ภาระผูกพันที่เป็นสาระสำคัญ เช่น การชำระคืนเงินกู้ ค่าปรับ และบทลงโทษอื่นๆ มีข้อจำกัดบางประการ ส่วนสัญญากู้ยืมเงินนั้นกฎหมายกำหนดไว้สามปี หลังจากระยะเวลาที่กำหนด ความสัมพันธ์ตามสัญญาจะสูญเสียความเกี่ยวข้องและไม่สามารถเรียกเก็บเงินได้
เมื่อทราบอายุของข้อ จำกัด ผู้กู้ยืมที่ไร้ยางอายจะซ่อนตัวจากการปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนและไม่ตอบสนองต่อข้อเรียกร้องของธนาคาร บทความนี้อธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับกฎและข้อกำหนดสำหรับการเรียกร้องการติดตามหนี้และความเป็นไปได้ที่จะไม่จ่ายเงินกู้
ระยะเวลาจำกัดจะไม่นับนับแต่เวลาที่ได้ทำข้อตกลงกัน ระยะเวลาสามปีสามารถกำหนดได้จากช่วงเวลาของการชำระเงินครั้งสุดท้ายหรือวันที่สิ้นสุดของสัญญา ไม่มีแนวทางที่แน่นอนในกฎหมาย ทุกอย่างขึ้นอยู่กับสถานการณ์อื่น ๆ ของกรณีใดกรณีหนึ่ง วันที่สิ้นสุดของการชำระคืนเงินกู้จะไม่ถูกนำมาพิจารณา จุดเริ่มต้นหลักคือการชำระครั้งสุดท้ายในข้อพิพาททางกฎหมายส่วนใหญ่
ตัวอย่างเช่น หากการชำระเงินหยุดลงหลังจากผ่านไปหนึ่งปี อายุความจะสิ้นสุดใน 4 ปีนับจากวันที่ลงนามในข้อตกลง ระยะเวลาการชำระเงินที่ตั้งไว้ในตอนแรกไม่สำคัญ ในสถานการณ์ร้ายแรง เมื่อมีจำนวนเงินจำนวนมากเกี่ยวข้อง ศาลจะอำนวยความสะดวกแก่โจทก์ได้ครึ่งทาง ระยะเวลาจำกัดคำนวณจากช่วงเวลาแห่งการยกเลิกภาระผูกพันมาตรา 200 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ศาลอาจเลือกช่วงเวลาดังกล่าวได้ตามคำขอของสถาบันสินเชื่อที่ได้รับความสูญเสียอย่างมีนัยสำคัญ
กล่าวอีกนัยหนึ่ง ระยะเวลาเรียกเก็บเงินจะเริ่มหลังจากสิ้นสุดสัญญา โดยไม่คำนึงถึงวันที่ชำระเงินครั้งล่าสุด หากออกเงินกู้เป็นเวลา 5 ปี ระยะเวลาการเรียกร้องจะสิ้นสุดลงอีก 3 ปีหลังจากสิ้นสุดสัญญา การพิจารณาคดีประเภทนี้ใช้ได้กับการให้กู้ยืมระยะยาว ไม่สามารถเรียกเก็บเงินสินเชื่อบัตรเครดิตด้วยวิธีนี้ได้ เนื่องจากไม่มีกำหนดชำระคืนครั้งสุดท้าย หากศาลยอมรับวิธีนี้เป็นวิธีการหลักในการคำนวณระยะเวลาจำกัดก็สามารถอุทธรณ์คำตัดสินได้โดยการอุทธรณ์
คำตัดสินของศาลขึ้นอยู่กับหลายสถานการณ์ ดังนั้นจึงไม่สามารถระบุตำแหน่งของศาลล่วงหน้าได้ การพิจารณาคดีของศาลอาจมีขึ้นมากกว่าหนึ่งครั้งหรือเลื่อนออกไปเนื่องจากไม่มีผู้เข้าร่วมในข้อพิพาท
มีกฎเกณฑ์ที่กำหนดระยะเวลาการรวบรวมสำหรับผู้หลบเลี่ยงร่าง เช่น เพื่อขยายการเรียกร้อง สถานการณ์ต่อไปนี้มีอิทธิพลต่อ:
ธนาคารพยายามทุกวิถีทางเพื่อพิสูจน์การมีอยู่ของผู้ติดต่อเพื่อขยายระยะเวลาการเรียกเก็บเงิน แต่หลักฐานไม่รวมถึงคำให้การของพนักงานในฐานะผู้มีส่วนได้เสีย การสนทนาทางโทรศัพท์หรือการบันทึกของผู้ชำระเงินในธนาคารผ่านกล้องวิดีโอไม่สามารถใช้เป็นพื้นฐานในการขยายระยะเวลาการเรียกเก็บเงินได้
ใบเสร็จรับเงินในการรับหนังสือแจ้งจากธนาคารจะไม่นำมาพิจารณาโดยศาล หากพลเมืองปรากฏตัวที่ธนาคารเนื่องจากความต้องการที่ไม่เกี่ยวข้องกับสัญญาเงินกู้นี้ ก็จะไม่ถือเป็นเหตุผลในการขยายระยะเวลาการเรียกร้อง
