พวกเราส่วนใหญ่ใช้บริการของธนาคาร (โดยเฉพาะการกู้ยืมเงิน) และน่าเสียดายที่เรามักประสบปัญหาในการชำระคืน และสิ่งนี้นำไปสู่ปัญหามากมาย - รวมถึงภัยคุกคามจากตัวแทนธนาคารและการสูญเสียทรัพย์สิน ในกรณีนี้ กฎหมายไม่ได้เข้าข้างเจ้าหนี้เสมอไป และได้กำหนดข้อจำกัดบางประการเกี่ยวกับสิทธิในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากลูกหนี้ เพื่อให้เข้าใจว่าการกำจัดหนี้ให้กับธนาคารเป็นไปได้จริงเพียงใด ไม่ว่าจะเป็นการตัดหนี้หากคุณหลีกเลี่ยงการติดต่อกับตัวแทน การทำเช่นนี้กี่ปีและคุ้มค่าหรือไม่ก็ตามสิ่งสำคัญคือต้องมี ข้อมูลเกี่ยวกับอายุความในการกู้ยืม
ตามกฎหมายแล้วธนาคารจะต้องตัดหนี้เงินกู้หากพบว่าหนี้ไม่ดี และสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อสิ้นสุดช่วงเวลา ระยะเวลาจำกัดซึ่งหมายถึงเวลาที่กำหนดให้แสวงหาการคุ้มครองสิทธิที่ถูกละเมิดของตน นี่เป็นอายุความของเงินกู้อย่างชัดเจนนั่นคือระยะเวลาที่ผู้ให้กู้สามารถเก็บหนี้เงินกู้ได้ หลังจากสิ้นสุดระยะเวลานี้ธนาคารจะสูญเสียสิทธิ์ในการเรียกร้องให้บุคคลชำระคืนเงินกู้ในศาล
แต่มี สภาพที่สำคัญและจะต้องทำให้เสร็จ ในช่วงระยะเวลาจำกัดสินเชื่อไม่ควรมีการโต้ตอบระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ ดังนั้นผู้กู้ยืมจึงสามารถกำจัดได้ หนี้เครดิตหากในช่วงระยะเวลาจำกัด เขาหลีกเลี่ยงการติดต่อกับธนาคาร ไม่รับสาย ไม่ไปที่สาขา ไม่ลงนามในจดหมาย และไม่ชำระเงิน แล้วจะมีโอกาสที่หนี้จะถูกยกเลิก
ระยะเวลาที่ธนาคารหรือเจ้าหนี้อื่นสามารถเรียกร้องหนี้เงินกู้ผ่านศาลได้ กล่าวคือ อายุความรวมของการกู้ยืมคือ 3 ปี- ประมวลกฎหมายแพ่งยังกำหนดระยะเวลาจำกัดไว้ 10 ปีด้วย ข้อแตกต่างหลักในการใช้ตัวบ่งชี้เหล่านี้คือการกำหนดวันที่อ้างอิง สำหรับการชำระล่าช้าแต่ละครั้ง ระยะเวลาจะคำนวณแยกกัน
เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การกล่าวถึงอายุความของผู้ค้ำประกันเนื่องจากกฎพิเศษมีผลกับเขา หากบุคคลเมื่อได้รับเงินกู้ได้ออกหลักประกันเพื่อเป็นหลักประกันการชำระคืนในกรณีที่เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระหนี้ตัวแทนธนาคารจะขอรับค่าชดเชยจากผู้ค้ำประกัน แต่ในกรณีนี้สิทธิของเจ้าหนี้ก็แคบลง ระยะเวลาการรับประกันจะจำกัดตามระยะเวลาที่ระบุไว้ในข้อตกลงที่เกี่ยวข้อง หากไม่มีอยู่ในเอกสารภาระผูกพันของผู้ค้ำประกันจะมีอายุหนึ่งปีหลังจากสิ้นสุดสัญญาเงินกู้ นี่คือระยะเวลาที่กฎหมายอนุญาตให้ธนาคารฟ้องร้องผู้ค้ำประกันได้
หากภาระผูกพันมีกำหนดเวลาในการปฏิบัติตามเช่นที่เกิดขึ้นเช่นกับการกู้ยืมประมวลกฎหมายแพ่งกำหนดว่าระยะเวลาที่ จำกัด เริ่มนับจากวันที่กำหนดเวลาในการดำเนินการหมดอายุ ดังนั้น ศาลจึงมีแนวโน้มที่จะเชื่อว่าอายุความสามปีในการกู้ยืมจะเริ่มในวันถัดจากการชำระเงินครั้งสุดท้าย กล่าวอีกนัยหนึ่งหลังจากบุคคล ครั้งสุดท้ายหากนำเงินไปฝากไว้เพื่อชำระหนี้ ธนาคารมีเวลา 3 ปีในการเรียกชำระหนี้
หากในช่วงเวลานี้มีการติดต่อระหว่างเจ้าหนี้และผู้ยืมเช่นแม้จะจ่ายจำนวนน้อยที่สุดลูกหนี้ก็ลงนามเพื่อรับจดหมายลงทะเบียนเกี่ยวกับหนี้เยี่ยมชมสาขาของธนาคารหรือพนักงานติดต่อผู้ยืมทางโทรศัพท์ อายุความจะถูกรีเซ็ตและการนับถอยหลังจะเริ่มอีกครั้ง ในเวลาเดียวกัน การโอนหนี้ให้กับผู้เรียกเก็บเงินไม่ส่งผลกระทบต่อกระบวนการนี้ และเมื่อเกิดขึ้น อายุความของข้อ จำกัด ยังคงดำเนินต่อไป ซึ่งเริ่มต้นด้วยการชำระเงินครั้งสุดท้ายหรือติดต่อกับธนาคาร
ส่วนระยะเวลาจำกัด 10 ปี ให้คำนวณนับจากวันที่ออกเงินกู้ ดังนั้น ไม่ว่าวันที่ชำระหนี้ครั้งสุดท้ายหรือปฏิสัมพันธ์อื่น ๆ ระหว่างบุคคลกับธนาคารจะเป็นเช่นไร 10 ปีหลังจากได้รับเงินกู้ เจ้าหนี้จะไม่สามารถเรียกร้องการคืนหนี้ตามคำตัดสินของศาลได้อีกต่อไป
