น่าเสียดายที่หลังจากขั้นตอนการขอสินเชื่อจากธนาคารง่ายขึ้น ปัญหาที่เกี่ยวข้องกับขั้นตอนนี้ก็เกิดขึ้น หลังจากการให้สินเชื่อผู้บริโภคอย่างแข็งขัน ชาวรัสเซียจำนวนมากได้กู้ยืมเงิน ซึ่งต่อมากลายเป็นภาระมากเกินไปสำหรับพวกเขา
วิกฤติในประเทศทำให้สถานการณ์นี้รุนแรงขึ้นและลูกหนี้จำนวนมากไม่สามารถชำระคืนเงินที่ยืมมาได้ในอนาคต ส่งผลให้บริษัทธนาคารต่างๆใน ปริมาณมหาศาลเริ่มส่งหนี้ที่ค้างชำระมาเรียกเก็บเงินบางส่วนผ่านทางนักสะสมและอื่น ๆ โดยตรง
อ่านวิธีรับมือกับหนี้ของคุณในสถานการณ์เศรษฐกิจที่ไม่มั่นคง หากเจ้าหนี้ฟ้องคุณ ก็ไม่จำเป็นต้องตื่นตระหนก โดยปกติแล้วค่าปรับทั้งหมดจะถูกหักออกจากผู้ยืมและหนี้จะหยุดสะสม ที่ลิงค์นี้ เราจะพูดถึงวิธีที่ศาลเข้าข้างผู้กู้ยืม
นั่นคือเหตุผลที่ผู้ผิดนัดหลายคนมีคำถาม: กฎหมายสามารถตัดหนี้ได้ในช่วงระยะเวลาใดและเป็นไปได้ตามหลักการหรือไม่? วันนี้เราจะมาพูดถึงแนวคิดเรื่อง "กำหนดเวลา" ระยะเวลาจำกัด"และวิธีการใช้อย่างถูกต้อง
ความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและลูกค้าในกรณีนี้ถูกควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่ง ตามนั้นระยะเวลาที่ธนาคารสามารถเรียกคืนหนี้จากลูกหนี้ผ่านทางศาลได้คือ 36 เดือน คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับการไม่จ่ายเงินเป็นเวลา 3 ปีและลืมเรื่องหนี้ธนาคารได้จากบทความนี้
และนี่คือคำถามแรกที่เกิดขึ้น ซึ่งแม้แต่ทนายความที่มีประสบการณ์ซึ่งช่วยให้ลูกค้าหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินก็ไม่สามารถให้คำตอบที่ชัดเจนได้ นับได้ถูกต้องจากจุดใด?
ในการพิจารณาคดี มีสองทางเลือกที่พบบ่อยที่สุด:
มีตัวเลือกที่สาม ในนั้นการนับถอยหลังเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่ลูกหนี้มีปฏิสัมพันธ์ครั้งสุดท้ายกับธนาคารหรือนักสะสม (นั่นคือ การสื่อสารทางโทรศัพท์ การประชุมเป็นลายลักษณ์อักษรหรือส่วนตัว) ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการจัดเก็บหนี้โดยทั่วไปของหน่วยงานจัดเก็บหนี้มีให้ในการทบทวนนี้
หากผู้กู้ติดต่อกับธนาคารหรือตัวแทนเป็นเวลาสามปี 3 ปีเหล่านี้จะหยุดชะงัก ดังนั้นหากลูกค้าไม่ต้องการชำระเงินตามกฎหมายก็เป็นหน้าที่ของเขาที่จะต้องหยุดโอกาสในการติดต่อเขาทั้งหมด
ไม่รับสาย ไม่รับจดหมายลงทะเบียน เปลี่ยนงานและหมายเลขโทรศัพท์ เปลี่ยนสถานที่อยู่อาศัย หากฝ่าฝืนเงื่อนไขนี้จะต้องนับ 36 เดือนอีกครั้ง
คุณต้องทำสิ่งต่อไปนี้:
สิ่งสำคัญที่ต้องจำ– หากตัดหนี้ออกไป CI ของผู้ยืมก็จะไม่ดีขึ้น และการขอสินเชื่อใหม่จะเป็นปัญหามาก ดังนั้นคุณควรใช้สิทธิที่จะไม่ชำระหนี้ตามกฎหมายเพียงเพื่อเหตุผลที่ดีมากเท่านั้น คุณจะได้เรียนรู้ว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะไม่จ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมายจากบทความนี้
หากบุคคลไม่ชำระหนี้และรอการพิจารณาคดี มีแนวโน้มว่าเขาจะถูกขึ้นบัญชีดำ หลังจากนั้นถนนสู่ธนาคารและองค์กรการเงินรายย่อยจะถูกปิด หากสิ่งนี้ไม่เกิดขึ้น แต่ประวัติเครดิตของคุณแย่มากแล้ว เพื่อให้การโต้ตอบกับเจ้าหนี้ประสบความสำเร็จต่อไป คุณสามารถลองแก้ไขได้เราจะพูดถึงเรื่องนี้
อายุเงินกู้ของข้อจำกัดกำหนดไว้โดยกฎหมายแพ่งในปัจจุบัน เช่นเดียวกับการละเมิดสิทธิประเภทส่วนใหญ่ อายุความในการกู้ยืมคือ 3 ปี คำนวณจากช่วงเวลาใดวิธีใช้งานและจะทำอย่างไรหากเจ้าหนี้ยื่นฟ้องอ่านบทความของเรา
หากอายุความในการกู้ยืมผ่านไปแล้วจะไม่จ่ายเลยหรือไม่? มีสถานการณ์ในชีวิตที่แตกต่างกันและอาจมีคำถามต่อไปนี้เกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น ผู้กู้มีปัญหาทางการเงิน ส่งผลให้เขาไม่สามารถชำระหนี้ได้ เป็นเวลานานหรือปัญหา - ขึ้นอยู่กับการเพิกถอนใบอนุญาต - อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร จะทำอย่างไรในกรณีนี้?