หากผู้ยืมมีเหตุที่จะยุติความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้ต้องพิสูจน์ต่อศาลว่าพ้นกำหนดระยะเวลาการเก็บหนี้แล้ว ในการดำเนินการนี้จะมีการส่งคำร้องหรือคำแถลงซึ่งได้รับการรับรองโดยทนายความ การกระทำดังกล่าวนำไปสู่การยุติความพยายามเรียกเก็บเงินและดำเนินคดีกับธนาคาร หากมีการตัดสินใจที่จะยุติการดำเนินคดีก็จะถือว่าความสัมพันธ์กับธนาคารเสร็จสมบูรณ์
จำเลยซึ่งเป็นตัวแทนของผู้ยืมได้รับการแนะนำให้เข้าร่วมการพิจารณาคดี เนื่องจากการไม่อยู่ของเขามักจะนำไปสู่การตัดสินให้โจทก์เห็นชอบ ศาลพิจารณาไม่เพียงแต่จำนวนเงินต้นของหนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงบทลงโทษและบทลงโทษสำหรับความล่าช้าในแต่ละวันด้วย บ่อยครั้งที่ค่าปรับของหนี้เกินกว่าจำนวนเงินกู้หลัก
คำร้องต้องระบุเป็นการเฉพาะว่าอายุความได้ผ่านพ้นไปแล้ว ความยุติธรรมจะไม่นับข้อกำหนดและการเลื่อนที่เป็นไปได้ คำร้องจะต้องเขียนอย่างเชี่ยวชาญและมีความรู้เกี่ยวกับหลักการทางกฎหมาย เป็นการดีที่สุดที่จะมอบความไว้วางใจในการเขียนเอกสารให้กับมืออาชีพซึ่งมีราคาถูกกว่าการชำระหนี้เต็มจำนวนมาก ทนายความจะสามารถทำงานต่อไปได้ และหากคำตัดสินเป็นไปในเชิงลบ ให้อุทธรณ์ต่อผู้มีอำนาจอุทธรณ์
เจ้าหนี้โอนสัญญาให้กับผู้เรียกเก็บเงินโดยไม่คำนึงถึงวันหมดอายุของภาระผูกพัน หากหมดระยะเวลาเรียกเก็บเงินและการพิจารณาคดีของศาลไม่มีมูล ทุกคนก็จะพยายามชำระหนี้ วิธีที่สามารถเข้าถึงได้- อาจมีการคุกคามและการดูหมิ่น และความเป็นไปได้ที่จะเกิดผลกระทบทางกายภาพไม่สามารถตัดทิ้งได้
เป็นไปไม่ได้ที่จะเอาผิดกับการกระทำผิดทางอาญา มีคดีอาญาบ่อยครั้งเมื่อชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ตกอยู่ในความเสี่ยงจริงๆ จะคุ้มครองสิทธิพลเมืองของลูกหนี้ นอกเหนือจากการคุกคามและความรุนแรงทางกายภาพแล้ว ลักษณะเชิงลบเหล่านี้ซึ่งมักเป็นความผิดทางอาญาครึ่งหนึ่ง ไม่สามารถยึดบัญชีธนาคารหรือทรัพย์สินของลูกหนี้ได้ กฎหมายห้ามธนาคารโอน ข้อมูลส่วนบุคคลกับลูกหนี้ดังนั้นนักสะสมจึงฝ่าฝืนกฎหมายด้วยการละเมิดนี้แล้ว
การชำระล่าช้านำไปสู่การเรียกเก็บเงินจากผู้ค้ำประกัน ซึ่งเป็นข้อตกลงกับผู้ที่มักจะลงนามตลอดระยะเวลาของสัญญา การเรียกร้องสามารถจ่าหน้าถึงผู้ยืมและผู้ค้ำประกันได้ เนื่องจากทั้งสองมีภาระผูกพันต่อธนาคาร การเรียกเก็บเงินจะถูกส่งไปยังผู้ค้ำประกันตั้งแต่ตอนที่ไม่ชำระเงิน ข้อตกลงหลักไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ ดอกเบี้ยยังคงเท่าเดิม เช่นเดียวกับเงื่อนไขการชำระเงิน หากมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขอย่างน้อยหนึ่งข้อตามความคิดริเริ่มของธนาคารผู้ค้ำประกันมีสิทธิ์ที่จะโต้แย้งภาระหน้าที่ของตนในศาล
หากผู้กู้ยืมเสียชีวิตและไม่มีผู้ค้ำประกัน สิทธิเรียกร้องจะจ่าหน้าถึงทายาท เนื่องจากคดีมรดกจะแล้วเสร็จหลังจากหกเดือนเท่านั้น เมื่อผู้ยื่นคำขอออกใบรับรองมรดกแล้ว เมื่อนั้นจึงจะฟ้องร้องผู้ยื่นคำร้องได้ ในช่วงระยะเวลาของการก่อตั้งทายาท ค่าปรับและดอกเบี้ยจะไม่เกิดขึ้นกับจำนวนหนี้ และสัญญากู้ยืมเงินจะถูกระงับ หลังจากเข้าสู่มรดกแล้ว ประชาชนจะรับภาระผูกพันด้านเครดิตโดยอัตโนมัติ ผู้ให้กู้จะทำงานร่วมกับพวกเขาในอนาคต