คำแนะนำ:คุณไม่ควรคาดหวังว่าตัวแทนธนาคารจะรออย่างใจเย็นจนกระทั่งผ่านไป 3 ปีนับตั้งแต่การชำระคืนเงินกู้ครั้งล่าสุดหรือ 10 ปีนับจากวันที่ดำเนินการ และพร้อมที่จะยอมรับการสูญเสียเงินทุนที่คุณเป็นหนี้ พวกเขาจะใช้ทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ในการติดต่อคุณ ซึ่งจะส่งผลให้อายุความถูกขัดจังหวะ ดังนั้นจึงควรหาวิธีชำระหนี้และไม่ต้องพึ่งการยกเลิก ทางเลือกหนึ่งคือการชำระหนี้ด้วยเงินกู้ใหม่ หากคุณตัดสินใจใช้วิธีนี้ เราขอแนะนำให้คุณอ่านข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการ
ตามประมวลกฎหมายแพ่ง เมื่อพ้นกำหนด 3 ปี นับจากวันที่ชำระครั้งสุดท้าย หรือครบ 10 ปี นับจากวันที่ออกเงินกู้ ธนาคารจะไม่สามารถเรียกร้องทรัพย์สินของลูกหนี้ได้อีกต่อไป รวมทั้งหักเงินจาก บัญชีโดยไม่ได้รับความยินยอมจากเจ้าของ คุณไม่สามารถฟ้องลูกหนี้ได้อีกต่อไป แต่ธนาคารไม่รีบร้อนที่จะรับรู้หนี้ดังกล่าวว่าไม่ดีและตัดทิ้งเนื่องจากกฎหมายไม่ได้บังคับให้พวกเขาทำการตัดสินใจดังกล่าว
สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าแม้ว่าคุณจะหลีกเลี่ยงการติดต่อกับธนาคารในช่วงอายุความ แต่คุณไม่ควรคาดหวังว่าปัญหาจะจบลงเพียงแค่นั้น แม้ว่าคุณจะกำจัดความเสี่ยงในการได้รับคำตัดสินของศาลให้เก็บเงินกู้ได้ แต่คุณก็ต้องเตรียมพร้อมสำหรับผลเสียอื่น ๆ :
หากหลังจากได้รับเงินกู้แล้ว คุณไม่ได้ชำระหนี้แม้แต่งวดเดียวและหลีกเลี่ยงการติดต่อกับเจ้าหนี้ พวกเขาอาจเริ่มดำเนินคดีเพื่อประกาศว่าคุณเป็นผู้ฉ้อโกง มาตรา 159.1 แห่งประมวลกฎหมายอาญากำหนดให้มีความรับผิดต่อการฉ้อโกงในด้านการให้กู้ยืม
ลูกหนี้เครดิตอาจได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้ฉ้อโกงนั่นคืออาชญากรและถูกดำเนินคดีทางอาญาหากเขาได้กระทำการดังต่อไปนี้:
ความรับผิดประเภทต่อไปนี้มีไว้สำหรับการกระทำดังกล่าว:
การลงโทษเฉพาะนั้นขึ้นอยู่กับพฤติการณ์ของคดี โดยเฉพาะจำนวนหนี้ การสมรู้ร่วมคิดระหว่างกลุ่มบุคคล และการใช้ตำแหน่งราชการ แต่แม้ว่าคุณจะสามารถหลีกเลี่ยงการติดคุกและได้รับโทษจำคุกน้อยลง แต่การมีประวัติอาชญากรรมก็จะทำให้ประวัติของคุณเสียและนำไปสู่ความยากลำบากมากมายในการหางานและสมัครงานกับหน่วยงานต่างๆ
ตามแนวทางปฏิบัติแสดงให้เห็นว่า ความเสี่ยงที่จะถูกดำเนินคดีเนื่องจากการฉ้อโกงจะลดลงภายใต้สถานการณ์บางอย่าง:
อายุความในการกู้ยืมคือระยะเวลาที่ธนาคารหรือเจ้าหนี้อื่น ๆ มอบให้เพื่อเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากลูกหนี้ผ่านทางศาล หลังจากช่วงเวลานี้ปัญหาการชำระคืนกองทุนที่ยืมมาไม่สามารถแก้ไขในศาลได้อีกต่อไปนั่นคือหนี้จะถูกยกเลิก ระยะเวลาจำกัดนับจากวันถัดไปหลังจากการชำระคืนเงินกู้ครั้งสุดท้ายคือ 3 ปี และนับจากวันที่ดำเนินการคือ 10 ปี
หากมีการติดต่อระหว่างลูกหนี้กับธนาคาร เช่น การเยี่ยมชมสาขา โทรศัพท์ หรือการชำระหนี้แม้แต่จำนวนเล็กน้อยที่สุด อายุความจะหยุดชะงักและเริ่มนับถอยหลังใหม่ เป็นการยากที่จะหลีกเลี่ยงการติดต่อดังกล่าว แต่แม้ว่าคุณจะไม่สามารถโต้ตอบกับตัวแทนของเจ้าหนี้ได้ตลอด 3 ปี (10 ปี) แต่ปัญหาก็จะไม่สิ้นสุดเพียงแค่นั้น การประหัตประหารมีแนวโน้มที่จะดำเนินต่อไป และธนาคารอาจเริ่มดำเนินคดีเพื่อประกาศว่าลูกหนี้เป็นผู้ฉ้อโกง
ผู้กู้ยืมจำนวนมากกำลังเข้าใจถึงเส้นชีวิต - กฎเกณฑ์ของข้อจำกัด เจ้าหนี้การค้า- สำหรับหลาย ๆ คน การใช้วิธีนี้ยังคงเป็นความลับ ฟอรัมทั้งหมดแนะนำให้พูดคุยกับทนายความ แต่ถ้าเป็นไปไม่ได้ให้คิดออกเอง ค้นหาว่าอะไรและเพราะเหตุใดจึงมีกฎเกณฑ์ในการเรียกเก็บหนี้
