Fatkeqësisht, pasi u thjeshtua procedura për marrjen e një kredie bankare, u shfaqën probleme që lidhen me këtë procedurë. Në vazhdën e huadhënies aktive të konsumatorëve, shumë rusë lëshuan kredi, të cilat më vonë doli të ishin një barrë e tepruar për ta.
Kriza në vend e përkeqësoi këtë situatë dhe shumë debitorë thjesht nuk ishin në gjendje të vazhdojnë të paguajnë paratë e marra. Si rezultat, kompanitë bankare në sasi të mëdha filluan të transferojnë borxhet e vonuara për arkëtim - dikush përmes mbledhësve dhe dikush menjëherë përmes.
Lexoni se si t'i përballoni borxhet tuaja në një situatë të paqëndrueshme ekonomike. Nëse huadhënësi ju ka paditur, mos u frikësoni. Zakonisht, të gjitha gjobat hiqen nga huamarrësi, dhe borxhi pushon të grumbullohet. Kjo lidhje tregon se si gjykata merr anën e huamarrësit.
Prandaj, shumë jo-pagues paraqesin një pyetje - gjatë cilën periudhe sipas ligjit mund të shlyhet një borxh, dhe a është e mundur kjo në parim? Sot do të flasim për konceptin e "statutit të kufizimeve", dhe si të zbatohet si duhet.
Marrëdhënia midis bankës dhe klientit në këtë rast rregullohet me kodin e ligjit civil. Sipas tij, periudha gjatë së cilës banka mund të rikuperojë borxhin nga debitori përmes gjykatës është 36 muaj. Do të mësoni se si të mos paguani 3 vjet dhe të harroni borxhin ndaj bankës nga ky artikull.
Dhe këtu lind pyetja e parë, mbi të cilën edhe avokatët me përvojë që ndihmojnë klientët të shmangin pagimin nuk mund të japin një përgjigje të saktë. Nga cila pikë është e drejtë të llogarisim?
Në praktikën gjyqësore, ekzistojnë dy mundësi më të zakonshme:
Ekziston një mundësi e tretë. Në të, numërimi fillon nga momenti i ndërveprimit të fundit të debitorit me bankën ose mbledhësit (d.m.th., komunikimi telefonik, takimet me shkrim ose personal). Më shumë informacion mbi mënyrën se si agjensitë e mbledhjes së borxheve zakonisht mbledhin borxhet jepen në këtë përmbledhje.
Nëse për tre vjet huamarrësi ka rënë në kontakt me bankën ose përfaqësuesit e tij, këto 3 vjet ndërpriten. Prandaj, nëse klienti nuk dëshiron të paguajë sipas ligjit, detyra e tij është që të ndalojë të gjitha mundësitë për të kontaktuar me të.
Mos u përgjigjni thirrjeve telefonike, mos merrni letra të regjistruara, ndryshoni punën dhe numrat e telefonit, ndryshoni vendbanimin. Nëse shkelni këtë gjendje - 36 muaj do të duhet të llogariten përsëri.
Ju duhet të bëni sa më poshtë:
E rëndësishme për t’u mbajtur mend- nëse borxhi është shlyer, atëherë rreziku i kredisë së huamarrësit nuk do të korrigjohet. Dhe marrja e një kredie të re do të jetë shumë problematike. Prandaj, duhet të përdorni të drejtën tuaj për të mos paguar një kredi sipas ligjit vetëm për një arsye shumë të mirë. Për atë nëse është e mundur të mos paguani kredinë në mënyrë të ligjshme, do të mësoni nga ky artikull.
Nëse një person nuk i paguan borxhet e tij dhe pret gjyqin, atëherë ka shumë të ngjarë që ai do të futet në listë të zezë, pas së cilës do të mbyllet rruga për në banka dhe IMF. Nëse kjo nuk ndodhi, por historia e kredisë tashmë është shumë e keqe, atëherë për ndërveprim të mëtutjeshëm të suksesshëm me kreditorët, mund të përpiqeni ta rregulloni, ju tregojmë për të
Afati i huasë parashikuar nga e drejta civile në fuqi. Si me shumicën e llojeve të shkeljes së të drejtave, një kredi ka një statut të kufizimeve prej 3 vjetësh. Në cilën pikë është llogaritur, si ta përdorni dhe çfarë të bëni nëse kreditori ka hedhur në gjyq, lexoni artikullin tonë.