หากไม่มีมรดกหลังจากผู้ตาย ธนาคารจะประสบความสูญเสียโดยตรงและตัดรายการเหล่านั้นออกไปในสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน หากสัญญาเงินกู้มีประกันกรณีผู้กู้เสียชีวิต ผู้ให้กู้จะได้รับค่าชดเชยจากบริษัทประกันภัย การที่ญาติชำระหนี้นั้นผิดกฎหมาย การเรียกร้องจะกระทำได้เฉพาะกับผู้ค้ำประกันเท่านั้น
หลังจากผ่านไปสามปีตามที่กฎหมายกำหนด หากไม่มีข้อโต้แย้งที่หนักแน่น ธนาคารจะไม่สามารถขึ้นศาลเพื่อเรียกเก็บเงินได้ แต่สิ่งนี้ไม่ได้ห้ามการใช้มาตรการมีอิทธิพลโดยเตือนร่างกฎหมายเกี่ยวกับพันธกรณีที่มีอยู่ อย่าคิดว่าหลังจากสามปีลูกหนี้จะถูกทิ้งให้อยู่ตามลำพัง นอกจากนี้ หากพลาดกำหนดเวลาการติดตามหนี้ ศาลอาจกำหนดให้ผู้ยืมคืนค่าปรับที่เกิดขึ้น โดยพิจารณาว่าเป็นบรรทัดที่แยกต่างหากของข้อตกลง
โจทก์สามารถฟ้องลูกหนี้เพื่อทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันหนี้หรือเพียงแต่จำเลยเป็นเจ้าของได้ มีสถานการณ์ที่ลูกหนี้รู้สึกตัวและปิดหนี้หลังจากอายุความกล่าวคือหลังจากสามปี นี่เป็นความปรารถนาโดยสมัครใจ แต่หากศาลกำหนดให้คุณต้องชำระเงินหลังกำหนดเวลาที่พลาดไป แสดงว่าเป็นการละเมิดกฎหมาย คำตัดสินของศาลดังกล่าวควรยื่นอุทธรณ์ต่อหน่วยงานระดับสูงโดยการยื่นเรื่องร้องเรียนต่อผู้พิพากษาหรือเขียนคำอุทธรณ์
การกำหนดเส้นตายที่เฉพาะเจาะจงสำหรับความเป็นไปได้ในการเรียกเก็บเงินจะช่วยให้ลูกหนี้หลุดพ้นจากกับดักหนี้ เมื่อธนาคารไม่รบกวนลูกหนี้ตั้งแต่แรก พฤติกรรมดังกล่าวก็มุ่งเป้าสะสมบทลงโทษ หากธนาคารมีข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินของลูกหนี้และสถานที่ทำงานก็ไม่ช้าก็เร็วจะต้องชำระหนี้ทั้งหมด
การซ่อนตัวจากธนาคารอาจมีราคาแพงกว่าสำหรับตัวคุณเอง ดังนั้นจึงขอแนะนำให้ใช้วิธีการแบบอารยะธรรม มีความเป็นไปได้หลายประการ: จากการประกาศว่าลูกหนี้ล้มละลายไปจนถึงการปรับโครงสร้างหนี้ โครงสร้างธนาคารไม่สนใจในการดำเนินคดี แต่พยายามอำนวยความสะดวกให้กับผู้จ่ายเงินที่รอบคอบซึ่งพบว่าตัวเองประสบปัญหา สถานการณ์ที่ยากลำบาก- คุณสามารถขอพักเครดิตในช่วงระยะเวลาหนึ่งได้ โดยในระหว่างนั้นจะชำระเฉพาะดอกเบี้ยเท่านั้น
ความสามารถในการลดการชำระเงินรายเดือนโดยการเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ก็เป็นสิ่งจำเป็นที่ได้รับการยอมรับในสถานการณ์ที่สำคัญเช่นกัน เปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ที่สุดของสินเชื่อที่ไม่ได้ชำระคืนเกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมของผู้บริโภค ดังนั้นจึงควรคำนึงถึงความจำเป็นในการขอสินเชื่อเป็นเงินสดหรือบัตรเครดิตเสมอ ปัญหาที่จะเกิดขึ้นและบทลงโทษจะไม่ทำให้คุณอยู่อย่างสงบสุขได้ และธนาคารได้เรียนรู้ที่จะระบุตัวคนโกงและคนโกง และจัดการกับพวกเขาโดยใช้วิธีการที่มีประสิทธิภาพ
อายุเงินกู้ของข้อจำกัดกำหนดไว้โดยกฎหมายแพ่งในปัจจุบัน เช่นเดียวกับการละเมิดสิทธิประเภทส่วนใหญ่ อายุความในการกู้ยืมคือ 3 ปี คำนวณจากช่วงเวลาใดวิธีใช้งานและจะทำอย่างไรหากเจ้าหนี้ยื่นฟ้องอ่านบทความของเรา
หากอายุความในการกู้ยืมผ่านไปแล้วจะไม่จ่ายเลยหรือไม่? มีสถานการณ์ในชีวิตที่แตกต่างกันและอาจมีคำถามต่อไปนี้เกิดขึ้น ตัวอย่างเช่น ผู้กู้มีปัญหาทางการเงิน ส่งผลให้เขาไม่สามารถชำระหนี้ได้ เป็นเวลานานหรือปัญหา - ขึ้นอยู่กับการเพิกถอนใบอนุญาต - อาจเกิดขึ้นกับธนาคาร จะทำอย่างไรในกรณีนี้?