มีช่วงเวลาที่ทราบกันดีในการฝึกสินเชื่อในระหว่างที่ธนาคารเจ้าหนี้อาจเรียกร้องการชำระหนี้ ในเวลาเดียวกันเขาสามารถเรียกผู้ยืมขึ้นศาลเกี่ยวกับเงินกู้ที่ค้างชำระได้ ช่วงนี้เป็นช่วงระยะเวลาจำกัดของสัญญาเงินกู้ การชำระหนี้และการเรียกร้องสามารถทำได้ในเวลานี้เท่านั้น คุณสามารถใช้แนวทางปฏิบัตินี้เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระคืนเงินกู้โดยรอจนกว่าระยะเวลาจะหมดลง ความพยายามดังกล่าวถูกระงับในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ อย่างไรก็ตาม สำหรับบางคน การสิ้นสุดกำหนดเวลาอาจเป็นหนทางที่จะหลุดพ้นจากทางตัน
อายุความสำหรับเงินกู้มีระยะเวลาจำกัด - สามปี แต่อาจมีหลายประเด็นว่าช่วงเวลาใดควรพิจารณาถึงจุดเริ่มต้นของช่วงเวลานี้ แน่นอนว่าวันที่สรุปสัญญาไม่สามารถถือเป็นข้อมูลอ้างอิงที่ถูกต้องได้ ศาลถือว่าวันที่โอนเงินเข้าบัญชีครั้งสุดท้ายเป็นจุดเริ่มต้นที่สะดวก อย่างไรก็ตาม ศาลบางแห่งสามารถพิจารณาได้ว่าเมื่อสัญญาหมดอายุ อายุความในการกู้ยืมจะเริ่มต้นขึ้น เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าการใช้คำตัดสินดังกล่าวเป็นกรณีที่หายาก ตามกฎหมายผู้กู้มีสิทธิอุทธรณ์และเปลี่ยนแปลงผลลัพธ์ได้
ความถูกต้องของความคิดเห็นแรกยังระบุได้จากข้อเท็จจริงที่ว่าการพิจารณาคดีมีผลใช้กับทั้งสองอย่างเท่าเทียมกัน สินเชื่อผู้บริโภคหรือสินเชื่อเพื่อการผลิตและบัตรเครดิต อย่างหลังไม่มีวันหมดอายุ ดังนั้น คุณสามารถรายงานได้เฉพาะจากธุรกรรมครั้งล่าสุดเท่านั้น อย่างไรก็ตาม การเรียกเก็บเงินเนื่องจากหนี้และความต้องการขอเงินคืนจะสิ้นสุดลงหลังจากสามปีเช่นกัน
อย่างไรก็ตาม มีสถานการณ์ที่อายุความในการดำเนินคดีบังคับใช้โดยปลัดอำเภอมีการคำนวณแตกต่างออกไป การใช้หลักการนี้ไม่สามารถบังคับใช้ได้หากผู้ยืมได้ทำการติดต่ออย่างเป็นทางการหรือการสื่อสารอื่น ๆ กับพนักงานธนาคารเช่นกับผู้บริหารระดับสูง ภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ตัวนับจะถูกรีเซ็ตเป็นศูนย์ อายุความในการกู้ยืมนั้นมีประวัติที่จำกัดด้วยเวลา ดังนั้นคุณไม่ควรเชื่อการข่มขู่ของธนาคารหรือนักสะสมหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด
บ่อยครั้งแม้เมื่อเวลาผ่านไป ธนาคารก็ยังคงเรียกร้องเงินคืนต่อไป เพื่อแก้ไขปัญหา ผู้กู้ยืมที่เข้าใจกฎหมายสามารถยื่นคำร้องได้ เอกสารจะต้องมีข้อมูลที่อายุความในการดำเนินคดีบังคับใช้โดยปลัดอำเภอหมดอายุแล้ว และองค์กรไม่สามารถเรียกร้องเงินที่ค้างชำระได้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าระยะเวลาสามปีจะไม่ได้รับผลกระทบจากคำร้องขอของธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือจากผู้ทวงถามหนี้
ศาลจะห้ามเรียกหรือเตือนลูกหนี้ไม่ให้ชำระหนี้ได้แม้จะพ้นกำหนดสามปีไปแล้วก็ตาม แม้แต่สถานการณ์ที่สิ้นหวังนี้ก็มีทางแก้ไข: ลูกหนี้จำเป็นต้องเขียนคำแถลงโดยจะขอให้ถอนข้อมูลส่วนบุคคล ด้วยเหตุนี้ ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารจึงค่อยๆ เริ่มลืมลูกหนี้ของตนไป อาจเป็นไปได้ว่าคุณจะถูกแบล็กลิสต์โดยธนาคาร ปัญหาอาจเกิดขึ้นหากคุณต้องการกู้เงินจากธนาคารเพื่อสิ่งอื่น
ไม่มีธนาคารใดจะยอมให้อภัยลูกหนี้เพียงเท่านั้น ดังนั้นพวกเขาจึงหันไปหา องค์กรพิเศษ– สำหรับนักสะสม คุณจะโชคดีมากหากตัวแทนของบริษัทนี้โทรมาข่มขู่ แต่พวกเขามีแนวโน้มที่แตกต่างออกไป องค์กรบุคคลที่สามที่ไร้ศีลธรรมเจาะยาง ทาสีผนังทางเข้าด้วยคำจารึกที่น่าเกรงขาม และปิดล็อคด้วยกาวเพื่อไม่ให้เจ้าของกลับบ้านได้ ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด พวกเขาอาจจ้างผู้ชายที่มีกล้ามและไม่สวยมา “สนทนาอย่างจริงจัง” กับผู้กู้ยืม