Nëse statuti i kufizimeve të borxhit të kredisë ka kaluar, a është e mundur të mos paguhet fare? Ka situata të ndryshme në jetë, dhe një pyetje e tillë mund të lindë mirë. Për shembull, një huamarrës ka vështirësi financiare, si rezultat i të cilit ai nuk është në gjendje të shlyejë borxhin e tij për një kohë të gjatë, ose probleme - deri në revokimin e një licence - mund të shfaqen në bankë. Tofarë duhet të bëni në këtë rast?
Së pari, duhet të kujtohet se kur lidhni një marrëveshje kredie, fondet i lëshohen huamarrësit në bazë të ripagimit. Kështu, detyrimi për shlyerjen e kredisë mbetet pranë tij deri në skadimin e kontratës, dhe në rast të shkeljes së afateve për përmbushjen e detyrimeve - dhe më tej.
Prandaj, kur bëhet fjalë për statutin e kufizimeve të një kredie, në kontekstin e kohës konsiderohet jo detyrim i pagimit të borxhit, por mundësia e pretendimit të tij duke paraqitur pretendime (d.m.th., në një proces gjyqësor).
Së dyti, ligji përcakton një numër kushtesh sipas të cilave kreditori nuk mund të kërkojë që debitori të përmbushë detyrat e tij. Këto kushte kryesisht përfshijnë periudhën që ka kaluar që nga shkelja e marrëveshjes së kredisë dhe e drejta e kreditorit për të kërkuar përmbushjen e detyrimeve të debitorit, të ashtuquajturën periudhë kufizimi për kredinë.
Afati i kufizimit të kredisë është 3 vjet. Establishedshtë krijuar që nga momenti kur u shkelën të drejtat e kreditorit në bazë të marrëveshjes së huasë - kjo është një kërkesë e përgjithshme, e cila është e parashikuar në Art. 200 orë 1. Kodi Civil i Federatës Ruse. Prandaj, për të përcaktuar më saktë momentin nga i cili do të llogaritet periudha e kufizimit, është e nevojshme t'i referoheni kontratës.
E rëndësishme! Afati i kufizimit për detyrime shtesë (gjobat, kamatë, etj.) Skadon në të njëjtën kohë me afatet për shumën kryesore të borxhit, pavarësisht nga data e akrualit të tyre.
Nëse periudha e kufizimit për kredinë nuk është e përcaktuar, periudha e kufizimit llogaritet nga momenti kur pagesa tjetër e kredisë nuk ishte paguar. Në mungesë të pagesave të rregullta për më shumë se 90 ditë, banka ka të drejtë të paraqesë një kërkesë për një shlyerje të një shume të të gjithë shumës sipas kontratës. Në këtë rast, periudha e kufizimit do të llogaritet nga data e deklarimit të kërkesës.
E rëndësishme! Nëse kërkesa tregon afatin e përmbushjes së kërkesës, atëherë llogaritja e statutit të kufizimeve të kredisë fillon nga fundi i kësaj periudhe.
Ekzistojnë nuanca në llogaritjen e statutit të kufizimeve të një kredie, e cila do të kryhet me kohë. Dispozitat e Kodit Civil tregojnë se për kreditë me një maturim të caktuar, statuti i kufizimeve për një kredi fillon nga fundi i maturimit, por në çdo rast nuk mund të kalojë 10 vjet nga data e lindjes së detyrimit.
Duhet mbajtur mend se skadimi i statutit të kufizimeve të një kredie nuk është pengesë që kreditori të paraqesë një kërkesë për mbledhjen e borxhit (neni 199 i Pjesës 1 të Kodit Civil të Federatës Ruse). Gjykatat i marrin këto kërkesa për shqyrtim dhe madje marrin vendime pozitive për to. Për të kundërshtuar vendimin, duhet të apeloni në gjykatë që përmban një kërkesë për të shpallur skaduar statutin e kufizimeve, megjithatë, vendimi më i mirë do të ishte bërja e deklaratës përkatëse gjatë gjykimit.