ประการแรกควรจำไว้ว่าเมื่อสรุปสัญญาเงินกู้ผู้กู้จะออกเงินตามเงื่อนไขการชำระคืน ดังนั้นเขายังคงมีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินกู้จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาและในกรณีที่มีการละเมิดกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเพิ่มเติม
ดังนั้นเมื่อพูดถึงอายุความในการกู้ยืมในบริบทของเวลาจึงไม่ใช่ภาระผูกพันในการชำระหนี้ที่พิจารณา แต่เป็นความเป็นไปได้ในการเรียกร้องโดยการยื่นคำร้อง (นั่นคือในศาล)
ประการที่สอง กฎหมายกำหนดเงื่อนไขหลายประการที่เจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกร้องให้ลูกหนี้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนได้ เงื่อนไขเหล่านี้ส่วนใหญ่รวมถึงระยะเวลาที่ผ่านไปนับตั้งแต่มีการละเมิดสัญญาเงินกู้และการเกิดขึ้นของสิทธิของเจ้าหนี้ในการเรียกร้องให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของลูกหนี้ - ที่เรียกว่าอายุความในการกู้ยืม
อายุความสำหรับการกู้ยืมคือ 3 ปี ก่อตั้งขึ้นตั้งแต่วินาทีที่สิทธิของเจ้าหนี้ภายใต้สัญญาการให้กู้ยืมถูกละเมิด - นี่คือ ข้อกำหนดทั่วไปซึ่งประดิษฐานอยู่ในศิลปะ 200 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นเพื่อให้สามารถกำหนดช่วงเวลาที่จะคำนวณอายุความได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้นจึงจำเป็นต้องอ้างอิงถึงสัญญา
สำคัญ! อายุความสำหรับภาระผูกพันเพิ่มเติม (ค่าปรับ ดอกเบี้ย ฯลฯ) จะหมดอายุในเวลาเดียวกับกำหนดเวลาสำหรับจำนวนเงินต้นของหนี้ โดยไม่คำนึงถึงวันที่คงค้าง
หากไม่ได้กำหนดระยะเวลาจำกัดสำหรับเงินกู้ ระยะเวลาจำกัดจะคำนวณจากช่วงเวลาที่ไม่ได้ชำระเงินกู้ครั้งถัดไป หากไม่มีการชำระเงินตามปกติเป็นเวลานานกว่า 90 วัน ธนาคารมีสิทธิเรียกชำระคืนทั้งหมดตามสัญญาได้ครั้งเดียว ในกรณีนี้ ระยะเวลาจำกัดจะคำนวณนับจากเวลาที่ยื่นคำร้อง
สำคัญ! หากคำขอระบุกำหนดเวลาในการดำเนินการตามคำขอ การคำนวณอายุความของเงินกู้จะเริ่มตั้งแต่สิ้นงวดนี้
มีความแตกต่างในการคำนวณอายุความของเงินกู้ที่ต้องดำเนินการภายในกรอบเวลาที่กำหนด บทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่งระบุว่าสำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระหนี้ที่แน่นอน ระยะเวลาจำกัดสำหรับการกู้ยืมจะเริ่มนับจากสิ้นสุดระยะเวลาชำระหนี้ แต่ในกรณีใด ๆ จะต้องไม่เกิน 10 ปีนับจากวันที่ภาระผูกพันเกิดขึ้น
ควรจำไว้ว่าการหมดอายุของข้อ จำกัด ของเงินกู้ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการที่เจ้าหนี้ยื่นคำร้องขอติดตามหนี้ (มาตรา 199 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ศาลยอมรับข้อเรียกร้องดังกล่าวเพื่อการพิจารณาและแม้กระทั่งการตัดสินใจเชิงบวกกับพวกเขา หากต้องการคัดค้านคำตัดสิน คุณต้องไปที่ศาลพร้อมคำอุทธรณ์ที่มีคำร้องขอให้ยอมรับอายุความที่หมดอายุแล้ว ทางออกที่ดีที่สุดจะทำแถลงการณ์ที่เกี่ยวข้องระหว่างการพิจารณาคดี