พลเมืองได้รับการคุ้มครอง: คุณต้องติดต่อตำรวจทันทีเพื่อร้องเรียน หากยังคงคุกคามอยู่คุณควรติดต่อสำนักงานอัยการ หลังจากนี้ นักสะสมหากพวกเขาพยายามที่จะ "รีดไถ" เงินจากลูกหนี้ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดก็ตาม ก็จะล้าหลังเพราะพวกเขามีส่วนร่วมในกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย พวกเขาไม่มีความปรารถนาที่จะปะทะกับหน่วยงานระดับสูง เป็นที่น่าสังเกตว่าอายุความในการติดตามหนี้ไม่เกี่ยวข้องกับการถ่ายโอนข้อมูลไปยังผู้รวบรวม ดังนั้นธนาคารจึงพยายามเร่งคืนเงินให้ตัวเองแต่ไม่ได้ติดต่อกับผู้กู้โดยตรง
ในบทความนี้ เราจะดูอายุความในการกู้ยืม ดูว่าธนาคารตัดหนี้เงินกู้หรือไม่ และวิเคราะห์ระยะเวลาเก็บหนี้ภายใต้สัญญาเงินกู้
ความพร้อมของสินเชื่อประกอบกับสถานการณ์ทางเศรษฐกิจที่ไม่เอื้ออำนวยในประเทศทำให้จำนวนสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ บ่อยครั้งที่การดำเนินคดีระหว่างผู้ยืมและผู้ให้กู้ได้รับการแก้ไขในศาล อย่างไรก็ตามสถาบันสินเชื่อสามารถคืนเงินผ่านศาลได้ก็ต่อเมื่ออายุความของสินเชื่อที่ออกยังไม่หมดอายุ
ระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้เป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นช่วงเวลาที่บุคคลที่ถูกละเมิดสิทธิสามารถขึ้นศาลได้ ในบริบทของปัญหาที่อยู่ระหว่างการพิจารณา ธนาคารจะเริ่มดำเนินคดีทางกฎหมายกับผู้กู้ยืมที่ไร้หลักจริยธรรม
อายุความสำหรับหนี้เครดิตที่ค้างชำระคือสามปี ผู้กู้จำนวนมากเข้าใจผิดว่าจุดเริ่มต้นคือวันที่สรุปสัญญาเงินกู้
อายุความเริ่มต้นจากช่วงเวลาที่สิทธิของสถาบันสินเชื่อถูกละเมิด ประเด็นนี้ประดิษฐานอยู่ในประมวลกฎหมายแพ่งในมาตรา 200 ส่วนที่ 1
เพื่อกำหนดวันที่แน่นอนจำเป็นต้องทบทวนสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ วันเริ่มต้นงวดจะเป็นวันที่ผู้กู้หยุดฝากเงินเข้าบัญชีกับธนาคาร
อายุความสำหรับหนี้ที่เกี่ยวข้องในรูปดอกเบี้ย ค่าปรับ และค่าปรับจะสิ้นสุดลงพร้อมกับอายุความสำหรับจำนวนเงินต้นของหนี้ วันที่คงค้างไม่สำคัญ ข้อยกเว้นจะเป็นกรณีที่สัญญากำหนดให้จ่ายดอกเบี้ยช้ากว่าจำนวนหนี้เงินต้น ในที่นี้ระยะเวลาจำกัดจะกำหนดแยกกัน
หากลูกหนี้ไม่ชำระเงินภายในสามเดือนธนาคารอาจเรียกร้องให้ชำระหนี้ทั้งหมดที่ระบุไว้ในสัญญาเพียงครั้งเดียว ในกรณีนี้ ระยะเวลาจำกัดจะนับจากช่วงเวลาที่มีการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน
ลูกหนี้ควรจำไว้ว่าแม้หลังจากพ้นอายุความแล้ว ธนาคารก็สามารถฟ้องร้องได้ และมีตัวอย่างวิธีแก้ปัญหาเชิงบวก ในกรณีนี้ลูกหนี้มีสิทธิยื่นอุทธรณ์ได้ซึ่งจะระบุข้อกำหนดให้รับรู้อายุความว่าหมดอายุแล้ว
ในบางกรณี ระยะเวลาจำกัดอาจถูกระงับ มีเงื่อนไขหลายประการสำหรับสิ่งนี้:
อายุความอาจถูกขัดจังหวะหากผู้กู้กระทำการที่ถือได้ว่าเป็นข้อตกลงกับหนี้ที่มีอยู่ ประเด็นนี้ระบุไว้ในมาตรา 203 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
การดำเนินการเหล่านี้ได้แก่:
หากเกิดกรณีข้างต้นอย่างน้อยหนึ่งกรณี อายุความก็จะสิ้นสุดลง หลังจากนั้นให้นับระยะเวลาสามปีอีกครั้ง นับตั้งแต่วินาทีที่สาเหตุของการหยุดชะงักเกิดขึ้น แต่ถ้าลูกหนี้เพียงตอบข้อเรียกร้องโดยไม่ได้ระบุว่าตนต้องรับผิดชอบหนี้ก้อนนี้ ข้อเท็จจริงข้อนี้ก็จะไม่ได้รับการยอมรับ ดังนั้นจึงไม่สามารถหยุดพักได้
ระยะเวลาจำกัดรวมที่มีการหยุดชะงักและการระงับทั้งหมดต้องไม่เกิน 10 ปี
ผู้กู้หลายคนที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากกำลังสงสัยว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะไม่จ่ายเงินกู้เลยหากอายุความในข้อ จำกัด นั้นหมดอายุไปแล้ว?