Megjithë pozicionin e fortë të huamarrësit në skadimin e afatit të kufizimit, duhet të dini se në disa raste huadhënësi ka mundësinë të refuzojë të vendosë periudhën e kufizimit. Arsyet për këtë mund të jenë:
Për më tepër, huamarrësi vetë, duke mos ditur veçantitë e përcaktimit të periudhës së kufizimit, mund të ndihmojë në uljen e periudhës së kontabilitetit. Pra, statuti i kufizimeve mund të ndërpritet nëse huamarrësi gjatë kësaj periudhe:
Në këto raste, llogaritja e periudhës së kufizimit ndalet dhe fillon përsëri që nga momenti i incidentit, i cili shërbeu si arsye e ndalimit.
Një përpjekje për të përdorur statutin e kufizimeve për mospagimin e një kredie mund të ketë pasoja të rënda. Për shembull, përveç një deklarate pretendimi për pagimin e një borxhi, një kreditor mund të kërkojë që një hua të fillojë nga huamarrësi. Si rezultat, huamarrësi rrezikon të jetë në një situatë më të vështirë sesa priste.
Për të mos lejuar që kjo të ndodhë (për shembull, nëse arsyeja e mospagimit janë problemet financiare të një huamarrësi të mirëfilltë), është e nevojshme të njoftoni bankën me shkrim për pamundësinë e përkohshme për të shlyer kredinë.
Për më tepër, mungesa e qëllimit dashakeq nga huamarrësi mund të tregojë:
E rëndësishme! Nëse periudha e kufizimit të kredisë ka skaduar, kreditori nuk ka të drejtë të ndjekë penalisht debitorin në një gjykatë mashtrimi.
Sidoqoftë, edhe nëse periudha e afatit të skadimit skadon dhe huadhënësi nuk ka aftësinë për të rikuperuar borxhin, huamarrësi mund të marrë pasoja të caktuara negative në formën e një historie kredie të dëmtuar.
Shumë qytetarë janë të interesuar në veçantinë e zbatimit të statutit të kufizimeve të një kredie në një bankë e cila është deklaruar e falimentuar nga gjykata ose është privuar nga një licencë. Shouldfarë duhet të bëjë huamarrësi në këtë situatë - të paguajë apo jo të paguajë? Në fund të fundit, privimi i një licence bankare jo gjithmonë çon në likuidimin e një institucioni krediti, megjithëse shpesh ndihmon për të pezulluar aktivitetet e tij.
Ekzistojnë disa mundësi për zhvillimin e situatës. Së pari, huamarrësi pothuajse gjithmonë mund të vazhdojë të paguajë për detyrimet e tij. Së dyti, edhe nëse pagesa për shkak të ndonjë rrethane përtej kontrollit të tij është e pamundur (zyra e bankës është e mbyllur, ATM nuk punon dhe kështu me radhë), klauzola "a" e artit. 202 orë 1 i Kodit Civil të Federatës Ruse, që rregullon pezullimin e periudhës së kufizimit për shkak të rrethanave të forcës madhore.
Në rast se banka është e falimentuar, do të kryhet edhe puna me borxhin. Për më tepër, në të ardhmen, kur të përcaktohet pasardhësi i organizatës së kreditit, ai do të përpiqet të rikuperojë borxhet e bankës së falimentuar.
Periudha totale e kufizimit është 3 vjet, por në disa raste mund të pezullohet dhe zgjatet, por jo më shumë se 10 vjet nga data e nënshkrimit të marrëveshjes me institucionin financiar.
Një pjesë e caktuar e kredive të lëshuara nga bankat për individë dhe persona juridikë nuk shlyhen kurrë. Për të mbrojtur të drejtat e tyre, kreditorët i drejtohen ndihmës së sistemit gjyqësor duke ngritur padi. Sidoqoftë, ligjvënësi ka krijuar një kornizë kohore gjatë së cilës pala duhet të marrë masa për të kërkuar të drejtat e saj. Sipas nenit 196 të Kodit Civil të Federatës Ruse, periudha e përgjithshme e kufizimit për një kredi është 3 vjet nga dita kur huamarrësi ishte për të paguar shumën e borxh.