แม้ว่าผู้ยืมจะมีสถานะที่แข็งแกร่งเมื่ออายุความครบกำหนด แต่คุณจำเป็นต้องรู้ว่าในบางกรณีผู้ให้กู้มีโอกาสที่จะได้รับการปฏิเสธที่จะกำหนดอายุความ เหตุผลนี้อาจเป็น:
นอกจากนี้ผู้กู้เองไม่ทราบเจาะจงการกำหนดระยะเวลาจำกัดสามารถช่วยลดระยะเวลาที่นำมาพิจารณาได้ ดังนั้นอายุความอาจถูกขัดจังหวะหากผู้ยืมในช่วงเวลานี้:
ในกรณีเหล่านี้ การคำนวณระยะเวลาจำกัดจะหยุดและเริ่มต้นใหม่จากช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ที่ทำให้เกิดการหยุด
การพยายามใช้ประโยชน์จากอายุความในการผิดนัดชำระหนี้อาจส่งผลร้ายแรง ตัวอย่างเช่น นอกจากการเรียกร้องการชำระหนี้แล้ว เจ้าหนี้อาจกำหนดให้ผู้กู้ยืมฟ้องคดีฉ้อโกงด้วย เป็นผลให้ผู้กู้มีความเสี่ยงที่จะพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากกว่าที่เขาคาดไว้
เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น (เช่น หากสาเหตุของการไม่ชำระเงินคือปัญหาทางการเงินของผู้กู้ยืมโดยสุจริต) จำเป็นต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงความเป็นไปไม่ได้ชั่วคราวในการชำระคืนเงินกู้
นอกจากนี้ การไม่มีเจตนาร้ายในส่วนของผู้ยืมอาจระบุได้โดย:
สำคัญ! ถ้าอายุความในการกู้ยืมสิ้นสุดลง เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิฟ้องลูกหนี้ในศาลฐานฉ้อโกง
อย่างไรก็ตามแม้ว่าอายุความจะสิ้นสุดลงและเจ้าหนี้ขาดความสามารถในการเรียกเก็บเงิน แต่ผู้กู้อาจได้รับผลกระทบเชิงลบบางประการในรูปแบบของประวัติเครดิตที่เสียหาย
ประชาชนจำนวนมากมีความสนใจในคุณสมบัติเฉพาะของการใช้อายุความในการกู้ยืมจากธนาคารที่ศาลประกาศล้มละลายหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้กู้ควรทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้ - จ่ายหรือไม่จ่าย? ท้ายที่สุดแล้ว การเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารไม่ได้นำไปสู่การชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อเสมอไป แม้ว่ามักจะมีส่วนทำให้กิจกรรมหยุดชะงักก็ตาม
มีหลายทางเลือกในการพัฒนาสถานการณ์ ประการแรก ผู้กู้สามารถชำระเงินตามภาระผูกพันของตนได้เกือบตลอดเวลา ประการที่สอง แม้ว่าการชำระเงินจะเป็นไปไม่ได้เนื่องจากสถานการณ์บางอย่างที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเขา (สำนักงานธนาคารปิดทำการ ตู้เอทีเอ็มไม่ทำงาน และอื่นๆ) ย่อหน้า “a” ของศิลปะ 202 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งควบคุมการระงับระยะเวลาจำกัดเนื่องจากเหตุสุดวิสัย
หากธนาคารถูกประกาศล้มละลาย หนี้ก็จะถูกจัดการด้วย นอกจากนี้ในอนาคตเมื่อมีการกำหนดผู้สืบทอดสถาบันสินเชื่อก็จะพยายามเรียกเก็บหนี้ของธนาคารที่ล้มละลาย
ระยะเวลาจำกัดทั่วไปคือ 3 ปี แต่ในบางกรณีสามารถระงับและขยายได้ แต่ไม่เกิน 10 ปี นับจากวันที่ลงนามในสัญญากับ สถาบันการเงิน.