เป็นที่น่าสังเกตว่ากองทุนที่ยืมมานั้นออกโดยมีเงื่อนไขการชำระคืนโดยเฉพาะ ผู้กู้ยืมมีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในสัญญา ดังนั้นแนวคิดเรื่องข้อ จำกัด จึงไม่ถือว่าในแง่ของความเป็นไปได้ที่จะไม่จ่ายเงินกู้ แต่เป็นสิทธิ์ของธนาคารในการขอเงินที่ยืมผ่านศาล
แม้จะพ้นกำหนดระยะเวลาแล้วธนาคารก็จะไม่ลืมเรื่องหนี้ เขาจะไม่ดำเนินคดีอีกต่อไป เนื่องจากศาลจะปฏิเสธการเปิดคดี เป็นไปได้มากว่าพนักงานของเขาจะยังคงเขียนจดหมาย โทรติดต่อ หรือพยายามกดดันญาติหรือผู้ค้ำประกันต่อไป
หากธนาคารไม่สามารถแก้ไขปัญหากับลูกหนี้ได้ หนี้ส่วนใหญ่จะถูกขายต่อให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงิน และวิธีการทำงานของพวกเขาเป็นที่รู้จักของทุกคน
มีข้อมูลมากมายบนอินเทอร์เน็ตที่หากคุณเพิกถอน "การยินยอมให้ประมวลผลข้อมูลส่วนบุคคลของคุณ" การคุกคามทั้งหมดควรหยุดลง ในทางปฏิบัติสิ่งนี้ไม่ได้ผล ตามข้อ 9 กฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 152 ธนาคารหรือหน่วยงานเรียกเก็บเงินมีสิทธิที่จะดำเนินการใช้ข้อมูลเกี่ยวกับคุณต่อไปเพื่อปฏิบัติตามสิทธิและผลประโยชน์ของตนเอง
อย่างไรก็ตามเมื่อเร็ว ๆ นี้ได้มีการออกกฎหมายที่ควบคุมกิจกรรมอย่างชัดเจน ห้ามมิให้โทรศัพท์ในวันหยุดและวันหยุดสุดสัปดาห์ เยี่ยมผู้ยืมมากกว่าสัปดาห์ละครั้ง ข่มขู่ ข่มขู่ หรือก่อให้เกิดอันตรายต่อสุขภาพหรือทรัพย์สิน การสื่อสารทั้งหมดจะต้องเกิดขึ้นอย่างเคร่งครัดในวันธรรมดา ห้ามมิให้เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับลูกหนี้แก่บุคคลที่สามและเกี่ยวกับหนี้ของเขา
ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งเหล่านี้ ก่อนที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้ ทุกอย่างจะต้องได้รับการคำนวณและชั่งน้ำหนักอย่างรอบคอบ เนื่องจากการลงนามถือเป็นจุดเริ่มต้นของภาระผูกพันทางการเงินที่ต้องปฏิบัติตาม
กฎหมายอนุญาตให้ลูกหนี้ปฏิเสธที่จะสื่อสารกับตัวแทนของสถาบันสินเชื่อหรือพนักงานบริการเรียกเก็บเงิน ในการดำเนินการนี้เขาจะต้องจัดทำการตัดสินใจเป็นลายลักษณ์อักษร (ในรูปแบบของจดหมายลงทะเบียนหรือจดหมายที่ส่งพร้อมลายเซ็น)
จะจ่ายหรือไม่จ่ายเงินกู้ให้กับธนาคารที่ล้มละลายหรือสูญเสียใบอนุญาต? การเพิกถอนใบอนุญาตไม่ได้หมายความว่าสถาบันสินเชื่อจะถูกชำระบัญชีเสมอไป ส่วนใหญ่กิจกรรมจะถูกระงับชั่วคราวเป็นระยะเวลาหนึ่ง
จากเหตุการณ์พลิกผันครั้งนี้ จึงมีแนวทางปฏิบัติหลายประการ
พลเมืองที่ไร้ศีลธรรมบางคนอาจใช้ประโยชน์จากอายุความเพื่อกระทำการฉ้อโกง พวกเขาคาดหวังที่จะกู้เงินและไม่ชำระคืนเลย การกระทำดังกล่าวอาจส่งผลร้ายแรง ในกรณีนี้ธนาคารอาจเรียกให้ชำระหนี้ตามกฎหมายได้ นอกจากนี้เจ้าหนี้มีสิทธิฟ้องคดีอาญาฐานฉ้อโกงได้
เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ดังกล่าว ผู้กู้จะต้องติดต่อธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษร การแจ้งต้องระบุว่ามีพฤติการณ์เกิดขึ้นจนไม่สามารถชำระหนี้ได้ชั่วคราว
มีวิธีอื่นในการยืนยันว่าไม่มีเจตนาร้ายเมื่อได้รับเงินกู้ ซึ่งรวมถึง:
หากอายุความในการกู้ยืมผ่านไปแล้วธนาคารไม่มีสิทธิ์ฟ้องร้องผู้กู้ยืมหากเขาได้รับการยอมรับว่าเป็นผู้ฉ้อโกง
แม้ว่าเจ้าหนี้จะไม่สามารถเรียกร้องหนี้ได้หลังจากพ้นอายุความแล้ว แต่ลูกหนี้ก็อาจได้รับผลกระทบในทางลบ ประวัติเครดิตที่เสียหายจะไม่อนุญาตให้คุณรับเงินกู้จากธนาคารในอนาคต มันถูกเก็บไว้เป็นเวลาสิบห้าปี ข้อมูลเกี่ยวกับผู้ผิดนัดนี้ช่วยให้ธนาคารสามารถปกป้องตนเองจากลูกหนี้ที่ประมาทเลินเล่อได้
สำหรับผู้อ่านของเราเป็นอย่างมาก ปัญหาเฉพาะที่นานแค่ไหนหลังจากที่เงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระจะถูกยกเลิกและหนี้จะถือว่า "ได้รับการอภัย"? วันนี้เราจะมาดูสถานการณ์นี้โดยละเอียดยิ่งขึ้นและให้คำแนะนำเกี่ยวกับวิธีการใช้ประโยชน์จากมัน
ระยะเวลาจำกัดสินเชื่อ