Një shembull: Alexander Ivanov lëshoi \u200b\u200bnjë kredi për nevoja të konsumatorit në bankë, dhe periudha e shlyerjes së borxhit skadoi më 10 janar 2013. Kështu, përfaqësuesit e institucionit duhet të dërgojnë dhe regjistrojnë një deklaratë pretendimi në gjykatë jo më vonë se 10 janar 2016, përndryshe fillimi i procedurës do të refuzohet.
Si rregull, huamarrësit e pakujdesshëm kufizojnë veten në leximin e kësaj norme të ligjit civil dhe fillojnë të kryejnë një kundërvënie 3-vjeçare, por më kot. Në disa raste, funksionojnë artikuj plotësisht të ndryshëm të kodit, të cilat mund të anulojnë të gjitha përpjekjet e "devijuesve".
Ligjvënësi përcaktoi një periudhë 10-vjeçare nga data e detyrimit, gjatë së cilës kreditori duhet të rimarrë burimet e tij (pjesa 2 e nenit 200 të Kodit Civil të Federatës Ruse). Kalimi përtej afatit kohor të caktuar nuk lejon të bëni kërkesë ndaj huamarrësit. Pra, nëse kontrata është nënshkruar më 01.01.2005, atëherë shansi i fundit për paraqitjen e kërkesës është dita e parë e punës pas 01/01/2015.
Vëllimi i përgjithshëm i llogarive të vonuara të pagueshme që nga 1 qershor 2015 arriti në 2.512.7 miliardë rubla, duke shtuar më shumë se 4 përqind në maj. Vëllimi i përgjithshëm i kredive të lëshuara nga bankat arriti në vlerën 50 trilionë rubla: shuma e treguar përfshin financimin e personave juridikë dhe individëve, si dhe të bankave të tjera. Kjo është arsyeja pse ka kaq shumë që dëshirojnë të mos paguajnë fare borxhet e tyre, pasi, përveç shumës së kredisë dhe interesit, do të duhet të kompensoni edhe dënimin e konfiskimit, gjobës.
Edhe debitori më dinak mund të bëhet "viktimë" e bankës nëse i ofrohet të nënshkruajë një marrëveshje shtesë, e cila do të tregojë datën e re "X" për të përmbushur detyrimet.
Një shembull: Nëse dita e fundit e pagesës së kredisë është 12 Mars 2013, dhe debitori nënshkruan vullnetarisht një shtesë në kontratë, e cila përcakton një datë të ndryshme për shlyerjen përfundimtare me institucionin financiar (për shembull, 04/15/2015), atëherë periudha e kufizimit të kredisë zgjatet automatikisht deri në 04/15/2018.
Siç vijon nga neni 203 i Kodit Civil të Federatës Ruse, llogaritja e ndërprerjes ndërpritet nëse debitori ndërmerr hapa që tregojnë se ai ka njohur detyrimet e tij. Dhe nëse, gjatë një periudhe kohe të caktuar me ligj për rikuperimin e fondeve, debitori njeh detyrimin me shkrim, statuti i kufizimeve fillon përsëri.
Një shembull: Nëse data e pagesës është përcaktuar në 05/06/2012, dhe huamarrësi ka depozituar fonde në llogarinë bankare më 10/11/2014, periudha e kufizimit do të përcaktohet në 10/11/2017, dhe jo më 05/06/2015.
Sipas Nenit 201 të Kodit Civil të Federatës Ruse, i njëjti parim zbatohet: 3 vjet nga data kur u bë shlyerja përfundimtare e operacionit të kredisë. Nëse banka ia heq kërkesën e saj një organizate tjetër (mbledhësit), kjo nuk kërkon zgjatje të periudhës kohore gjatë së cilës duhet të fillojë procesi gjyqësor.
Një shembull: nëse Ivanov Pjetri nuk e ka paguar kredinë para 03/15/2013, atëherë deklarata e kërkesës në gjykatë për rikuperimin e fondeve nga garantuesit duhet të paraqitet jo më vonë se 15.03.2016. Në të njëjtën kohë, periudha zgjatet nëse subjektet e marrëdhënieve juridike kanë nënshkruar një marrëveshje shtesë.