เงินกู้ยืมบางส่วนที่ออกโดยธนาคารให้กับบุคคลและ นิติบุคคลอย่ากลับมาอีก เพื่อปกป้องสิทธิของตน เจ้าหนี้จึงหันไปใช้ระบบตุลาการโดยการยื่นคำร้อง อย่างไรก็ตาม ผู้บัญญัติกฎหมายได้กำหนดกรอบเวลาที่ฝ่ายหนึ่งฝ่ายใดต้องใช้มาตรการเพื่อยืนยันสิทธิของตน ตามมาตรา 196 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ระยะเวลาจำกัดทั่วไปสำหรับเงินกู้คือ 3 ปีนับจากวันที่ผู้ยืมจะต้องชำระหนี้
ตัวอย่าง:อเล็กซานเดอร์ อิวานอฟ ปล่อยเงินกู้ให้ ความต้องการของผู้บริโภคที่ธนาคารและระยะเวลาการชำระหนี้สิ้นสุดวันที่ 10 มกราคม 2556 ดังนั้นตัวแทนของสถาบันจะต้องส่งและลงทะเบียนคำแถลงข้อเรียกร้องกับศาลภายในวันที่ 10/01/2559 มิฉะนั้นการเริ่มดำเนินคดีจะถูกปฏิเสธ
ตามกฎแล้วผู้กู้ที่ไม่ระมัดระวังจะ จำกัด ตัวเองให้อ่านบรรทัดฐานของกฎหมายแพ่งและเริ่มนับถอยหลัง 3 ปี แต่ก็ไร้ประโยชน์ ในบางกรณี บทความโค้ดที่แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ซึ่งสามารถทำลายความพยายามทั้งหมดของ "ผู้เบี่ยงเบน" ได้
ผู้บัญญัติกฎหมายได้กำหนดระยะเวลา 10 ปีนับจากวันที่เกิดภาระผูกพันในระหว่างที่เจ้าหนี้จะต้องกู้คืนทรัพยากรของตน (ส่วนที่ 2 ของมาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) เกินระยะเวลาที่กำหนดไม่อนุญาตให้ยื่นคำเรียกร้องกับผู้ยืม ดังนั้น หากลงนามข้อตกลงเมื่อวันที่ 01/01/2548 โอกาสสุดท้ายในการยื่นคำร้องคือวันทำการแรกหลังจากวันที่ 01/01/2558
รวมจำนวนเงินที่ค้างชำระ เจ้าหนี้การค้าณ วันที่ 06/01/2558 มีจำนวน 2,512.7 พันล้านรูเบิล เพิ่มขึ้นมากกว่า 4 เปอร์เซ็นต์ในเดือนพฤษภาคม ปริมาณสินเชื่อทั้งหมดที่ออกโดยธนาคารสูงถึง 50 ล้านล้านรูเบิล: จำนวนเงินที่ระบุรวมถึงการจัดหาเงินทุนทางกฎหมายและ บุคคลตลอดจนธนาคารอื่นๆ นั่นคือสาเหตุที่หลายๆ คนต้องการหลีกเลี่ยงการชำระหนี้เลย เนื่องจากนอกเหนือจากจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยแล้ว พวกเขายังต้องชดเชยค่าปรับ ค่าปรับ หรือค่าปรับอีกด้วย
แม้แต่ลูกหนี้ที่มีไหวพริบที่สุดก็อาจกลายเป็น "เหยื่อ" ของธนาคารได้หากเขาถูกขอให้ลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมซึ่งจะรวมวันที่ "X" ใหม่เพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพัน
ตัวอย่าง:หากวันสุดท้ายของการชำระคืนเงินกู้คือวันที่ 03/12/2556 และลูกหนี้สมัครใจลงนามในสัญญาเพิ่มเติมซึ่งระบุวันที่อื่นสำหรับการชำระหนี้ครั้งสุดท้ายกับสถาบันการเงิน (เช่น 04/15/2558) จากนั้นอายุความของสินเชื่อจะขยายออกไปโดยอัตโนมัติจนถึงวันที่ 15/04/2018
ดังต่อไปนี้จากมาตรา 203 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย การนับถอยหลังของข้อจำกัดจะถูกขัดจังหวะหากลูกหนี้ดำเนินการตามขั้นตอนที่ระบุถึงการยอมรับภาระผูกพันของเขา และถ้าเกินระยะเวลาที่กฎหมายกำหนดให้เรียกเก็บได้ เงินสดลูกหนี้รับทราบภาระผูกพันเป็นหนังสือ ระยะเวลาจำกัด จะเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง
ตัวอย่าง:หากกำหนดวันชำระเงินเป็น 05/06/2555 และผู้กู้ฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารในวันที่ 11/10/2557 อายุความจะกำหนดเป็น 11/10/2560 ไม่ใช่ 05/06/2558 .
ตามมาตรา 201 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย หลักการเดียวกันนี้ใช้บังคับ: 3 ปีนับจากวันที่ การชำระเงินครั้งสุดท้ายสำหรับธุรกรรมการกู้ยืม หากธนาคารมอบหมายการเรียกร้องสิทธิ์ให้กับองค์กรอื่น (นักสะสม) สิ่งนี้จะไม่ทำให้เกิดการขยายระยะเวลาในระหว่างที่ต้องเริ่มดำเนินคดีทางกฎหมาย
ตัวอย่าง:หาก Peter Ivanov ไม่ได้ชำระเงินกู้ก่อนวันที่ 15 มีนาคม 2556 จะต้องยื่นคำร้องต่อศาลเพื่อขอคืนเงินจากผู้ค้ำประกันไม่ช้ากว่าวันที่ 15 มีนาคม 2559 ในกรณีนี้ ระยะเวลาจะขยายออกไปหากอาสาสมัครทางกฎหมายได้ลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติม
ผู้บัญญัติกฎหมายได้กำหนดสถานการณ์ที่น่าอัศจรรย์อย่างยิ่ง: สงคราม ภัยพิบัติทางธรรมชาติ บรรทัดฐานทางกฎหมายพิเศษที่จัดตั้งการเลื่อนการชำระหนี้ชั่วคราวในการปฏิบัติตามพันธกรณี นอกจากนี้จะต้องเกิดขึ้นและดำเนินการต่อในช่วง 6 เดือนสุดท้ายก่อนกำหนดเวลาสิ้นสุด
สถานการณ์ที่สมจริงมากขึ้นคือความพยายามที่จะแก้ไขข้อพิพาทนอกศาล หากไม่สำเร็จ คุณสามารถยื่นคำร้องในภายหลังตามระยะเวลาที่ดำเนินการตามขั้นตอนการเจรจาได้
คุณจะไม่สามารถรับเงินคืนได้หากชำระคืนเงินกู้ (ค่าปรับ, ค่าปรับ, ดอกเบี้ย) หลังจากสิ้นสุดเวลาที่ระบุไว้ในมาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย แต่หากศาลตัดสินโดยไม่ชอบด้วยกฎหมายก็สามารถอุทธรณ์ได้ จัดตั้งขึ้นตามกฎหมายตกลง.