ประการแรกควรจำไว้ว่าเมื่อสรุปสัญญาเงินกู้ผู้กู้จะออกเงินตามเงื่อนไขการชำระคืน ดังนั้นเขายังคงมีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินกู้จนกว่าจะสิ้นสุดระยะเวลาของสัญญาและในกรณีที่มีการละเมิดกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเพิ่มเติม
ดังนั้นเมื่อพูดถึงอายุความในการกู้ยืมในบริบทของเวลาจึงไม่ใช่ภาระผูกพันในการชำระหนี้ที่พิจารณา แต่เป็นความเป็นไปได้ในการเรียกร้องโดยการยื่นคำร้อง (นั่นคือในศาล)
ประการที่สอง กฎหมายกำหนดเงื่อนไขหลายประการที่เจ้าหนี้ไม่สามารถเรียกร้องให้ลูกหนี้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของตนได้ เงื่อนไขเหล่านี้ส่วนใหญ่รวมถึงระยะเวลาที่ผ่านไปนับตั้งแต่มีการละเมิดสัญญาเงินกู้และการเกิดขึ้นของสิทธิของเจ้าหนี้ในการเรียกร้องให้ปฏิบัติตามภาระผูกพันของลูกหนี้ - ที่เรียกว่าอายุความในการกู้ยืม
อายุความสำหรับการกู้ยืมคือ 3 ปี ก่อตั้งขึ้นตั้งแต่วินาทีที่สิทธิของเจ้าหนี้ภายใต้สัญญาการให้กู้ยืมถูกละเมิด - นี่คือ ข้อกำหนดทั่วไปซึ่งประดิษฐานอยู่ในศิลปะ 200 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ดังนั้นเพื่อให้สามารถกำหนดช่วงเวลาที่จะคำนวณอายุความได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้นจึงจำเป็นต้องอ้างอิงถึงสัญญา
สำคัญ! อายุความสำหรับภาระผูกพันเพิ่มเติม (ค่าปรับ ดอกเบี้ย ฯลฯ) จะหมดอายุในเวลาเดียวกับกำหนดเวลาสำหรับจำนวนเงินต้นของหนี้ โดยไม่คำนึงถึงวันที่คงค้าง
หากไม่ได้กำหนดระยะเวลาจำกัดสำหรับเงินกู้ ระยะเวลาจำกัดจะคำนวณจากช่วงเวลาที่ไม่ได้ชำระเงินกู้ครั้งถัดไป หากไม่มีการชำระเงินตามปกติเป็นเวลานานกว่า 90 วัน ธนาคารมีสิทธิเรียกชำระคืนทั้งหมดตามสัญญาได้ครั้งเดียว ในกรณีนี้ ระยะเวลาจำกัดจะคำนวณนับจากเวลาที่ยื่นคำร้อง
สำคัญ! หากคำขอระบุกำหนดเวลาในการดำเนินการตามคำขอ การคำนวณอายุความของเงินกู้จะเริ่มตั้งแต่สิ้นงวดนี้
มีความแตกต่างในการคำนวณอายุความของเงินกู้ที่ต้องดำเนินการภายในกรอบเวลาที่กำหนด บทบัญญัติแห่งประมวลกฎหมายแพ่งระบุว่าสำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระหนี้ที่แน่นอน ระยะเวลาจำกัดสำหรับการกู้ยืมจะเริ่มนับจากสิ้นสุดระยะเวลาชำระหนี้ แต่ในกรณีใด ๆ จะต้องไม่เกิน 10 ปีนับจากวันที่ภาระผูกพันเกิดขึ้น
ควรจำไว้ว่าการหมดอายุของข้อ จำกัด ของเงินกู้ไม่ได้เป็นอุปสรรคต่อการที่เจ้าหนี้ยื่นคำร้องขอติดตามหนี้ (มาตรา 199 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) ศาลยอมรับข้อเรียกร้องดังกล่าวเพื่อการพิจารณาและแม้กระทั่งการตัดสินใจเชิงบวกกับพวกเขา หากต้องการคัดค้านคำตัดสิน คุณต้องไปที่ศาลพร้อมคำอุทธรณ์ที่มีคำร้องขอให้ยอมรับอายุความที่หมดอายุแล้ว ทางออกที่ดีที่สุดจะทำแถลงการณ์ที่เกี่ยวข้องระหว่างการพิจารณาคดี
แม้ว่าผู้ยืมจะมีสถานะที่แข็งแกร่งเมื่ออายุความครบกำหนด แต่คุณจำเป็นต้องรู้ว่าในบางกรณีผู้ให้กู้มีโอกาสที่จะได้รับการปฏิเสธที่จะกำหนดอายุความ เหตุผลนี้อาจเป็น:
นอกจากนี้ผู้กู้เองไม่ทราบเจาะจงการกำหนดระยะเวลาจำกัดสามารถช่วยลดระยะเวลาที่นำมาพิจารณาได้ ดังนั้นอายุความอาจถูกขัดจังหวะหากผู้ยืมในช่วงเวลานี้:
ในกรณีเหล่านี้ การคำนวณระยะเวลาจำกัดจะหยุดและเริ่มต้นใหม่จากช่วงเวลาที่เกิดเหตุการณ์ที่ทำให้เกิดการหยุด
การพยายามใช้ประโยชน์จากอายุความในการผิดนัดชำระหนี้อาจส่งผลร้ายแรง ตัวอย่างเช่น นอกจากการเรียกร้องการชำระหนี้แล้ว เจ้าหนี้อาจกำหนดให้ผู้กู้ยืมฟ้องคดีฉ้อโกงด้วย เป็นผลให้ผู้กู้มีความเสี่ยงที่จะพบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ยากลำบากกว่าที่เขาคาดไว้
เพื่อป้องกันไม่ให้สิ่งนี้เกิดขึ้น (เช่น หากสาเหตุของการไม่ชำระเงินคือปัญหาทางการเงินของผู้กู้ยืมโดยสุจริต) จำเป็นต้องแจ้งให้ธนาคารทราบเป็นลายลักษณ์อักษรถึงความเป็นไปไม่ได้ชั่วคราวในการชำระคืนเงินกู้
นอกจากนี้ การไม่มีเจตนาร้ายในส่วนของผู้ยืมอาจระบุได้โดย:
สำคัญ! ถ้าอายุความในการกู้ยืมสิ้นสุดลง เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิฟ้องลูกหนี้ในศาลฐานฉ้อโกง
อย่างไรก็ตามแม้ว่าอายุความจะสิ้นสุดลงและเจ้าหนี้ขาดความสามารถในการเรียกเก็บเงิน แต่ผู้กู้อาจได้รับผลกระทบเชิงลบบางประการในรูปแบบของประวัติเครดิตที่เสียหาย
ประชาชนจำนวนมากมีความสนใจในคุณสมบัติเฉพาะของการใช้อายุความในการกู้ยืมจากธนาคารที่ศาลประกาศล้มละลายหรือถูกเพิกถอนใบอนุญาต ผู้กู้ควรทำอย่างไรในสถานการณ์เช่นนี้ - จ่ายหรือไม่จ่าย? ท้ายที่สุดแล้ว การเพิกถอนใบอนุญาตของธนาคารไม่ได้นำไปสู่การชำระบัญชีขององค์กรสินเชื่อเสมอไป แม้ว่ามักจะมีส่วนทำให้กิจกรรมหยุดชะงักก็ตาม
มีหลายทางเลือกในการพัฒนาสถานการณ์ ประการแรก ผู้กู้สามารถชำระเงินตามภาระผูกพันของตนได้เกือบตลอดเวลา ประการที่สอง แม้ว่าการชำระเงินจะเป็นไปไม่ได้เนื่องจากสถานการณ์บางอย่างที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเขา (สำนักงานธนาคารปิดทำการ ตู้เอทีเอ็มไม่ทำงาน และอื่นๆ) ย่อหน้า “a” ของศิลปะ 202 ส่วนที่ 1 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย ซึ่งควบคุมการระงับระยะเวลาจำกัดเนื่องจากเหตุสุดวิสัย
หากธนาคารถูกประกาศล้มละลาย หนี้ก็จะถูกจัดการด้วย นอกจากนี้ในอนาคตเมื่อมีการกำหนดผู้สืบทอดสถาบันสินเชื่อก็จะพยายามเรียกเก็บหนี้ของธนาคารที่ล้มละลาย
หากคุณไม่ชำระคืนเงินกู้เป็นเวลานานอาจเป็นไปได้ว่าอายุความได้ผ่านไปแล้วเช่น ธนาคารไม่มีสิทธิเรียกร้องเงินผ่านศาลอีกต่อไป ผู้กู้จำนวนมากทราบดีว่าอายุความคือสามปี แต่แม้แต่ในหมู่นักกฎหมายก็ยังไม่มีความเห็นเป็นเอกฉันท์ว่าจะเริ่มนับเมื่อใด ยิ่งไปกว่านั้น ศาลที่ต่างกันตีความกฎหมายและกฎเกณฑ์ต่างกัน โซลูชั่นต่างๆในสถานการณ์เดียวกัน
ไม่ว่าในกรณีใดคุณต้องเข้าใจว่าอายุความไม่ได้เริ่มนับจากวันที่ได้รับเงินกู้ ศาลส่วนใหญ่ถือว่าอายุความเริ่มมีผลในวันที่มีการทำธุรกรรมบัญชีตรวจสอบเครดิตครั้งล่าสุด