Ligjvënësi përcakton situata absolutisht fantastike: luftëra, katastrofa natyrore, norma të veçanta ligjore që krijojnë një moratorium për përmbushjen e detyrimeve. Për më tepër, ato duhet të lindin dhe të vazhdojnë gjatë 6 muajve të fundit para skadimit të afateve.
Një situatë më e vërtetë është një përpjekje për të zgjidhur mosmarrëveshjen në mënyrë paraprake. Nëse ishte e pasuksesshme, mund të paraqisni një kërkesë më vonë për një periudhë kohe gjatë së cilës u zhvillua procesi i negociatave.
Nuk do të jetë e mundur të ktheni paratë tuaja nëse kredia (gjobë, gjobitje, kamatë në të) u ripagua pas skadimit të kohës së specifikuar në nenin 200 të Kodit Civil të Federatës Ruse. Por nëse gjykata merr një vendim të kundërligjshëm, ajo mund të apelohet në mënyrën e përcaktuar me ligj.
Me "huamarrësit e pakujdesshëm", kompanitë "të trajnuara posaçërisht" të përfshira në mbledhjen e borxheve dëshirojnë të kryejnë punë shpjeguese. Ne ju rekomandojmë që të mos negocioni me ta, të mos firmosni letra, duke e kufizuar veten në korrespodencë biznesi dhe seanca gjyqësore.
Në lidhje me krizën, është rritur numri i njerëzve që nuk kanë mundësi të paguajnë kreditë e marra në kohë më të prosperuara. Ka raste të shpeshta kur bëhet fjalë për gjykatën. Kjo është ajo ku huamarrësit fillojnë të interesohen në pyetjen: cili është statuti i kufizimeve të një kredie në një bankë dhe nëse një institucion kredie mund të kërkojë borxh pas kësaj periudhe.
Periudha e kufizimit (le ta quajmë atë SID) është koha gjatë së cilës banka ka mundësinë të padisë huamarrësin nga pakujdesia.
Vlen të merret në konsideratë që gjykata do të pranojë padinë nga institucioni i kredisë pavarësisht nëse afati ka skaduar (Klauzola 1, neni 199 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Prandaj, nëse sipas mendimit tuaj koha e bankës ka kaluar, ju patjetër duhet ta deklaroni këtë para se të merret vendimi.
Disa huamarrës nuk e dinë se sa kohë statuti i kufizimeve për kredinë, të tjerët mendojnë se statuti i kufizimeve llogaritet që nga momenti i hapjes së marrëveshjes së huasë. Kjo nuk është e vërtetë. P. 1, Art. 200 i Kodit Civil të Federatës Ruse deklaron se LED fillon të shkojë që nga dita kur banka mësoi për vonesën. Në pikën 2, tregohet se për detyrimet me një afat specifik, LED fillon të rrjedhë në fund të kësaj periudhe.
Duhet të theksohet se deri vonë, madje edhe vendimet e gjyqtarëve për këtë çështje ndryshonin: ndonjëherë ata e konsideronin afatin nga data e skadimit të kontratës, ndonjëherë nga data e pagesës së fundit, dhe nganjëherë nga dita që letra zyrtare i ishte dërguar huamarrësit për të shlyer vonesën.
Rezoluta e Plenumit të Forcave të Armatosura të Federatës Ruse nr. 43, e 29 shtatorit 2015, vendosi gjithçka në vendin e vet. Ai shprehet se, bazuar në kuptimin e Artit. 200, llogaritja e statutit të kufizimeve për borxhin, i cili sipas kontratës duhet të paguhet në pjesë, fillon të konsiderohet veçmas për secilën pjesë të tillë. Dmth, statuti i kufizimeve për pagesa të vonuara, kamata, gjobitje, etj., Llogaritet veçmas për secilën këste të papaguar.
Kur fillon periudha e kufizimit të kredisë? Shembull: sipas një kontrate, data e ripagimit të huasë është çdo ditë e 12-të. Klienti ndaloi të bëjë pagesa në 12 nëntor 2016. Në këtë rast, LED për pagesën e parë me vonesë do të fillojë në 12 nëntor 2016, për të dytën - 12 dhjetor 2016, për të tretën - 12 janar 2018, etj.