บริษัททวงถามหนี้ที่ได้รับการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษชอบดำเนินการอธิบายกับผู้กู้ยืมที่ประมาทเลินเล่อ เราไม่แนะนำให้ดำเนินการเจรจาใดๆ กับพวกเขา ห้ามลงนามในเอกสาร จำกัดตัวเองอยู่เฉพาะการติดต่อทางธุรกิจและการพิจารณาคดีของศาล
เนื่องจากวิกฤตดังกล่าว จำนวนผู้ที่ไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ที่กู้ยืมในช่วงเวลาที่เจริญรุ่งเรืองมากขึ้นได้เพิ่มขึ้น ไม่ใช่เรื่องแปลกที่คดีจะขึ้นศาล นี่คือจุดที่ผู้กู้เริ่มสนใจคำถามว่าอายุความในการกู้ยืมจากธนาคารคืออะไร และสถาบันสินเชื่อสามารถเรียกร้องหนี้หลังจากช่วงเวลานี้ได้หรือไม่
อายุความ (เรียกว่า SID) คือช่วงเวลาที่ธนาคารมีโอกาสที่จะฟ้องร้องผู้กู้ยืมที่ประมาทเลินเล่อ
ควรพิจารณาว่าศาลจะยอมรับการเรียกร้องจากสถาบันสินเชื่อไม่ว่ากำหนดเวลาจะหมดอายุหรือไม่ (ข้อ 1 ของมาตรา 199 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ดังนั้นหากคุณเห็นว่าเวลาของธนาคารผ่านไปแล้ว คุณควรระบุสิ่งนี้ให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ
ผู้กู้บางรายไม่ทราบว่าระยะเวลาจำกัดการกู้ยืมคือเท่าใด บางรายคิดว่าระยะเวลาจำกัดเริ่มตั้งแต่ช่วงเวลาที่เปิดสัญญาเงินกู้ นี่ไม่เป็นความจริง ข้อ 1 ข้อ มาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียระบุว่า LED จะเริ่มทำงานนับจากวันที่ธนาคารทราบเกี่ยวกับความล่าช้า ข้อ 2 ระบุว่าสำหรับภาระผูกพันที่มีกำหนดเวลาเฉพาะ LIT จะเริ่มดำเนินการเมื่อสิ้นสุดระยะเวลานี้
ควรสังเกตว่าจนกระทั่งเมื่อเร็ว ๆ นี้แม้แต่การตัดสินของผู้พิพากษาในประเด็นนี้ก็แตกต่างกันไป: บางครั้งระยะเวลาก็คำนวณจากวันที่สิ้นสุดของสัญญา, บางครั้งจากวันที่ชำระเงินครั้งสุดท้าย, และบางครั้งจากวันที่มีจดหมายอย่างเป็นทางการ ส่งไปยังผู้ยืมเกี่ยวกับการชำระคืนเงินที่ค้างชำระ
มติที่ประชุมใหญ่ของกองทัพสหพันธรัฐรัสเซียครั้งที่ 43 เมื่อวันที่ 29 กันยายน 2558 ทำให้ทุกอย่างเข้าที่ โดยระบุว่าตามความหมายของศิลปะ 200 การนับถอยหลังระยะเวลาจำกัดหนี้ซึ่งตามข้อตกลงจะต้องชำระเป็นบางส่วนเริ่มนับแยกกันสำหรับแต่ละส่วนดังกล่าว นั่นคืออายุความสำหรับการชำระล่าช้า ดอกเบี้ย ค่าปรับ ฯลฯ จะคำนวณแยกกันสำหรับงวดที่ยังไม่ได้ชำระแต่ละงวด
อายุความในการกู้ยืมเริ่มเมื่อใด? ตัวอย่าง: ตามสัญญากำหนดวันชำระคืนเงินกู้ทุกวันที่ 12 ลูกค้าหยุดชำระเงินในวันที่ 12 พฤศจิกายน 2016 ในกรณีนี้ LID สำหรับการชำระล่าช้าครั้งแรกจะเริ่มในวันที่ 12 พฤศจิกายน 2559 ครั้งที่สอง - วันที่ 12 ธันวาคม 2559 ครั้งที่สาม - ในวันที่ 12 มกราคม 2561 เป็นต้น
หากธนาคารยื่นคำร้องเพื่อเรียกเก็บหนี้เงินต้นเท่านั้น LID สำหรับการชำระส่วนที่เหลือ (เช่น สำหรับการชำระค่าปรับ) จะยังคงดำเนินต่อไป ในเวลาเดียวกันหลังจากการหมดอายุของข้อ จำกัด ในการเรียกร้องหลัก (ข้อ 1 ของมาตรา 207 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ระยะเวลาในการตัดหนี้เงินกู้จะหมดอายุสำหรับการเรียกร้องเพิ่มเติม (นั่นคือ , ค่าปรับ, ดอกเบี้ย, หลักประกัน ฯลฯ ) แต่หากข้อตกลงระบุว่าจ่ายดอกเบี้ยช้ากว่าจำนวนเงินต้น อายุความจะพิจารณาแยกกัน และไม่ขึ้นอยู่กับการสิ้นสุดระยะเวลาดอกเบี้ยของจำนวนเงินต้นของเงินกู้