นั่นคือหากนำเงินกู้ออกในวันที่ 1 มกราคม 2553 เป็นเวลาห้าปีการฝากเงินเข้าบัญชีครั้งสุดท้ายคือวันที่ 1 มกราคม 2554 ศาลจะนับอายุความนับจากวันนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งตำแหน่งนี้สามารถเห็นได้ในคำตัดสินของศาลฎีกาแห่งสหพันธรัฐรัสเซียและศาลอนุญาโตตุลาการสูงสุดของสหพันธรัฐรัสเซีย:
โดยปกติอายุความสามปีนับจากการชำระคืนเงินกู้ครั้งสุดท้าย
อย่างไรก็ตาม ศาลชั้นต้นบางแห่งไม่เห็นด้วยกับการตีความกฎหมายนี้ โดยอาศัยบทบัญญัติของศิลปะ 200 ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บทความนี้ระบุว่า “สำหรับภาระผูกพันที่มีช่วงระยะเวลาหนึ่งของการปฏิบัติงาน ระยะเวลาที่จำกัดจะเริ่มต้นเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการปฏิบัติงาน” ในกรณีเช่นนี้ ศาลจะระบุว่าอายุความเริ่มมีผลตั้งแต่วินาทีที่สัญญาเงินกู้สิ้นสุดลง
นั่นคือหากนำเงินกู้ออกในวันที่ 1 มกราคม 2553 เป็นระยะเวลาห้าปี ศาลจะนับอายุความตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 ไม่ว่าคุณจะชำระเงินครั้งล่าสุดเมื่อใด:
บางครั้งอายุความสามปีนับจากวันที่สัญญาเงินกู้สิ้นสุดลง
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าตำแหน่งศาลนี้พบได้น้อย นอกจากนี้ยังใช้เฉพาะกับสินเชื่อ "ปกติ" เท่านั้นและไม่ใช่กับบัตรเครดิตซึ่งความถูกต้องไม่ได้ถูกจำกัดโดยข้อตกลง (นี่เป็นข้อแตกต่างที่สำคัญเพียงอย่างเดียวในการคำนวณอายุความของข้อ จำกัด ระหว่างสินเชื่อและบัตรเครดิต) หากในกรณีเฉพาะของคุณ ศาลชั้นต้นกล่าวว่าอายุความมีผลตั้งแต่สิ้นสุดสัญญา คุณมีโอกาสสูงที่จะเปลี่ยนแปลงคำตัดสินนี้ผ่านการอุทธรณ์ อย่างไรก็ตาม คุณต้องเข้าใจว่าการตัดสินใจแต่ละครั้งขึ้นอยู่กับผู้ตัดสินแต่ละคน และไม่สามารถรับประกันได้ 100%
นอกจากนี้เมื่อสร้างจุดเริ่มต้นของอายุความศาลจะคำนึงถึงข้อเท็จจริงของการเจรจาอย่างเป็นทางการกับธนาคารในเรื่องหนี้เครดิต หากคุณส่งจดหมายถึงธนาคารเกี่ยวกับการให้วันหยุดธนาคารหรือเกี่ยวกับการปรับโครงสร้างหนี้ ฯลฯ การดำเนินการนี้อาจหยุดอายุความได้ และแน่นอนว่าการให้บริการเหล่านี้โดยธนาคารจะหยุดกาลเวลาในเกือบร้อยเปอร์เซ็นต์ของกรณี ตามกฎแล้ว สิ่งนี้เกิดขึ้นเพราะตามข้อตกลงกับธนาคาร ลูกค้าฝากเงินจำนวนหนึ่งเข้าบัญชีเงินกู้ อย่างไรก็ตามข้อเท็จจริงของการลงนามในข้อตกลงเพิ่มเติมอาจเพียงพอสำหรับศาล
ฉันต้องการทราบแยกต่างหากว่าการขายคืนเงินกู้ให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงินหรือองค์กรอื่น ๆ ไม่ส่งผลกระทบต่อระยะเวลาที่จำกัด อย่างไรก็ตาม ในทุกสถานการณ์ มีปัจจัยเล็กๆ น้อยๆ มากมายที่อาจส่งผลต่อการคำนวณอายุความไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง เราขอแนะนำอย่างยิ่งว่าอย่าพึ่งพา คำแนะนำทั่วไป, ก มานัดหมายกับทนายสินเชื่อเพื่อที่เขาจะได้วิเคราะห์กรณีเฉพาะของคุณได้ หากคุณไม่สามารถเข้าร่วมการนัดหมายส่วนตัวได้อย่างน้อยที่สุด ใช้ประโยชน์จากการให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์ .
จะสามารถเรียกร้องเงินหลังจากอายุความหมดอายุได้หรือไม่?