Nëse banka ngriti një padi vetëm për të rikuperuar borxhin kryesor, atëherë LED për pagesat e mbetura (për shembull, për të paguar një gjobë) vazhdon të shkojë. Në të njëjtën kohë, pas statutit të kufizimeve të kërkesës themelore (Klauzola 1, neni 207 i Kodit Civil të Federatës Ruse), afati për shlyerjen e borxhit në kredi skadon në kërkesa shtesë (d.m.th., konfiskim, interes, kolateral, etj.). Por nëse marrëveshja përcakton që interesi paguhet më vonë se borxhi kryesor, atëherë statuti i kufizimeve për to konsiderohet veçmas dhe nuk varet nga fundi i ZHEL për shumën kryesore të kredisë.
A e shuajnë bankat borxhin për kredi? Pushimet e rrymës LED:
Nëse palët drejtuan një zgjidhje jashtë gjyqësore të mosmarrëveshjes, afati do të pezullohet për kohëzgjatjen e kësaj procedure (ose për gjashtë muaj nëse nuk ka afat). Nga fundi i arsyes së pezullimit, statuti i kufizimeve do të vazhdojë.
A është e mundur të shlyeni borxhin në një kredi apo të bëni një pushim? Një ndërprerje e fluksit të ZHEL ndodh nëse huamarrësi kryen akte që tregojnë se ai e njeh borxhin (neni 203 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Në përputhje me Rezolutën e Plenumit të Forcave të Armatosura të RF nr 43, hapa të tillë mund të jenë:
Por nëse një person thjesht iu përgjigj kërkesës së bankës dhe nuk tregoi se ai ishte përgjegjës për këtë borxh, atëherë një përgjigje e tillë nuk konsiderohet si njohje, kështu që nuk do të ketë ndërprerje.
Gjithashtu, nëse klienti njohu vetëm një pjesë të borxhit, përfshirë bërjen e një pagese periodike, kjo nuk do të thotë se ai pajtohet me borxhin si një e tërë. Kjo do të thotë, ky kontribut nuk mund të jetë një arsye për të ndërprerë rrjedhën e LED për kontributet e tjera.
Kur hapat e ndërmarrë për të njohur borxhin u morën nga përfaqësuesi i huamarrësit, LED ndërpritet vetëm nëse ai kishte autoritetin e nevojshëm (neni 182 i Kodit Civil të Federatës Ruse). Nëse debitori thjesht nuk ndërmerr ndonjë veprim dhe nuk nënshkruan asgjë, atëherë statuti i kufizimeve nuk ndërpritet!
Ju lutem vini re se pas pushimit, LED nuk vazhdon, por fillon përsëri, domethënë koha që ka kaluar para pushimit nuk do të llogaritet në një kohë të re!
shembull: huamarrësi duhej të paguante këstin tjetër në 04/15/2016, por ishte vonë dhe nuk paguajti për disa muaj. Kështu, nga 15.04.2016, filloi periudha e kufizimit. Më 15 Shtator 2016, një person erdhi në bankë dhe shkroi një deklaratë të pagesës me këste, por më pas përsëri ai ndaloi pagimin. Në këtë rast, LED tre-vjeçar do të fillojë përsëri nga 15 Shtator 2016.
E rëndësishme! Me të gjitha pezullimet, periudha e kufizimit (Klauzola 2, neni 196 i Kodit Civil të Federatës Ruse) nuk mund të kalojë 10 vjet.
A mundet një gjykatë të shlyejë një borxh kredie nëse statuti i kufizimeve ka skaduar? Në shumicën e rasteve, banka nuk pret që afatet të kalojnë, dhe paditë në kohën e duhur. Por edhe nëse LED tashmë ka kaluar, huamarrësi nuk ka gjasa të mbetet vetëm. Ndoshta, punonjësit e organizatës së kreditit do të telefonojnë, vijnë, shkruajnë letra, do të përpiqen të bëjnë presion mbi garantuesit ose të afërmit. Por, ka shumë të ngjarë, ai nuk do të padisë më bankën, pasi nëse debitori deklaron afatin e kaluar të kufizimit, gjykata do të refuzojë të fillojë procedurat.