อันที่จริงมีคนจำนวนไม่น้อยที่พบว่าตัวเองตกอยู่ในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับปัญหาในการชำระหนี้เงินกู้ยืมจากธนาคาร พลเมืองส่วนใหญ่ในประเทศของเรามีความคิดที่ว่าเจ้าหนี้จะตัดหนี้ออกไปอยู่แล้ว ดังนั้นหากมีปัญหาเกิดขึ้นก็ไม่จำเป็นต้องจ่าย
ในศาล สหพันธรัฐรัสเซียมีการพิจารณาคดีฟ้องร้องลูกหนี้เกือบทุกวัน เป็นผลให้ปัญหาได้รับการแก้ไขโดยการขายทรัพย์สินของลูกหนี้หรือเก็บเงินจำนวนหนึ่งจากค่าจ้าง เปอร์เซ็นต์ของสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นทุกปีเท่านั้น ประวัติเครดิตที่ดีหรือสะอาดเหลือน้อยลงเรื่อยๆ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับพวกเขาในบทความนี้
ในกฎหมายของรัสเซีย ได้แก่ ในประมวลกฎหมายแพ่งมีบทความเกี่ยวกับช่วงเวลาที่เจ้าหนี้ไม่มีสิทธิ์เรียกร้องการชำระหนี้จากลูกหนี้ผ่านทางศาล คุณสามารถค้นหาได้ใน เอกสารทางกฎหมายตามชื่อคุณจะต้องอ่านบทความจาก 195 ถึง 208 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย
จากข้อมูลที่รวบรวมได้จากกฎหมาย สิ่งสำคัญสามารถสังเกตได้: อายุความในการกู้ยืมคือ 3 ปี การนับถอยหลังเริ่มต้นจากการปรากฏของการหน่วงเวลาครั้งแรกเช่น ไม่ใช่ตั้งแต่วินาทีที่ลงนามในสัญญา แต่นับจากวันที่คุณไม่ได้ชำระเงินตามภาระผูกพันรายเดือน
รออีก 3 ปีถึงปิดเงินกู้จะเพียงพอหรือไม่?
ไม่ใช่ทุกอย่างจะง่ายอย่างที่คิด . หากคุณมีการติดต่อกับตัวแทนธนาคาร เช่น การสนทนาทางโทรศัพท์ คุณได้รับจดหมายแจ้งเตือน หรือคุณได้ติดต่อกับธนาคารด้วยตนเองเพื่อขอปรับโครงสร้างใหม่หรือเลื่อนออกไป ด้วยเหตุนี้ ระยะเวลาจึงถูกต่ออายุและการนับถอยหลัง เริ่มต้นอีกครั้ง
สถานการณ์ต่อไปนี้มีส่วนทำให้อายุความหยุดชะงัก:
ในทางกลับกัน ทนายความที่มีประสบการณ์กล่าวว่าสถาบันการเงินไม่มีทางพิสูจน์ได้ว่าเป็นลูกหนี้ที่รับโทรศัพท์ นอกจากนี้ หากเขาลงนามเพื่อรับจดหมาย ก็ไม่ได้หมายความว่าเขาจะคุ้นเคยกับจดหมายนั้น ดังนั้นบางครั้งในทางปฏิบัติตุลาการอายุความจะนับจากวันที่ล่าช้าครั้งแรก
สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับผู้ยืม:
ความจริงก็คือว่าองค์กรธนาคารหากมีเงินกู้นั้น เป็นเวลานานไม่ได้รับการชำระคืน สามารถฟ้องคุณได้ และมีโอกาสชนะคดีถึง 90% หลังจากนี้ปลัดอำเภอจะมีสิทธิ์ยึดบัญชีทั้งหมดของคุณรวมทั้งมาที่สถานที่ลงทะเบียนของคุณเพื่อยึดทรัพย์สินที่คุณเป็นเจ้าของ
หากบุคคลหนึ่งกู้ยืมเงินเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยโดยมีหลักประกันปลัดอำเภอสามารถเข้าไปในอพาร์ทเมนต์และขายให้กับบุคคลอื่นได้อย่างง่ายดาย รายได้จะนำไปใช้ชำระหนี้ มันยากกว่ามากที่จะทำสิ่งนี้ด้วย สังหาริมทรัพย์เช่น รถยนต์ เนื่องจากลูกหนี้สามารถหลบหนีไปพร้อมกับสิ่งที่จำนำไว้ได้
ถ้าพ้นอายุความหนี้จะหมดไหม?
โปรดทราบว่าการสิ้นสุดระยะเวลาการเรียกร้องเงินกู้จะต้องได้รับการยืนยันในศาล กล่าวอีกนัยหนึ่ง เมื่อถึงกำหนดเวลาที่กฎหมายกำหนด คุณต้องไปที่ศาลเพื่อรับเอกสารที่เหมาะสม สิ่งนี้จะไม่เกิดขึ้นโดยอัตโนมัติ
สมมติว่าคุณได้ใช้ความระมัดระวังทุกประการ เปลี่ยนที่อยู่ และรับเงินเดือนอย่างไม่เป็นทางการ และหยุดการติดต่อกับเจ้าหนี้และญาติของคุณทั้งหมด ในกรณีนี้ คุณคาดหวังได้ไหมว่าหลังจากผ่านไป 3 ปี หนี้ของคุณจะถูกยกเลิก
น่าเสียดายที่ไม่มี กฎหมายระบุว่าหลังจากอายุความสิ้นสุดลง ธนาคารจะไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากลูกค้าผ่านศาลได้ แต่จะยังสามารถเรียกร้องการชำระหนี้จากคุณผ่านทางโทรศัพท์ จดหมาย และอื่นๆ ได้ . วิธีเดียวที่จะหยุดสิ่งนี้คือการเขียนคำร้องขอเพิกถอนข้อมูลส่วนบุคคล
นอกจากนี้ บริษัท ธนาคารมีสิทธิ์ทุกประการในการขายสินเชื่อที่มีปัญหาของคุณให้กับหน่วยงานเรียกเก็บเงินหากมีการระบุความเป็นไปได้ดังกล่าวไว้ในข้อตกลง (การโอนสิทธิ์ไปยังบุคคลที่สาม)
นักสะสมคือนักทวงถามหนี้มืออาชีพที่ไม่ยืนหยัดร่วมกับลูกค้าโดยใช้วิธีการแบล็กเมล์ การข่มขู่ และการก่อกวนที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมายเสมอไป เราบอกคุณว่าต้องทำอย่างไรในสถานการณ์นี้ในหน้าเว็บไซต์ของเรา
ธนาคารสามารถยกหนี้ได้หรือไม่?