ผู้กู้จำนวนมากเชื่อว่าการหมดอายุของอายุความโดยอัตโนมัติหมายความว่าธนาคารจะละทิ้งความพยายามในการชำระหนี้ แต่ในทางปฏิบัติสถานการณ์ดูแตกต่างออกไป ประการแรก กฎหมายไม่ได้ห้ามธนาคารเรียกร้องเงินแม้แต่หนึ่งร้อยปีหลังจากการยุติความสัมพันธ์ทั้งหมด การหมดอายุของอายุความหมายความว่าคุณมีข้อโต้แย้งที่รุนแรงมากในกรณีที่ธนาคารขึ้นศาล อายุความไม่กระทบต่อสิทธิของธนาคารในการเรียกผู้ยืม เขียนจดหมาย หรือเตือนเรื่องเงินกู้คงค้าง ในส่วนของผู้กู้ในสถานการณ์นี้มี วิธีที่มีประสิทธิภาพการตอบโต้ - เขียนคำร้องขอเพิกถอนข้อมูลส่วนบุคคล- บ่อยครั้งก็เพียงพอแล้วที่ธนาคารจะคลายตัวและหยุดรบกวนคุณ
ประการที่สอง ธนาคารสามารถขายหนี้ให้กับผู้เรียกเก็บเงินได้โดยไม่คำนึงถึงอายุความ หากอายุความผ่านไปแล้ว และผู้สะสมเข้าใจว่าพวกเขาจะไม่สามารถรับบางสิ่งผ่านศาลได้อีกต่อไป ความน่าจะเป็นของความกดดันที่รุนแรงจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก คุณอาจพบไม่เพียงแต่ภัยคุกคามทางโทรศัพท์ แต่ยังมีอิทธิพลทางอาญาโดยสิ้นเชิงอีกด้วย ตัวอย่างเช่น คนทวงหนี้สามารถเจาะยางรถยนต์ของคุณ เทกาวลงในล็อคอพาร์ทเมนต์ของคุณ หรือเพียงแค่ส่งคนเข้มแข็งมาพูดคุยกันอย่างจริงจัง เพื่อป้องกันตัวเองในสถานการณ์เช่นนี้ คุณต้องเขียนทันที ฟ้องร้องทวงหนี้ต่อเจ้าหน้าที่ตำรวจและถ้าตำรวจไม่ดำเนินการ คำแถลงต่อสำนักงานอัยการ .
ประการที่สาม ธนาคารสามารถยื่นคำแถลงข้อเรียกร้องต่อศาลได้โดยไม่คำนึงถึงอายุความของวงเงินสินเชื่อ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าศาลเองจะไม่คำนวณอายุความและปฏิเสธธนาคารโดยอัตโนมัติ เพื่อให้สิ่งนี้เกิดขึ้นคุณต้องเตรียมและนำมันขึ้นศาล ญัตติให้ใช้อายุความ- โดยหลักการแล้ว นี่เป็นการดำเนินการที่เรียบง่าย และผู้ยืมมักจะสามารถดำเนินการได้ด้วยตนเอง อย่างไรก็ตามบางครั้งก็เกิดขึ้นในกรณีนี้ รายละเอียดเล็กๆ น้อยๆซึ่งมีเพียงทนายสินเชื่อเท่านั้นที่จะเข้าใจ
หากคุณไม่ต้องการเสี่ยง คุณต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญก่อนดำเนินการใดๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากปัญหาเกี่ยวข้องกับการฟ้องร้อง
ข้อมูลที่เป็นประโยชน์
ตามกฎหมายปัจจุบัน สถาบันการเงินใดๆ ที่ให้เงินกู้แก่ลูกค้าอาจเรียกร้องการชำระหนี้ รวมถึงค่าปรับและดอกเบี้ยภายใน 3 ปี ซึ่งถือเป็นอายุความ ดูเหมือนว่าเป็นไปได้ที่จะหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินกู้อย่างถูกกฎหมาย - คุณเพียงแค่ต้องจัดทำข้อตกลงหายไปจากสายตาของธนาคารและปรากฏเฉพาะเมื่อเงื่อนไขทั้งหมดหมดอายุเท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้ว ทุกอย่างยังห่างไกลจากความเรียบง่ายนัก จับอะไร? นี่คือสิ่งที่เราจะจัดการกับตอนนี้
ผู้กู้ยืมที่ไร้ยางอายทุกคนที่ถือว่าอายุความเป็นช่องโหว่ในการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันจะต้องผิดหวังอย่างมาก ทำไม ก่อนที่จะตอบคำถามนี้ เราจะนำเสนอความเชื่อผิด ๆ ทั่วไปที่สามารถพบได้แม้กระทั่งในไซต์ที่ค่อนข้างจริงจังบนอินเทอร์เน็ต มีหลายอย่าง:
ขอย้ำอีกครั้งว่าทุกสิ่งที่กล่าวข้างต้นไม่เกี่ยวข้องกับความเป็นจริง มาตรฐานปัจจุบันกฎหมาย หากคุณเชื่อตำนานเหล่านี้แม้แต่เรื่องเดียว คุณจะประสบปัญหาร้ายแรงเท่านั้น และตอนนี้เราจะบอกคุณโดยละเอียดว่าทำไม