Kur huadhënësi vendos që borxhi nuk ka gjasa të shlyhet, ai mund të heqë dorë nga kredia për kolektorët. Nuk është sekret se metodat e kësaj të fundit shpesh tejkalojnë atë që lejohet, që është një shumë e vlerësimeve elokuente në internet.
Ka shumë artikuj në rrjet në lidhje me nevojën për gjoja tërheqjen e pëlqimit për përpunimin e të dhënave të tyre personale, dhe ato do të mbeten pas huamarrësit. Në fakt, nuk do të bëjë asgjë. Sipas Artit. 9 i Ligjit Federal Nr. 152, madje edhe me një kujtesë, banka ose mbledhësit kanë të drejtë të vazhdojnë përpunimin e të dhënave personale, nëse është e nevojshme për të ushtruar të drejtat dhe interesat e tyre ligjore. Por pak njerëz e dinë që jo shumë kohë më parë, u miratua Ligji Federal Nr. 230, i cili përcaktonte qartë se kush, kur dhe si ta “merrte” debitorin.
Pra, koleksionisti nuk ka të drejtë të vijë tek huamarrësi më shumë se 1 herë në javë dhe të telefonojë më shpesh:
Ndalohet kërcënimi, përdorimi i forcës, dëmtimi i shëndetit ose pronës, mashtrimi i një personi ose kryerja e presionit ndaj tij, etj. Ndalohet raportimi i borxhit ndaj palëve të treta, zbulimi i informacionit në lidhje me klientin ose borxhet e tij.
E rëndësishme! Sipas ligjit, huamarrësi mund të refuzojë të komunikojë me huadhënësin ose mbledhësin. Për ta bërë këtë, ju duhet t'i dërgoni atij një deklaratë me letër të regjistruar ose përmes një noteri publik, ose thjesht ta dorëzoni atë në pranim.
Statuti i kufizimeve për çështjen e kredisë është shumë i rëndësishëm për momentin. Shumë njerëz shpesh mund të hasin vështirësi të caktuara financiare, dhe për këtë arsye kjo çështje është e rëndësishme. Për shembull, një person vuan humbje për shkak të rrethanave të krizës dhe nuk mund të shlyejë fondet e kredisë, ose një licencë u revokua përkohësisht nga një bankë. Më poshtë në artikull do të shqyrtojmë se çfarë të bëjmë nëse skaduar afati i parashkrimit.
Një person që ka marrë një kredi, ju duhet të mbani mend disa nuanca që mund të jenë të dobishme. Marrëveshja midis bankës dhe klientit thotë se fondet e kreditit sigurohen që i nënshtrohen ripagimit të detyrueshëm të tyre. Bazuar në këtë, detyrimet për huamarrësin mbeten deri në skadimin e periudhës së përcaktuar në dokumentin përkatës.
Kjo do të thotë, në këtë rast, nuk është çështje e kohës për të cilën huamarrësi duhet të paguajë borxhin, por të periudhës gjatë së cilës banka mund të rikuperojë kredinë dhe kamatën për shkak të saj, si dhe pagesa të tjera në gjykatë.
Legjislacioni aktual i Federatës Ruse përmban një dispozitë në të cilën një organizatë financiare nuk ka të drejtë të kërkojë përmbushjen e detyrimeve që i janë caktuar debitorit. Këto dispozita përfshijnë statutin e skaduar të kufizimeve të kredisë.
Periudha e mbledhjes së fondeve të kredisë nga debitori është tre vjet. Për më tepër, kjo periudhë buron nga shkelja e parë e kushteve nga debitori. Kjo dispozitë rregullohet në përputhje me Pjesën 1 të Artit. 200 Kodi Civil i Federatës Ruse. Për më tepër, pavarësisht kur u grumbulluan gjobat për shkelje të marrëveshjes së huasë, statuti i kufizimeve të tyre do të skadojë në të njëjtën kohë me borxhin kryesor.