และยังมีบางกรณีที่ธนาคารยกหนี้ให้ มีเหตุผลบางประการเท่านั้น:
บ่อยครั้งที่เจ้าหนี้ตกลงที่จะตัดหนี้บางส่วน สิ่งนี้เป็นไปได้โดยการตัดสินของศาลหากผู้กู้ติดต่อกับธนาคาร เข้าร่วมการประชุม และตกลงเรื่องหนี้ อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตัดสินของศาลเพื่อประโยชน์ของลูกหนี้
หากคุณประสบปัญหาทางการเงินและไม่สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันในการกู้ยืมได้ชั่วคราว คุณไม่ควรรอการพิจารณาคดีโดยหวังว่าจะสามารถตัดหนี้ให้หมดได้ คุณสามารถใช้การปรับโครงสร้างใหม่หรือการรีไฟแนนซ์
นี่คือการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระเงินเนื่องจากเหตุผลที่เป็นกลาง เช่น การเลิกจ้าง การบาดเจ็บ และการสูญเสียความสามารถในการทำงาน คุณต้องติดต่อธนาคารรายงานสาเหตุของการไม่ชำระเงินและจัดทำใบสมัครที่เกี่ยวข้องพร้อมคำร้องขอแก้ไขเงื่อนไข
ตามกฎแล้วจะมีการระบุวันหยุดเครดิตหรืออัตราเพิ่มขึ้นเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน วิธีนี้ทำให้คุณสามารถแก้ไขปัญหาทางการเงินชั่วคราวและรักษาประวัติเครดิตของคุณให้อยู่ในสภาพดีได้
ไม่ใช่ทุกธนาคารที่ตกลงที่จะปรับโครงสร้างใหม่ ในกรณีนี้ จำเป็นต้องให้เจ้าหนี้เขียนคำปฏิเสธเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งจะเป็นประโยชน์ต่อคุณในศาล ในกรณีนี้ค่าปรับและค่าปรับที่สะสมทั้งหมดอาจถูกตัดออก
สิ่งสำคัญคือการได้รับเงินกู้ใหม่จากธนาคารเดียวกันหรือธนาคารบุคคลที่สามให้มากขึ้น เงื่อนไขที่ดีเพื่อชำระหนี้ปัจจุบัน คุณลงนามในข้อตกลงใหม่และเงินที่ได้รับจะถูกโอนโดยการโอนเงินผ่านธนาคารไปยังข้อตกลงเงินกู้ปัจจุบันของคุณ
คุณจะพบข้อเสนอที่น่าสนใจเกี่ยวกับโปรแกรมดังกล่าวจากธนาคารรัสเซียในบทความนี้
การล้มละลายของบุคคล
ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2559 เป็นต้นไป บุคคลมีโอกาสที่จะประกาศตัวเองว่าหนี้ของพวกเขาต่อองค์กรทางการเงินหรือที่อยู่อาศัยและบริการชุมชนมีจำนวน 500,000 รูเบิลหรือมากกว่านั้นและยังมีระยะเวลาที่ค้างชำระนานอีกด้วย แนวปฏิบัติด้านตุลาการแสดงให้เห็นว่าคุณสามารถประกาศตัวว่าเป็นบุคคลล้มละลายได้แม้จะมีจำนวนน้อยกว่าก็ตาม - จาก 350-400,000 แล้ว
ผู้กู้บางรายไม่ทราบเกี่ยวกับการมีอยู่ของสิ่งที่เรียกว่าอายุความในการกู้ยืม ในความเป็นจริง มันหมายถึงการยกเลิกภาระผูกพันของลูกค้าที่มีต่อธนาคารหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่ง ในขณะเดียวกัน สิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องเข้าใจว่าปัญหานี้ค่อนข้างซับซ้อนจากมุมมองทางกฎหมาย ดังนั้นจึงต้องมีการศึกษาอย่างรอบคอบและถี่ถ้วน หรือการเชิญทนายความมืออาชีพมาขอคำปรึกษา
เงื่อนไขทางกฎหมาย "อายุความ" ในอุตสาหกรรมการให้กู้ยืมหมายถึงช่วงเวลาที่เจ้าหนี้มีสิทธิตามกฎหมายที่จะเรียกร้องการชำระหนี้ ก่อนที่จะสิ้นสุด ธนาคารหรือองค์กรทางการเงินอื่น ๆ มีโอกาสที่จะไปศาลเพื่อรวบรวมจำนวนเงินที่ยังไม่ได้ชำระของเงินกู้ โดยธรรมชาติตามคำจำกัดความของคำศัพท์เราสามารถสรุปได้ว่าหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนดซึ่งเรียกว่าอายุความธนาคารจะสูญเสียสิทธิ์ในการเรียกร้องการชำระหนี้และนำไปใช้กับหน่วยงานตุลาการ ในเรื่องนี้