ธนาคารตัดหนี้เงินกู้หรือไม่? การไหลของ LED ถูกระงับ:
หากทั้งสองฝ่ายหันไปใช้การระงับข้อพิพาทนอกศาล ระยะเวลาดังกล่าวจะถูกระงับไว้ตลอดระยะเวลาของขั้นตอนนี้ (หรือเป็นเวลาหกเดือนหากไม่มีการจำกัดเวลา) นับตั้งแต่เวลาที่สาเหตุของการระงับสิ้นสุดลง ระยะเวลาจำกัดจะยังคงดำเนินต่อไป
เป็นไปได้ไหมที่จะตัดหนี้เงินกู้หรือหยุดพัก? การหยุดชะงักของการไหลของ SID เกิดขึ้นหากผู้ยืมกระทำการที่บ่งชี้ว่าเขารับทราบหนี้ (มาตรา 203 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ตามมติที่ประชุมใหญ่กองทัพสหพันธรัฐรัสเซียหมายเลข 43 ขั้นตอนดังกล่าวอาจเป็น:
แต่หากบุคคลเพียงตอบข้อเรียกร้องของธนาคารและไม่ได้ระบุว่าเขาต้องรับผิดชอบต่อหนี้นี้ การตอบกลับดังกล่าวไม่ถือเป็นการยอมรับ ดังนั้นจะไม่มีการหยุดพัก
นอกจากนี้ หากลูกค้ารับทราบหนี้เพียงบางส่วน รวมถึงการชำระหนี้เป็นงวด ไม่ได้หมายความว่าเขาเห็นด้วยกับหนี้โดยรวม นั่นคือ การสนับสนุนนี้ไม่สามารถเป็นเหตุผลในการขัดขวางการไหลของ SID สำหรับการบริจาคอื่นๆ
เมื่อขั้นตอนที่ระบุถึงการรับรู้หนี้ดำเนินการโดยตัวแทนของผู้ยืม IDA จะถูกขัดจังหวะเฉพาะในกรณีที่เขามีอำนาจที่จำเป็น (มาตรา 182 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) หากลูกหนี้ไม่ดำเนินการใด ๆ และไม่ลงนามใด ๆ ระยะเวลาจำกัดจะไม่ถูกขัดจังหวะ!
โปรดทราบว่าหลังจากหยุดพัก ไฟ LED จะไม่ดำเนินต่อไป แต่จะสตาร์ทอีกครั้ง นั่นคือ เวลาที่ผ่านไปก่อนที่จะหยุดพักใน คำศัพท์ใหม่จะไม่นับ!
ตัวอย่าง: ผู้กู้ควรจะชำระเงินงวดถัดไปในวันที่ 15 เมษายน 2559 แต่ล่าช้าและไม่ได้ชำระเป็นเวลาหลายเดือน ดังนั้นระยะเวลาจำกัดจึงเริ่มตั้งแต่วันที่ 15 เมษายน 2559 เมื่อวันที่ 15 กันยายน 2559 มีผู้มาธนาคารและเขียนใบสมัครผ่อนชำระแต่กลับหยุดจ่ายอีก ในกรณีนี้ LED 3 ปีจะเริ่มอีกครั้งตั้งแต่วันที่ 15 กันยายน 2016
สำคัญ! ด้วยการระงับทั้งหมด ระยะเวลาจำกัด (ข้อ 2 ของมาตรา 196 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) จะต้องไม่เกิน 10 ปี
ศาลสามารถตัดหนี้เงินกู้ได้หรือไม่หากอายุความหมดอายุ? ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารไม่รอจนพ้นกำหนดเวลาและดำเนินคดีภายในเวลาที่กำหนด แต่แม้ว่า SID จะผ่านไปแล้ว แต่ผู้ยืมก็ไม่น่าจะถูกทิ้งให้อยู่ตามลำพัง บางทีพนักงานของสถาบันสินเชื่อจะโทรมาเขียนจดหมายและพยายามกดดันผู้ค้ำประกันหรือญาติ แต่ธนาคารมีแนวโน้มมากที่สุดว่าจะไม่ฟ้องร้องอีกต่อไป เนื่องจากหากลูกหนี้ประกาศว่าอายุความได้ผ่านพ้นไปแล้ว ศาลจะยังคงปฏิเสธที่จะดำเนินคดีต่อไป
เมื่อเจ้าหนี้ตัดสินใจว่าไม่น่าจะชำระหนี้ได้ เขาอาจมอบหมายเงินกู้ที่มีปัญหาให้กับผู้เรียกเก็บเงิน ไม่มีความลับที่วิธีการหลังมักจะไปไกลกว่าที่ได้รับอนุญาตเนื่องจากมีบทวิจารณ์ฝีปากมากมายบนอินเทอร์เน็ต
มีบทความมากมายบนอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับวิธีการเพิกถอนความยินยอมในการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของตน และผู้ยืมจะถูกทิ้งไว้เบื้องหลัง ในความเป็นจริงมันจะไม่ทำอะไรเลย ตามศิลปะ 9 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 152 แม้ว่าจะถูกเพิกถอนแล้ว ธนาคารหรือผู้สะสมก็มีสิทธิที่จะดำเนินการประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลต่อไปได้ หากจำเป็นเพื่อใช้สิทธิ์และผลประโยชน์ทางกฎหมายของตน แต่มีเพียงไม่กี่คนที่รู้ว่าเมื่อไม่นานมานี้มีการนำกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 230 มาใช้ซึ่งกำหนดไว้อย่างชัดเจนว่าใครสามารถ "รับ" ลูกหนี้ได้เมื่อใดและอย่างไร
ดังนั้นนักสะสมจึงไม่มีสิทธิ์ไปเยี่ยมผู้ยืมมากกว่าสัปดาห์ละครั้งและโทรบ่อยขึ้น:
ห้ามมิให้ข่มขู่ ใช้กำลัง ทำร้ายสุขภาพหรือทรัพย์สิน ทำให้บุคคลเข้าใจผิดหรือกดดันเขา ฯลฯ คุณไม่สามารถรายงานหนี้ต่อบุคคลที่สามหรือเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับตัวลูกค้าเองหรือหนี้ของเขาได้
สำคัญ! ตามกฎหมายแล้ว ผู้กู้ยืมสามารถปฏิเสธที่จะสื่อสารกับผู้ให้กู้หรือผู้เก็บหนี้ได้ ในการดำเนินการนี้ คุณต้องส่งใบสมัครให้เขาทางไปรษณีย์ลงทะเบียนหรือผ่านทนายความ หรือเพียงแค่ยื่นใบสมัครพร้อมลายเซ็นต์
อายุความในการกู้ยืมเป็นประเด็นที่เกี่ยวข้องมากในขณะนี้ หลายๆ คนมักจะประสบปัญหาทางการเงิน ดังนั้นปัญหานี้จึงมีความเกี่ยวข้อง ตัวอย่างเช่น บุคคลประสบความสูญเสียและไม่สามารถคืนเงินกู้ได้เนื่องจากสถานการณ์วิกฤติ หรือใบอนุญาตของธนาคารถูกเพิกถอนชั่วคราว ด้านล่างในบทความเราจะดูว่าต้องทำอย่างไรหากอายุความหมดอายุ
บุคคลที่กู้เงินต้องจำความแตกต่างที่อาจเป็นประโยชน์ ข้อตกลงระหว่างธนาคารและลูกค้าระบุว่าการให้สินเชื่อจะต้องมีการชำระคืนภาคบังคับ ด้วยเหตุนี้ผู้กู้ยังคงมีภาระผูกพันด้านเครดิตจนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาที่ระบุไว้ในเอกสารที่เกี่ยวข้อง
นั่นคือในกรณีนี้ เราไม่ได้พูดถึงช่วงเวลาที่ผู้ยืมจะต้องชำระหนี้ แต่เกี่ยวกับระยะเวลาที่ธนาคารสามารถเรียกเก็บเงินกู้ยืมและดอกเบี้ยที่ครบกำหนดชำระ รวมถึงค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ในศาล
กฎหมายปัจจุบันของสหพันธรัฐรัสเซียมีบทบัญญัติว่าองค์กรทางการเงินไม่มีสิทธิ์เรียกร้องให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันที่ได้รับมอบหมายให้กับลูกหนี้ บทบัญญัติเหล่านี้รวมถึง หมดอายุแล้วอายุความในการกู้ยืม
ระยะเวลาในการเก็บเงินกู้ยืมจากลูกหนี้คือสามปี ในเวลาเดียวกัน ระยะเวลาที่กำหนดเกิดจากการผิดเงื่อนไขครั้งแรกในส่วนของลูกหนี้ ข้อกำหนดนี้ได้รับการควบคุมตามส่วนที่ 1 ของศิลปะ 200 ประมวลกฎหมายแพ่ง สหพันธรัฐรัสเซีย- นอกจากนี้ ไม่ว่าจะมีค่าปรับจากการฝ่าฝืนสัญญากู้ยืมเมื่อใด อายุความก็จะสิ้นสุดลงพร้อมกับหนี้หลัก
หากสัญญาเงินกู้ไม่ระบุระยะเวลาในการเรียกเก็บหนี้ก็จะเริ่มคำนวณจากการชำระเงินล่าช้าครั้งล่าสุด หากไม่ได้รับการชำระเงินภายใน 3 เดือน (90 วัน) สถาบันการเงินอาจเรียกร้องจากลูกหนี้เพื่อคืนเงินทั้งหมดที่ระบุไว้ในสัญญา หากสถานการณ์ดังกล่าวเกิดขึ้น ระยะเวลาจะถูกคำนวณนับจากช่วงเวลาที่องค์กรทางการเงินเสนอข้อกำหนดนี้