ถึงเวลาที่จะหักล้างตำนาน อันดับแรกเรามาดูลักษณะเฉพาะของการนับระยะเวลาจำกัดสินเชื่อ 3 ปีตามที่กฎหมายกำหนดกันก่อน:
เมื่อพิจารณาทั้งหมดข้างต้นแล้ว เราสามารถสรุปได้ว่าการหลีกเลี่ยงการชำระหนี้เงินกู้นั้นค่อนข้างยาก แต่ก็ยังเป็นไปได้ หากคุณประสบความสำเร็จ แต่สถาบันการเงินยังคงโจมตีคุณตามข้อเรียกร้องคุณควรติดต่อทนายความที่มีประสบการณ์ เขาจะตรวจสอบการดำเนินการของนักการเงินอย่างรอบคอบเพื่อให้แน่ใจว่ากำหนดเวลาได้หมดลงจริงๆ และโน้มน้าวธนาคารในเรื่องนี้ บางครั้งต้องทำผ่านศาลเท่านั้น แต่หากมีหลักฐานหักล้างได้ก็ถือเป็นการตัดสินให้ลูกหนี้เห็นชอบอย่างชัดเจน
งานที่ยากกว่านั้นคือการกำจัดบริษัทเรียกเก็บเงินที่เชี่ยวชาญซึ่งธนาคารในประเทศหลายแห่งเพียงถ่ายโอนข้อมูลเกี่ยวกับผู้ผิดนัดชำระหนี้อย่างต่อเนื่องเพื่อให้มีอิทธิพล "ไม่เป็นทางการ" ต่อพวกเขา “ผู้เชี่ยวชาญ” จากบริษัทดังกล่าวสามารถเยี่ยมชมคุณได้แม้หลังจากพ้นระยะเวลาที่กฎหมายกำหนดไว้แล้วก็ตาม อย่างไรก็ตาม พวกเขาไม่ค่อยเสียเวลากับการโทร จดหมาย และคดีความ วิธีการมีอิทธิพลต่อจิตใจของพวกเขาสามารถ "โน้มน้าว" บุคคลใด ๆ ว่าเขายังคงเป็นหนี้บางสิ่งบางอย่างกับใครบางคน มีหลายกรณีที่มีการชำระหนี้หลังจากการมาเยี่ยมครั้งแรกของแขกดังกล่าว
แต่คุณสามารถต่อสู้กับคนทวงหนี้ได้เช่นกัน และค่อนข้างประสบความสำเร็จ คุณมีสามทางเลือกในการแก้ปัญหาโดยไม่ต้องไปไกลกว่ากรอบทางกฎหมาย:
ในตอนท้ายของบทความนี้ฉันอยากจะบอกคุณมากที่สุด มาตรการที่มีประสิทธิภาพช่วยให้คุณไม่ต้องจัดการกับข้อเรียกร้องทางกฎหมายหรือผิดกฎหมายจากธนาคาร ผู้ทวงหนี้ และการเรียกร้องมากมาย หากคุณกู้เงินให้ชำระหนี้ตรงเวลา โปรดจำไว้ว่าแม้ว่าจะมีข้อจำกัด แต่คุณจะยังคงถูกโจมตีด้วยการโทรและจดหมายก่อนที่จะหมดอายุ และคุณยังอาจได้รับความสูญเสียชื่อเสียงอย่างมีนัยสำคัญอีกด้วย
อายุความของเงินกู้คือ 3 ปี แต่ควรจะนับตั้งแต่วันไหนล่ะ? อาจมีความแตกต่างและข้อพิพาทในเรื่องนี้
ระยะเวลาจำกัดตามสัญญาเงินกู้- ระยะเวลาทางกฎหมายที่กำหนดโดยรัฐในระหว่างที่เจ้าหนี้มีสิทธิเรียกร้องผู้ยืมเพื่อชำระหนี้ผ่านหน่วยงานระดับสูง (ศาล) มันคือ 3 ปี ปัญหานี้ได้รับการควบคุมโดยประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียในมาตรา 196 อย่างไรก็ตาม แม้จะมีความชัดเจนในบทบัญญัตินี้ แต่แนวปฏิบัติทางตุลาการเกี่ยวกับระยะเวลาจำกัดการกู้ยืมนั้นมีความหลากหลายมากและมีกรณีที่มีข้อโต้แย้งมากมาย
บ่อยครั้งที่ผู้กู้ใช้ประโยชน์จากการจำกัดระยะเวลาที่กำหนดโดยบทความเพื่อยกเลิกภาระหนี้ สิ่งนี้จะเกิดขึ้นหากเจ้าหนี้ (เช่น ธนาคาร) ยื่นฟ้องหลังจากผ่านไป 3 ปี ในอีกด้านหนึ่งนี่เป็นสิทธิ์ตามกฎหมายของเขา แต่อีกด้านหนึ่งเกิดความสับสนเกี่ยวกับการเริ่มต้นการคำนวณช่วงเวลานี้ เพื่อให้เข้าใจประเด็นนี้จำเป็นต้องศึกษาให้ละเอียดยิ่งขึ้น กรอบกฎหมายและหลักเกณฑ์ที่ใช้บังคับในกรณีดังกล่าว
เป็นที่น่าสังเกตว่าข้อกำหนดข้างต้นทั้งหมดใช้กับการให้กู้ยืมทุกรูปแบบ ดังนั้นระยะเวลาจำกัดสำหรับ เครดิตผู้บริโภคจะเท่ากับสินเชื่อจำนอง เป็นต้น
อย่างที่เราเห็น อายุความในการกู้ยืมเงินในรัสเซียค่อนข้างชัดเจน แต่ไม่ได้ช่วยให้ธนาคารหรือลูกค้ารอดจากการทดลองและการดำเนินคดีอย่างต่อเนื่อง เพื่อหลีกเลี่ยงไม่ให้เข้าสู่สถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ เราขอแนะนำให้คุณอ่านเงื่อนไขของสัญญาที่สรุปไว้อย่างละเอียดและชำระเงินตามกำหนดเวลาตามขั้นตอนที่กำหนดไว้
