยใช้การโอนเงินที่ไม่ใช่เงินสดจากบัญชีรัสเซียของผู้ฝาก ไม่น่าเป็นไปได้ที่คุณจะสามารถฝากเงินเข้าบัญชีของคุณเป็นเงินสดได้ โดยเฉพาะกับองค์กรธนาคารขนาดใหญ่ในยุโรป
ความยากลำบากใดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อทำการฝากเงินในธนาคารต่างประเทศ?
ประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจทุกประเทศมีกฎหมายที่ป้องกันการฟอกเงินที่ได้รับด้วยวิธีที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นลูกค้าที่มีศักยภาพแต่ละรายของธนาคารตะวันตกจะต้องได้รับการตรวจสอบความน่าเชื่อถือและความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ที่ได้รับอย่างละเอียด ธนาคารที่ให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของตนมีหน้าที่ต้องตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของเงินทุนที่เข้าบัญชี
เมื่อพิจารณาถึงการทุจริตในระดับสูงและเศรษฐกิจเงาที่พัฒนาแล้วในประเทศ ชาวรัสเซียได้รับการปฏิบัติด้วยความระมัดระวังมากกว่าพลเมืองของประเทศในยุโรป นอกจากนี้ขั้นตอนในการตรวจสอบความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ที่ได้รับที่เกี่ยวข้องกับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียนั้นซับซ้อนกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับชาวยุโรปอื่น ๆ นอกจากนี้ ชาวรัสเซียส่วนใหญ่ที่ฝากเงินในธนาคารต่างประเทศมีรายได้ในระดับที่สูงมาก เนื่องจากในองค์กรที่จริงจังในต่างประเทศ จำนวนเงินฝากขั้นต่ำค่อนข้างสูง และผู้ที่มีรายได้สูงในรัสเซียมักไม่ค่อยได้รับการจ้างคนงานที่ได้รับค่าจ้างสีขาว
ในการนี้เมื่อเปิดบัญชีธนาคารต่างประเทศอาจต้องการเอกสารเพิ่มเติมจากผู้ฝากเช่นใบเสร็จรับเงินค่าสาธารณูปโภคที่ระบุชื่อและที่อยู่ของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าใบรับรององค์ประกอบครอบครัวเอกสารยืนยันการไม่มี ปัญหากับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย สำเนาหนังสือเดินทางของพลเมืองสหพันธรัฐรัสเซียที่ได้รับการรับรอง และหนังสือเดินทางต่างประเทศของนักลงทุน และคู่สมรสหากจำเป็น
จำนวนเอกสารที่จำเป็นที่ต้องจัดเตรียมให้กับธนาคารจะขึ้นอยู่กับขนาดของเงินฝาก การฝากเงินสูงถึง $100,000 สามารถทำได้ตามปกติ ข้อความที่เป็นลายลักษณ์อักษร- สำหรับการฝากเงินเกินจำนวนนี้ คุณจะต้องยืนยันที่มาของเงินทุน เจ้าของธุรกิจจะต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกิจกรรมทางธุรกิจของตนและยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของรายได้ของตน
ข้อดีที่ดีจะมีการวิจารณ์เชิงบวกจากพันธมิตรธุรกิจต่างประเทศหรือลูกค้าที่ได้รับบริการจากธนาคารนี้ การมีบัญชีในสาขารัสเซียของธนาคารต่างประเทศขนาดใหญ่ซึ่งจะสามารถพูดเชิงบวกเกี่ยวกับลูกค้าได้
เนื่องจากรายการเอกสารที่จำเป็นค่อนข้างกว้างขวาง การพิจารณาใบสมัครของลูกค้าจึงมักใช้เวลาหลายสัปดาห์ จริงอยู่ที่ข้อกำหนดที่เข้มงวดเช่นนี้ไม่มีอยู่ทุกที่ ตัวอย่างเช่น ธนาคารในไซปรัสและองค์กรนอกอาณาเขตดำเนินงานภายใต้ระบบที่เรียบง่ายกว่าพร้อมการตัดสินใจที่รวดเร็ว
หากการตรวจสอบเอกสารใช้เวลานานกว่าหนึ่งเดือนและลูกค้ายังคงถูกขอใบรับรองเพิ่มเติม ก็ไม่น่าเป็นไปได้อย่างยิ่งที่ใบสมัครเปิดบัญชีจะได้รับการอนุมัติในท้ายที่สุด ธนาคารต่างประเทศมักจะไม่ปฏิเสธโดยตรง แต่หวังว่าผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจะไม่ต้องการเสียเวลาและจะหยุดพยายามบรรลุวิธีแก้ปัญหาเชิงบวก นี่เป็นผลลัพธ์ที่เจ้าหน้าที่ระดับสูงของรัสเซียและญาติของพวกเขามักพบเมื่อพยายามเปิดเงินฝากในธนาคารต่างประเทศ เนื่องจากพวกเขาถือว่าเป็นบุคคลที่อาจทุจริตในต่างประเทศ
วัสดุเฉพาะเรื่อง:อัปเดต: 12/16/2021103583หากคุณสังเกตเห็นข้อผิดพลาด ให้เลือกส่วนของข้อความแล้วกด Ctrl+Enter