ปัญหาหลักด้วย การใช้งานจริงระยะเวลาจำกัด มีวิธีการคำนวณที่ถูกต้องไม่ตรงกัน ในอีกด้านหนึ่งระยะเวลาที่พิจารณาไม่ก่อให้เกิดปัญหาใด ๆ - คือสามปี ความยากลำบากเริ่มต้นขึ้นเมื่อกำหนดจุดเริ่มต้นของสามปีนี้ ในขณะนี้ มีมุมมองหลักสองประการเกี่ยวกับปัญหานี้:
ควรจำไว้ว่ามีสถานการณ์เมื่อมีการใช้ตัวเลือกที่สามสำหรับการนับอายุความของเงินกู้ มันเกี่ยวข้องกับการดำเนินการบังคับใช้โดยบริการปลัดอำเภอ ในกรณีนี้การนับถอยหลังจะเริ่มนับจากวันที่ติดต่ออย่างเป็นทางการครั้งสุดท้ายระหว่างผู้ยืมและตัวแทนธนาคารตามเอกสาร
แนวคิดและกฎสำหรับการคำนวณระยะเวลาที่จำกัดสำหรับสินเชื่อที่อธิบายไว้ข้างต้นใช้บังคับกับทั้งบุคคลและนิติบุคคลอย่างเท่าเทียมกัน
กฎหมายปัจจุบันเกี่ยวกับระยะเวลาจำกัดไม่ได้แบ่งผู้กู้ออกเป็นบุคคลและนิติบุคคล ข้อแตกต่างระหว่างพวกเขาก็คือเปิด นิติบุคคลธนาคารยื่นคำร้องต่อศาลอนุญาโตตุลาการและต่อบุคคลในศาลที่มีเขตอำนาจศาลทั่วไป อย่างไรก็ตาม สิ่งนี้ไม่ส่งผลกระทบต่อระยะเวลาของอายุความซึ่งเป็นสามปีหรือเวลาที่เริ่มนับแต่อย่างใด
แนวคิดพื้นฐานและระยะเวลาของระยะเวลา จำกัด สำหรับสินเชื่อทุกประเภทมีอยู่ในมาตรา 195-196 ของบทที่ 12 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย บทความเหล่านี้ให้คำจำกัดความที่ครอบคลุมของคำศัพท์และมีกฎเกณฑ์ที่ชัดเจนในการตีความ
ในทางปฏิบัติ สถานการณ์มักเกิดขึ้นเมื่อธนาคารยังคงเรียกร้องให้ชำระหนี้หลังจากที่อายุความสิ้นสุดลง ในสถานการณ์เช่นนี้อย่างหนึ่งมากที่สุด วิธีการที่มีประสิทธิภาพผลกระทบต่อสถาบันสินเชื่อคือคำเชิญของทนายความที่มีประสบการณ์ ในกรณีส่วนใหญ่ เขาสามารถโน้มน้าวพนักงานธนาคารได้โดยไม่มีปัญหาใดๆ ว่าข้อเรียกร้องของพวกเขาไม่สามารถใช้ได้อีกต่อไปภายใต้กฎหมายปัจจุบัน โดยไม่ต้องนำคดีไปสู่ศาลด้วยซ้ำ มิฉะนั้นด้วยการคำนวณระยะเวลาที่ถูกต้องคุณสามารถยื่นคำร้องต่อศาลโดยมีโอกาสชนะคดีเกือบ 100% รวมถึงค่าชดเชยค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่เกิดขึ้นจากผู้กู้ยืมในภายหลัง
อีกวิธีหนึ่งในการหลีกเลี่ยงการโทรจากธนาคารอย่างต่อเนื่องคือการขอถอนข้อมูลส่วนบุคคล นี่เป็นจุดที่ความพยายามของสถาบันสินเชื่อในการชำระหนี้มักจะสิ้นสุดลง อย่างไรก็ตามควรจำไว้ว่าการไม่จำเป็นต้องชำระคืนเงินกู้ไม่ได้หมายความว่าธนาคารจะไม่ขึ้นบัญชีดำผู้ยืมซึ่งจะทำให้ประวัติเครดิตของเขาเสียหายเป็นเวลานาน
ธนาคารมักหันไปขอความช่วยเหลือจากหน่วยงานติดตามหนี้เพื่อติดตามหนี้ ในกรณีส่วนใหญ่ นักสะสมจะไม่สนใจเงื่อนไขทางกฎหมายต่างๆ เลย รวมถึงแนวคิดเช่นอายุความด้วย ในสถานการณ์เช่นนี้ผู้กู้จะต้องเข้าใจว่าการอุทธรณ์ของธนาคารต่อ "ผู้เชี่ยวชาญ" ดังกล่าวไม่ส่งผลกระทบต่อการหมดอายุของอายุความและการสิ้นสุดภาระผูกพันต่อสถาบันสินเชื่อในทางใดทางหนึ่ง
ในขณะเดียวกันก็มีอย่างมาก วิธีที่มีประสิทธิภาพเพื่อแก้ไขปัญหาที่เกิดขึ้นกับทวงหนี้ให้แจ้งความกับตำรวจและหากไม่ดำเนินการกับสำนักงานอัยการ ซึ่งมักจะให้ผลอย่างรวดเร็ว ซึ่งหมายความว่าหน่วยงานเรียกเก็บเงินจะหยุดการกระทำที่ผิดกฎหมายโดยสิ้นเชิง
เพื่อหลีกเลี่ยงศักยภาพ ปัญหาที่เป็นไปได้คุณต้องได้รับคำแนะนำตามกฎง่ายๆ ต่อไปนี้:
แน่นอนว่าเราไม่ควรลืมอีกวิธีที่เชื่อถือได้มากที่สุดเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหากับธนาคาร - เพื่อชำระเงินตามสัญญาให้ตรงเวลาและชำระหนี้ที่มีอยู่ให้ตรงเวลา