เป็นเรื่องที่น่ารู้ว่าแม้ว่าอายุความของเงินกู้จะหมดอายุ แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าองค์กรทางการเงินไม่สามารถยื่นข้อเรียกร้องกับหน่วยงานที่เกี่ยวข้องและเรียกร้องการชำระหนี้ได้ นอกจากนี้ ครึ่งหนึ่งของคดีอาจตัดสินให้ลูกหนี้ไม่เข้าข้างลูกหนี้ก็ได้ คุณสามารถโต้แย้งข้อเรียกร้องได้โดยการยื่นอุทธรณ์ต่อหน่วยงานตุลาการโดยอ้างถึงมาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่ง “เมื่อครบกำหนดระยะเวลาในการเก็บเงินกู้ยืม”
แต่แม้ว่าผู้กู้จะตอบโต้ด้วยบทบัญญัติทางกฎหมาย แต่ในบางกรณี องค์กรทางการเงินสามารถขอการปฏิเสธผ่านศาลได้
เหตุผลนี้อาจจะเป็น:
ในกรณีหลังนี้ เจ้าหนี้สามารถพยายามแก้ไขปัญหานอกศาลได้โดยใช้วิธีการดังต่อไปนี้:
แต่ลูกหนี้ก็ช่วยขยายระยะเวลาเก็บหนี้ได้เช่นกัน กล่าวคืออายุความจะขยายออกไปหาก:
หากเกิดเหตุการณ์ข้างต้นอย่างน้อยหนึ่งกรณี ระยะเวลาเงินกู้จะถูกคำนวณใหม่
การใช้อายุความเพื่อหลีกเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้อาจส่งผลเสียต่อบุคคลได้ นั่นคือ นอกเหนือจากการส่งคำแถลงข้อเรียกร้องไปยังหน่วยงานตุลาการแล้ว ธนาคารสามารถติดต่อหน่วยงานบังคับใช้กฎหมายเพื่อเริ่มต้นคดีอาญากับผู้กู้ยืมภายใต้มาตรา 4 ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 159 ของสหพันธรัฐรัสเซีย "การฉ้อโกง" ในกรณีนี้ ลูกค้าธนาคารที่ไร้ศีลธรรมอาจพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากกว่าที่คาดไว้
เพื่อหลีกเลี่ยงผลกระทบดังกล่าว ผู้กู้จะต้องส่งหนังสือแจ้งให้สถาบันการเงินทราบถึงการล้มละลายชั่วคราวเพื่อชำระหนี้
นอกจากนี้หลักฐานที่แสดงว่าพลเมืองไม่มีเจตนาร้ายก็สามารถเป็นได้:
สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าหากพลาดระยะเวลาในการติดตามหนี้เจ้าหนี้จะไม่มีสิทธิ์ฟ้องร้องพลเมืองผ่านทางศาลตามมาตรา ประมวลกฎหมายอาญามาตรา 159 ของสหพันธรัฐรัสเซีย "การฉ้อโกง"
บ่อยครั้ง หลังจากหมดระยะเวลาเรียกเก็บเงินแล้ว ธนาคารบางแห่งอาจลืมลูกค้าที่ไร้หลักจริยธรรมรายนี้ด้วยการขายหนี้ของเขาให้กับบริษัทเรียกเก็บเงิน ดังนั้นนักสะสมจะทวงหนี้จากผู้กู้ยืม นอกจากนี้ จำนวนค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่นักสะสมให้อาจมีตั้งแต่ 50% ถึง 200–300% ของปริมาณเดิม
อย่างไรก็ตามหากสัญญาไม่ได้จัดให้มีการโอนหนี้ให้กับบุคคลที่สามพลเมืองก็ไม่จำเป็นต้องทำอะไรเลย กล่าวคือเขาไม่ควรชำระหนี้ใดๆ ให้กับบริษัทเอกชนที่เชี่ยวชาญด้านการเรียกเก็บเงิน
แต่อย่างไรก็ตาม หากองค์กรทางการเงินขายหนี้ให้กับนักสะสม พลเมืองก็สามารถสังเกตเห็นปรากฏการณ์ที่คล้ายกันได้:
หากมีการกดดันพลเมืองในลักษณะนี้ เขาก็สามารถส่งคำให้การไปยังสำนักงานอัยการได้อย่างปลอดภัย ในกรณีนี้ ทั้งบริษัทเรียกเก็บเงินและองค์กรทางการเงินจะต้องรับผิดชอบ เนื่องจากสิทธิ์ของพลเมืองถูกละเมิด (การถ่ายโอนข้อมูลส่วนบุคคลไปยังบุคคลที่สาม รวมถึงการแทรกแซงในชีวิตส่วนตัว)