Nëse, në marrëveshjen e huasë, periudha e mbledhjes së borxhit nuk është e përcaktuar, atëherë ajo do të fillojë të llogaritet nga vonesa e fundit e pagesës. Në rast se pagesa nuk pranohen brenda 3 muajve (90 ditë), institucioni financiar mund të kërkojë nga debitori kthimin e të gjithë shumës që u tregua në kontratë. Në rast të një situate të ngjashme, periudha do të llogaritet që nga momenti i paraqitjes së kësaj kërkese nga një institucion financiar.
Vlen të dihet se edhe nëse statuti i kufizimeve për një kredi ka skaduar, kjo nuk do të thotë që institucioni financiar nuk mund të dërgojë një kërkesë tek autoritetet përkatëse dhe të kërkojë kthimin e borxhit. Përveç kësaj, në gjysmën e rasteve, gjykata mund të vendosë që të mos jetë në favor të debitorit. Ju mund ta kundërshtoni kërkesën duke parashtruar ankesë pranë autoriteteve gjyqësore, duke ju referuar nenit 200 të Kodit Civil "Për skadimin e periudhës për mbledhjen e fondeve të kredisë".
Por edhe përkundër faktit se huamarrësi lufton dispozitat ligjore, në disa raste organizatat financiare mund të kërkojnë refuzim përmes gjykatës.
Arsyeja për këtë mund të jetë:
Në rastin e fundit, kreditori mund të përpiqet të zgjidhë çështjen jashtë gjykatës duke përdorur metodat e mëposhtme:
Por edhe debitori mund të kontribuojë në zgjatjen e periudhës së mbledhjes. Kjo do të thotë, statuti i kufizimeve do të zgjatet nëse:
Nëse të paktën një nga rrethanat e mësipërme ka ndodhur, afati i huasë do të ri-llogaritet.
Përdorimi i statutit të kufizimeve për të shmangur shlyerjen e fondeve të kredisë mund të shndërrohet në pasoja të pakëndshme për një person. Kjo do të thotë, përveç dërgimit të një deklarate pretendimi në gjyqësor, banka mund të aplikojë pranë agjencive të zbatimit të ligjit me qëllim të fillimit të një çështje penale kundër huamarrësit nën art. 159 të Kodit Penal të Federatës Ruse "Mashtrimi". Në këtë rast, një klient i paskrupull i bankës mund të bjerë në një situatë më të vështirë sesa parashikohej.
Për të shmangur pasoja të tilla, huamarrësi duhet t'i dërgojë një njoftim organizatës financiare në lidhje me paaftësinë paguese të përkohshme për të shlyer borxhin.
Gjithashtu, provat që një qytetar nuk ka pasur qëllim dashakeq mund të jenë:
Shtë e rëndësishme të dini se nëse periudha e mbledhjes humbet, kreditori përmes gjykatës nuk ka të drejtë të ndjekë një shtetas nën Art. 159 të Kodit Penal të Federatës Ruse "Mashtrimi".
Shpesh, pasi skadon periudha e mbledhjes, disa banka mund të harrojnë një klient të paskrupull duke shitur borxhin e tij ndaj kompanive të grumbullimit. Prandaj, borxhi nga huamarrësi tashmë do të kërkojë mbledhës. Për më tepër, shuma e primit të siguruar nga mbledhësit mund të fillojë nga 50% në 200-300% të vëllimit fillestar.
Sidoqoftë, nëse kontrata nuk parashikonte transferimin e borxhit ndaj palëve të treta, atëherë qytetari nuk është i detyruar. Kjo do të thotë, nuk duhet të paguajnë asnjë borxh ndaj kompanive private që specializohen në rikuperim.
Por, megjithatë, nëse borxhi u shit nga një organizatë financiare kolektorëve, një qytetar mund të vëzhgojë fenomene të tilla:
Nëse një qytetar është nën presion në këtë mënyrë, atëherë ai mund të dërgojë me siguri një deklaratë te prokurori. Në këtë rast, si kompania e mbledhjes, ashtu edhe organizata financiare do të mbahen përgjegjëse, pasi të drejtat e qytetarit u shkelën (transferimi i të dhënave personale tek palët e treta, si dhe ndërhyrja në jetën personale).
